I tassi ipotecari di oggi
I tassi sui mutui trentennali sono leggermente aumentati venerdì. Ma la media rimane ancora al di sotto del 6,5%, in un intervallo di un quarto di punto che si mantiene per più di due settimane.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Acquistare | Rifinanziare |
| Fisso 30 anni | 6.42% | 6.62% |
| FHA 30 anni fisso | 6.35% | 6.78% |
| Jumbo 30 anni fisso | 5.40% | 5.40% |
| Fisso 15 anni | 5.44% | 5.79% |
| BRACCIO 5/6 | 6.79% | 6.94% |
Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi
Venerdì i tassi dei mutui a 30 anni sono saliti di quattro punti base, portando la media di punta al 6,42%. I tassi sono stati in uno schema yo-yo ristretto dal 10 gennaio, con medie giornaliere comprese tra il 6,25% e il 6,51%, con il 6,25% che rappresenta il minimo di quattro mesi. I tassi sui prestiti a 30 anni sono attualmente inferiori dell'1,16% rispetto alla media del 7,58% registrata a ottobre, il massimo degli ultimi 20 anni.
Venerdì la media dei mutui a 15 anni è aumentata di 11 punti base. Ora, con una media del 5,44%, i tassi a 15 anni si collocano moderatamente al di sopra del recente minimo di quattro mesi del 5,26%. Ma gli attuali tassi a 15 anni sono ancora quasi l'1,6% al di sotto del picco di ottobre del 7,03%, la media più alta dal 2007.
I tassi Jumbo a 30 anni nel frattempo hanno segnato il tempo per un secondo giorno di venerdì, mantenendosi al 5,40%. La media attuale è di sette ottavi di punto percentuale inferiore al suo massimo di 12 anni del 6,27%, anch'esso registrato a ottobre.
I tassi di rifinanziamento di venerdì si sono mossi in modo simile ai nuovi tassi di acquisto, con la media dei rifinanziamenti a 30 anni che ha guadagnato un quattro punti base identici, la media refi a 15 anni sale di 15 punti e i tassi refi Jumbo a 30 anni di nuovo rimanendo piatto. Il costo per il rifinanziamento a 30 anni è attualmente di 20 punti base più elevato rispetto ai nuovi prestiti per l'acquisto a 30 anni.
Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. In effetti, il picco di metà giugno della media trentennale del 6,38% è stato di quasi 3,5 punti percentuali superiore al minimo dell'estate 2021 del 2,89%. Ma l'impennata di settembre e ottobre ha notevolmente superato il massimo estivo, con la media trentennale che alla fine ha raggiunto 1,2 punti percentuali in più rispetto al picco di giugno.
Le tariffe che vedi qui generalmente non si confrontano direttamente con le tariffe teaser che vedi pubblicizzate online, dal momento che quelle tariffe sono selezionate come le più interessanti. Possono comportare il pagamento di punti in anticipo, oppure possono essere selezionati in base a un ipotetico mutuatario con un punteggio di credito molto alto o prendendo un prestito inferiore al normale dato il valore della casa.
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto | ||
|---|---|---|
| Nuovo acquisto | Cambio giornaliero | |
| Fisso 30 anni | 6.42% | +0.04 |
| FHA 30 anni fisso | 6.35% | +0.09 |
| VA 30 anni fisso | 6.56% | +0.13 |
| Jumbo 30 anni fisso | 5.40% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 6.04% | +0.08 |
| Fisso 15 anni | 5.44% | +0.11 |
| Jumbo 15 anni fisso | 5.77% | Nessun cambiamento |
| 10 anni fisso | 5.46% | +0.11 |
| BRACCIO 10/6 | 6.80% | +0.15 |
| 7/6 BRACCIO | 6.67% | -0.11 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.36% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 6.79% | +0.16 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.44% | Nessun cambiamento |
| Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare | ||
|---|---|---|
| Tipo di prestito | Rifinanziare | Cambio giornaliero |
| Fisso 30 anni | 6.62% | +0.04 |
| FHA 30 anni fisso | 6.78% | +0.04 |
| VA 30 anni fisso | 7.15% | +0.11 |
| Jumbo 30 anni fisso | 5.40% | Nessun cambiamento |
| Fisso 20 anni | 6.28% | +0.09 |
| Fisso 15 anni | 5.79% | +0.15 |
| Jumbo 15 anni fisso | 5.78% | +0.01 |
| 10 anni fisso | 5.81% | +0.17 |
| BRACCIO 10/6 | 6.80% | +0.09 |
| 7/6 BRACCIO | 6.90% | -0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 5.44% | Nessun cambiamento |
| BRACCIO 5/6 | 6.94% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 5.44% | Nessun cambiamento |
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Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?
I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e concorrenza tra istituti di credito e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.
I fattori macroeconomici avevano mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questa politica di acquisto di obbligazioni (e non il tasso sui fondi federali più pubblicizzato) è un fattore di grande influenza sui tassi ipotecari.
Ma a partire dallo scorso novembre, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto nel marzo 2022.
Il comitato dei tassi e delle politiche della Fed, chiamato Federal Open Market Committee (FOMC), si riunisce ogni sei-otto settimane. Il loro prossimo incontro programmato si concluderà il 1 febbraio.
Metodologia
Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.
Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.