La proposta di Biden prende di mira le commissioni per il ritardo della carta di credito

Il presidente Biden ha proposto oggi nuovi regolamenti volti a ridurre le commissioni per i pagamenti in ritardo con carta di credito, sollecitando il Congresso a farlo eliminare le "tasse spazzatura ingiuste e costose" su articoli che vanno dai biglietti di intrattenimento ai costi di risoluzione anticipata sul telefono cellulare piani.

In concomitanza con l'ultima riunione del Competition Council di Biden, il Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori (CFBP) ha emesso una proposta di norma mirata a eccessivi penali per il ritardo della carta di credito

afferma di costare alle famiglie americane circa $ 12 miliardi all'anno.

La proposta fa parte della più ampia campagna dell'amministrazione per proteggere i consumatori e limitare la concentrazione del mercato. Segna l'ultima salva dell'amministrazione per frenare le spese eccessive di prodotti e servizi. Tali commissioni, ha affermato, non solo costano ai consumatori "ma possono soffocare la concorrenza incoraggiando le aziende a utilizzare strumenti sempre più sofisticati per mascherare il vero prezzo che i consumatori devono affrontare".

L'amministrazione Biden prevede che la regola ridurrà le spese tipiche per i ritardi delle carte di credito di circa tre quarti, a $ 8 da una media di circa $ 30; attualmente, il CFPB afferma che le società di carte di credito addebitano fino a $ 41 per ogni mancato pagamento. La norma proposta limiterebbe le sanzioni mensili scadute al 25% del pagamento minimo richiesto ed eliminerebbe una scappatoia che consente alle società di carte di utilizzare gli adeguamenti dell'inflazione per aumentare le commissioni in ritardo.

I finanziatori respingono

Tuttavia, l'American Banking Association ha recentemente respinto la proposta perché afferma che l'amministrazione Biden non li ha consultati sui regolamenti come richiesto dalla legge.

In un gen. 20 lettera al CFPB diretto o Rohit Chopra, il consorzio di finanziatori ha sottolineato che prima di emanare la proposta regola, l'agenzia deve cercare input da banche comunitarie e unioni di credito con attività inferiori a $ 850 milioni di attività. La lettera osservava che il 56% delle 805 banche nazionali che emettono carte di credito corrisponde a questa descrizione, così come l'85% delle unioni di credito che emettono carte.

"Alla luce di questo obbligo, siamo rimasti sorpresi nel vedere che il CFPB è allo stadio di regolamento proposto", afferma la lettera.

Inoltre, il Bank Policy Institute afferma che "analisi carenti" hanno prodotto la proposta, che "danneggerebbe il molti consumatori che il CFPB cerca di proteggere" aumentando i costi complessivi del credito e riducendo la disponibilità di credito.

Altre commissioni nel mirino di Biden

In precedenza, il CFPB ha vietato le commissioni a sorpresa che le banche addebitano ai consumatori per lo scoperto dei loro conti correnti eliminando anche le commissioni a sorpresa addebitate quando il consumatore deposita l'assegno di qualcun altro alla fine rimbalza. Il CFPB afferma che tali modifiche ridurranno le spese del conto corrente di oltre $ 1 miliardo all'anno. Anche prima di allora, l'autorità di regolamentazione afferma che 15 delle 20 maggiori banche, tra cui Bank of America (BAC) e Wells Fargo (WFC), ha accettato di eliminare le spese per gli assegni non rimborsati.

Inoltre, il Dipartimento dei trasporti ha proposto una norma che impone alle compagnie aeree e ai servizi di prenotazione online di mostrare in anticipo l'intero costo dei biglietti aerei, inclusi bagagli e altre tasse. L'amministrazione Biden ha affermato che ulteriori pressioni da parte del DOT hanno portato numerose compagnie aeree a garantire la copertura dei costi di hotel e pasti in caso di ritardo o cancellazione dei voli.

Tuttavia, l'amministrazione Biden afferma che questi sforzi non vanno abbastanza lontano. Vuole che il Congresso approvi un Junk Fee Prevention Act che:

• Risolve le eccessive tariffe online per concerti, eventi sportivi e altri biglietti di intrattenimento: l'amministrazione ha affermato una revisione del 31 diversi eventi sportivi sui siti Web di cinque venditori di biglietti hanno riscontrato che tali servizi addebitavano commissioni in media superiori al 20% della faccia del biglietto valore.
• Vieta le tariffe del posto aereo per i membri della famiglia per sedersi con bambini piccoli
• Elimina le spese di risoluzione anticipata "esorbitanti" per servizi televisivi, telefonici e Internet
• Vieta le spese di resort e destinazione "a sorpresa" - l'amministrazione ha affermato che più di un terzo degli ospiti dell'hotel ha riferito di aver pagato tali tasse, che possono ammontare a $ 50 o più a notte.

Queste e simili commissioni, afferma l'amministrazione, nascondono il vero costo di prodotti e servizi e limitano la capacità dei consumatori di confrontare i costi.

"Riducendo queste commissioni e aumentando la trasparenza, possiamo fornire sollievo ai consumatori e fare nostro un'economia più competitiva, in particolare per le imprese nuove e in crescita", ha diffuso un comunicato della Casa Bianca dichiarato.

Parte di una battaglia più ampia

Mirare a commissioni eccessive è in linea con la più ampia attenzione dell'amministrazione Biden a porre fine a quella che considera concorrenza sleale e concentrazione del mercato all'interno dell'economia statunitense.

Sei mesi dopo essere entrato in carica, Biden ha emesso un ordine esecutivo di 6.808 parole intitolato "Promuovere la concorrenza nell'economia americana", sollecitando il ruolo fondamentale di "forte concorrenza" e delineando la necessità del governo federale di correggere la sua "inerzia" nel contribuire a un maggiore consolidamento del settore negli ultimi diversi decenni.

Diverse agenzie governative, forse la più importante è la Federal Trade Commission sotto la guida del presidente Lina Khan, hanno guidato l'incarico dell'amministrazione Biden di ripristinare la concorrenza e implementare le tutele dei consumatori che ritiene carente.

Il Dipartimento di Giustizia ha richiesto un aumento di oltre 80 milioni di dollari per la sua divisione antitrust in bilancio fiscale 2023 del governo federale e sta valutando la possibilità di intentare azioni legali antitrust contro Apple e Google. Nel frattempo, la FTC e il Dipartimento di Giustizia hanno tentato di fermare 22 fusioni da quando Biden è entrato in carica nel gennaio 2021, altro più del doppio rispetto ai primi due anni dell'amministrazione Trump e più dei primi due dell'amministrazione Obama anni.

Oltre alla sua proposta di pagamento in ritardo, l'amministrazione Biden ha anche pubblicato oggi un rapporto che raccomanda modi per farlo livellare il campo di gioco per gli sviluppatori di app mobili consentendo al contempo ai consumatori di avere un maggiore controllo dei propri dispositivi.