Quanto costa un programma di riduzione del debito?
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I programmi di riduzione del debito esperti sono specializzati nella riduzione del debito dei consumatori a pagamento. Quanto costa un programma di alleggerimento del debito? Fino al 25% del debito registrato, a seconda dell'azienda, del tuo stato e del tuo debito.
Scopri di più sui costi coinvolti e sulle alternative ai programmi di alleggerimento del debito.
Che cos'è un programma di alleggerimento del debito?
Un programma di riduzione del debito può aiutarti a ripagare il debito negoziando saldi inferiori con i creditori. Dopo l'iscrizione, smetterai di effettuare pagamenti sui tuoi conti e inizierai a risparmiare denaro in un conto di deposito a garanzia. L'obiettivo è risparmiare abbastanza per saldare i conti. Cioè, paghi meno del saldo dovuto e il creditore perdona il saldo residuo.
I negoziati non possono iniziare finché non hai risparmiato abbastanza nel tuo conto di garanzia per offrire un accordo. Quando hai accumulato abbastanza, il tuo consulente per la riduzione del debito inizierà a contattare i creditori per elaborare un accordo. Una volta raggiunto un accordo, il creditore viene pagato dal tuo conto di deposito a garanzia e il processo si ripete fino a quando i tuoi conti idonei non vengono saldati.
Alcuni creditori non lavoreranno con società di alleggerimento del debito e altri potrebbero non offrire affatto accordi. I risultati con un programma di alleggerimento del debito variano e non sono garantiti.
Quanto costa la riduzione del debito?
Società di riduzione del debito addebitare ai consumatori in due modi: una percentuale del debito che hai iscritto al programma o l'importo dei risparmi negoziati. Non ti può essere addebitata una commissione fino a quando la società di alleggerimento del debito non ha saldato un conto. Anche in questo caso, ti verrà addebitata solo una parte dell'intero compenso dell'azienda in base all'importo del debito saldato con successo.
Ecco una ripartizione dei servizi e dei costi che puoi aspettarti con un programma di alleggerimento del debito.
| Categoria | Costo tipico |
|---|---|
| Consultazione iniziale | $0 |
| Iscrizione | $0 |
| Costo del programma | Dal 5% al 25% del debito iscritto, a seconda dell'azienda e del tuo stato |
| Canone mensile del conto di deposito a garanzia | Varia—pagato all'amministratore dell'account |
Se stai iscrivendo $ 10.000 di debito in un programma di alleggerimento del debito, puoi aspettarti commissioni comprese tra $ 500 e $ 2.500.
Quando dovresti cercare la riduzione del debito?
Se stai affrontando gravi difficoltà finanziarie e sei sull'orlo della bancarotta a causa di una quantità enorme di debiti, la cancellazione del debito potrebbe essere una soluzione per te. Tuttavia, devi avere abbastanza spazio nel tuo budget per accumulare i fondi necessari per pagare i tuoi insediamenti. Più velocemente riesci a saldare i conti, meglio è.
Rimanere indietro con i debiti ti mette a rischio di avere una causa intentata contro di te. Ciò potrebbe comportare una costosa sentenza intentata contro di te e potrebbe dare ai creditori o agli esattori la possibilità di chiedere al tribunale di guarnire il tuo stipendio.
Migliori società di riduzione del debito
| Azienda | Piani di gestione del debito | Liquidazione del debito | Tassa |
|---|---|---|---|
| Riduzione del debito nazionale | SÌ | SÌ | 15%-25% del debito iscritto |
| Riduzione del debito accreditata | SÌ | SÌ | 15%-25% del debito iscritto |
| Soluzioni di debito della nuova era | SÌ | SÌ | 14%-23% del debito iscritto |
| Riduzione del debito di libertà | SÌ | SÌ | 15%-25% del debito iscritto |
| CuraDebt | SÌ | SÌ | Varia, commissione media del 20% del debito iscritto |
| DMB finanziario | SÌ | SÌ | Non divulgato |
Alternative alla riduzione del debito
La riduzione del debito non è l'opzione migliore per ogni situazione: potrebbe essere troppo costosa o non disponibile nel tuo stato. Considerare alcune alternative può aiutarti a determinare quale soluzione di debito è la soluzione migliore per le tue circostanze.
Consolidazione del debito
Se il tuo credito è ancora in buone condizioni, potresti essere in grado di utilizzare un prestito per combinare i tuoi debiti in sospeso. Il consolidamento del debito si traduce spesso in un pagamento mensile inferiore e un tasso di interesse fisso. Inoltre è meno dannoso per il tuo punteggio di credito. In effetti, il tuo punteggio di credito potrebbe aumentare man mano che ripaghi il prestito con pagamenti tempestivi.
Consulenza per il credito al consumo
Consulenti del credito al consumo lavorare con i consumatori per creare un piano di gestione del debito per ripagare i debiti. I consulenti del credito tentano di negoziare un pagamento mensile inferiore con i creditori, abbassando il tasso di interesse o estendendo il periodo di rimborso.
Nell'ambito di un piano di gestione del debito, effettui un unico pagamento mensile all'agenzia di consulenza creditizia, che poi distribuisce i tuoi fondi a ciascuno dei tuoi creditori. Le agenzie di consulenza creditizia spesso addebitano un piccolo canone mensile, ma possono ridurre o rinunciare al canone se si dispone di un reddito basso.
Negoziazione di accordi per conto proprio
Negoziare la propria liquidazione del debito è un'alternativa al lavorare con un programma di alleggerimento del debito, soprattutto se i saldi sono già scaduti. Dopo aver negoziato con successo un accordo, chiedi una copia dell'accordo per iscritto in modo da avere una registrazione dell'accordo che hai raggiunto.
Dichiarazione di fallimento
Il fallimento ti consente di estinguere i tuoi debiti e ripristinare le tue finanze. Dovrebbe essere considerato attentamente poiché ci sono alcune ramificazioni. Ad esempio, potrebbe essere necessario cedere beni al tribunale per ridurre i saldi dei debiti. Il fallimento rimane anche sul tuo rapporto di credito per un massimo di 10 anni, il che può influire sulla tua capacità di ottenere nuove carte di credito e prestiti.
Gestione del debito vs. Liquidazione/Recupero del debito
La gestione del debito e il regolamento del debito hanno alcune caratteristiche in comune, ma vale la pena comprendere le differenze.
| Gestione del debito | Liquidazione/Recupero del debito |
|---|---|
| Crea un piano personalizzato per saldare integralmente il tuo debito | Riduce i saldi del debito attraverso accordi negoziati |
| Solitamente offerto da organizzazioni senza scopo di lucro con un piccolo canone mensile fisso | Solitamente offerto da società a scopo di lucro che addebitano una commissione in base all'iscrizione o ai risultati |
| Molti emittenti di carte chiudono i conti nella gestione del debito, il che può danneggiare i punteggi di credito | Ti richiede di rischiare il tuo credito rimanendo indietro con i pagamenti |
| Può comportare la cancellazione del debito, che è tassabile |
Quanto dura la riduzione del debito?
Maggior parte programmi di riduzione del debito durare da uno a quattro anni, a seconda di diversi fattori:
- L'ammontare del debito che hai
- Quanto velocemente puoi risparmiare abbastanza per un accordo
- Quanto accetteranno i tuoi creditori
Più velocemente puoi costruire il tuo fondo di liquidazione, meglio è. Se ci vuole troppo tempo per vedere i risultati, è più probabile che tu abbandoni il processo.
In che modo la riduzione del debito influisce sul tuo credito?
La riduzione del debito può danneggiare il tuo punteggio di credito, poiché di solito devi interrompere i pagamenti sui tuoi conti per raggiungere un accordo transattivo. Ogni mancato pagamento viene aggiunto al tuo rapporto di credito e riduce la tua valutazione del credito. Dopo diversi mesi di ritardi nei pagamenti, i conti possono essere infine inviati a un esattore, che può anche danneggiare il tuo punteggio quando l'esattore avvisa le agenzie di credito.
Le persone con punteggi di credito più elevati rischiano di perdere di più scegliendo la riduzione del debito. D'altra parte, se i tuoi account sono già stati addebitati o in riscossione, il tuo punteggio di credito non diminuirà tanto.
Quanto debito è troppo?
Ciò che conta come "troppo debito" è diverso per ogni persona a seconda del tuo reddito e di altre spese. Misurare quanto del tuo reddito mensile va verso il debito - il tuo rapporto debito / reddito - è un modo per scoprire quanto stai spendendo per il debito ogni mese. Un rapporto al 36% o inferiore è l'ideale se sei proprietario di una casa e inferiore al 20% è il migliore per gli affittuari.
Al di là dei numeri, ci sono alcuni modi per sapere se lo sei portare troppi debiti:
- Hai difficoltà a pagare più del minimo ogni mese
- Usi le tue carte per le spese quotidiane
- Ti mancano i pagamenti
- La maggior parte dei tuoi pagamenti va verso gli interessi
Cosa si qualifica per la riduzione del debito?
In generale, la maggior parte dei debiti non garantiti può essere iscritta in a programma di alleggerimento del debito. Ciò comprende:
- Carte di credito
- Prestiti personali
- Linee di credito
- Debito medico
- Prestiti privati per studenti
- Prestiti peer-to-peer
- Prestiti con anticipo sullo stipendio
- Conti incasso conto terzi
Se smetti di effettuare pagamenti su un debito garantito, come un mutuo o un prestito auto, l'istituto di credito può pignorare o riprendere possesso della proprietà o del veicolo.
