Le migliori tariffe CD oggi: due modi per guadagnare il massimo del 5,75% APY
Valutiamo in modo indipendente tutti i prodotti e i servizi consigliati. Se fai clic sui link che forniamo, potremmo ricevere un compenso. Saperne di più.
Il tasso massimo su un CD nazionale di qualsiasi durata è rimasto fermo oggi al 5,75% APY. E hai un paio di opzioni a quel ritmo: puoi scegliere un certificato di 9 mesi da Andrews Federal Credit Union o un certificato più lungo di 15 mesi da Banca di Stato dei Cittadini.
Punti chiave
- Il nostro gruppo di CD "Benchmark Leaders" che pagano almeno il 5,50% APY include attualmente 16 certificati elite.
- Il tasso più alto in qualsiasi trimestre in la nostra classifica giornaliera dei migliori CD continua ad essere 5,75% APY, disponibile per 9 o 15 mesi.
- Il termine più lungo su cui puoi guadagnare il 5,00% di APY o più è di tre anni pagando il 5,13% di APY o, se hai un deposito enorme, quattro anni pagando il 5,12% di APY.
- IL Riserva federale ha alzato il tasso sui fondi federali la scorsa settimana al massimo di 22 anni. Sebbene molte banche e unioni di credito abbiano già aumentato i loro tassi sui CD, altri potrebbero ancora aumentare leggermente i rendimenti nelle prossime settimane.
Per aiutarti a guadagnare il più possibile, ecco le migliori tariffe CD disponibili dai nostri partner, seguite da ulteriori informazioni sui CD più pagati che sono disponibili per i clienti statunitensi ovunque.
Se vuoi goderti uno dei tassi elevati di oggi per un periodo più lungo, hai alcune opzioni che guadagnano ancora almeno il 5,00%. Un APY del 5,25% è disponibile su un certificato di 30 mesi, oppure puoi guadagnare un APY del 5,13% per 36 mesi. Entrambi appaiono nel nostro I migliori CD di 3 anni elenco. Puoi persino estenderlo a quattro anni al 5,12% APY se hai almeno $ 100.000 da depositare in un CD gigante.
| Termini CD | La tariffa nazionale massima di ieri | La migliore tariffa nazionale di oggi | Cambio di giorno (punti percentuali) | Fornitore di prim'ordine |
| 3 mesi | 5,20% APY | 5,20% APY | Nessun cambiamento | TotalDirectBank |
| 6 mesi | 5,75% APY | 5,75% APY | Nessun cambiamento | Andrews Federal Credit Union |
| 1 anno | 5,60% APY | 5,60% APY | Nessun cambiamento | Banca settentrionale diretta |
| 18 mesi | 5,75% APY | 5,75% APY | Nessun cambiamento | Banca di Stato dei Cittadini |
| 2 anni | 5,30% APY | 5,30% APY | Nessun cambiamento | Unione di credito di Chartway |
| 3 anni | 5,25% APY | 5,25% APY | Nessun cambiamento | EFCU finanziario |
| 4 anni | 4,85% APY | 4,85% APY | Nessun cambiamento | GTE finanziario |
| 5 anni | 4,77% APY | 4,77% APY | Nessun cambiamento | Dipartimento del Commercio Federal Credit Union |
Mancia
Nonostante il suggerimento che un deposito più grande ti dia diritto a un rendimento più elevato, non è sempre così tassi di certificato jumbo, che spesso pagano meno dei CD standard. Le migliori offerte jumbo di oggi, che in genere richiedono un deposito di $ 100.000 o di più, battere le migliori tariffe standard in cinque termini CD, ma puoi fare altrettanto bene o meglio con i CD standard nell'altro tre. Quindi assicurati sempre di acquistare ogni tipo di CD prima di prendere una decisione definitiva.
| Termine CD | Tasso massimo della banca nazionale di oggi | Tasso massimo di National Credit Union di oggi | La tariffa jumbo nazionale più alta di oggi |
| 3 mesi | 5,20% APY* | 5,09% APY | 5,20% APY |
| 6 mesi | 5,50% APY | 5,75% APY* | 5,35% APY |
| 1 anno | 5,60% APY | 5,50% APY | 5,75% APY* |
| 18 mesi | 5,75% APY* | 5,35% APY | 5,52% APY |
| 2 anni | 5,05% APY | 5,30% APY | 5,35% APY* |
| 3 anni | 5,00% APY | 5,25% APY | 5,35% APY* |
| 4 anni | 4,65% APY | 4,85% APY | 5,12% APY* |
| 5 anni | 4,66% APY | 4,77% APY | 4,85% APY* |
Le tariffe dei CD saliranno più in alto quest'anno?
Le tariffe dei CD sono già a livelli record, ma è possibile potrebbero salire ancora più in alto. Questo perché la Federal Reserve la scorsa settimana ha annunciato un altro aumento dello 0,25%. Tasso di fondi federali. Ciò è importante perché il tasso di riferimento della banca centrale è un driver diretto dei rendimenti che le banche e le cooperative di credito sono disposte a pagare ai clienti per i loro depositi.
Da marzo 2022, la Federal Reserve ha combattuto in modo aggressivo l'inflazione ai massimi decenni, effettuando 11 aumenti del tasso sui fondi federali nelle ultime 12 riunioni. Con l'ultimo aumento, l'aumento cumulativo è pari al 5,25% e porta il tasso sui fondi federali al livello più alto dal 2001. Ciò ha creato un vantaggio per gli acquirenti di CD, così come per chiunque detenga contanti in un risparmio ad alto rendimento O conto del mercato monetario.
L'annuncio della Fed della scorsa settimana non ha fornito indicazioni forti sul fatto che quest'anno aumenterà ulteriormente il suo tasso di riferimento. L'annuncio scritto ha semplicemente ribadito l'impegno della Fed a riportare l'inflazione al livello obiettivo del 2%.
Nella sua conferenza stampa post-annuncio, il presidente della Federal Reserve Jerome Powell ha indicato che il comitato per la fissazione dei tassi non ha ancora preso alcuna decisione sull'opportunità di alzare nuovamente i tassi nel 2023 o, in caso affermativo, su quale tempistica o ritmo sarebbero previsti eventuali aumenti seguire.
Per ora, è ragionevole aspettarsi che l'ultimo aumento, così come qualsiasi potenziale aumento futuro, spingerà i tassi di CD un po' più in alto. Ma l'impatto potrebbe essere minimo perché la mossa di luglio della Fed era quasi certa da giugno e molte banche e cooperative di credito hanno alzato i tassi in anticipo. Una volta che finalmente sembrerà che la Fed sia pronta a terminare definitivamente la sua campagna di aumento dei tassi, questo sarà il segnale che i tassi CD hanno probabilmente raggiunto il loro picco.
Si noti che i "tassi massimi" citati qui sono i tassi più alti disponibili a livello nazionale che Investopedia ha identificato nella sua ricerca sui tassi giornalieri su centinaia di banche e unioni di credito. Questo è molto diverso dalla media nazionale, che include tutte le banche che offrono un CD con quel termine, comprese molte grandi banche che pagano una miseria di interessi. Pertanto, le medie nazionali sono sempre piuttosto basse, mentre le tariffe massime che puoi scoprire facendo shopping sono spesso cinque, 10 o anche 15 volte superiori.
Divulgazione della metodologia di raccolta dei tassi
Ogni giorno lavorativo, Investopedia tiene traccia dei dati sui tassi di oltre 200 banche e cooperative di credito che offrono CD ai clienti a livello nazionale e determina le classifiche giornaliere dei certificati più pagati in ogni major termine. Per qualificarsi per le nostre liste, l'istituto deve essere assicurato a livello federale (FDIC per banche, NCUA per le unioni di credito) e il deposito iniziale minimo del CD non deve superare $ 25.000.
Le banche devono essere disponibili in almeno 40 stati. E mentre alcune unioni di credito richiedono di donare a un ente di beneficenza o associazione specifica per diventare un membro se non si soddisfano altri requisiti di idoneità criteri (ad esempio, non vivi in una determinata area o non lavori in un certo tipo di lavoro), escludiamo le unioni di credito il cui requisito di donazione è di $ 40 o Di più. Per ulteriori informazioni su come scegliamo le migliori tariffe, leggi la nostra metodologia completa.