Che cos'è un file sottile?

Che cos'è un file sottile?

Un "file sottile" si riferisce al rapporto di credito di qualcuno con poca o nessuna storia di credito. Si dice che i consumatori che hanno appena iniziato e che potrebbero non aver mai contratto un prestito o una carta di credito abbiano file sottili.

Capire un File Sottile

Le agenzie di credito raccolgono dati sull'uso del credito da parte dei singoli consumatori per generare a rapporto di credito su di essi. Quel rapporto di credito, che include informazioni su quanto la persona ha preso in prestito e se ha pagato le bollette in tempo, viene utilizzato per calcolare il suo punteggio di credito e possono essere rivisti da potenziali finanziatori per determinare quanto siano meritevoli di credito.

Avere un file sottile può rendere difficile ottenere credito o essere approvato per un prestito, perché fornisce ai finanziatori pochissime informazioni con cui giudicare il merito creditizio della persona. Per aggirare questo problema, alcuni istituti di credito prenderanno in considerazione altre informazioni nel prendere le loro decisioni.

Come accumulare credito con un file sottile

Se hai un file sottile e vuoi prendere in prestito denaro, hai diverse opzioni. Il più semplice, perché si basa su azioni che hai già intrapreso, è chiedere al prestatore di considerare pagamenti che di solito non vengono segnalati alle agenzie di credito, come le bollette e l'affitto. Se stai chiedendo un mutuo per la casa, ad esempio, Fannie Mae dice che i finanziatori possono costruire un non tradizionale storia creditizia per te, utilizzando una combinazione dei tuoi estratti conto, assegni annullati, fatture contrassegnate come pagate e lettere di referenza da creditori e padroni di casa.

Un'altra opzione che richiede più tempo e sforzi è ottenere una carta di credito e iniziare a costruire una solida storia creditizia. Se non hai una storia di credito, l'unico tipo di carta a tua disposizione potrebbe essere a carta di credito protetta. Una carta di credito protetta richiede di depositare una somma di denaro presso il prestatore che servirà poi come linea di credito, l'importo massimo che puoi addebitare sulla carta.

Assicurati di ottenere una carta di credito protetta che riporterà i tuoi pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion. Inoltre, ricorda di pagare le bollette in tempo. Altrimenti, creerai una storia creditizia scadente. Infine, cerca un carta protetta con canone annuo basso o nullo.

Dopo aver utilizzato una carta protetta per un po' e la tua storia creditizia non è più così sottile, potresti essere idoneo a richiedere una carta di credito convenzionale.

A quel punto, molto probabilmente avrai stabilito anche un punteggio di credito. Secondo Experian, "gli account di solito devono avere un minimo di tre mesi e forse fino a sei mesi di attività prima di poter essere utilizzati per calcolare un punteggio di credito".