Come convertire un 401 (k) in un Roth 401 (k)

Se hai diligentemente risparmiato per la pensione tramite il tuo datore di lavoro 401(k) piano, potresti essere in grado di convertire quei risparmi in a Roth 401 (k) e ottieni ulteriori vantaggi fiscali.

Come convertire in un Roth 401 (k)

Ecco una panoramica generale del processo di conversione del tuo tradizionale 401 (k) in un Roth 401 (k):

1. Verifica con il tuo datore di lavoro o l'amministratore del piano per vedere se la conversione è anche un'opzione.
2. Calcola il tassa di conversione.
3. Metti da parte abbastanza soldi al di fuori del tuo conto pensionistico per coprire ciò che dovrai quando dichiarerai le tasse.
instagram viewer
4. Dì al tuo datore di lavoro o all'amministratore del piano che sei pronto per effettuare la conversione.
5. Il processo da qui può variare da società a società, ma l'amministratore del piano dovrebbe essere in grado di fornirti i moduli necessari.

Non tutte le aziende consentono ai dipendenti di convertire un saldo 401(k) esistente in un Roth 401(k). Se non riesci a convertire, considera di effettuare i tuoi futuri contributi 401 (k) su un account Roth piuttosto che su uno tradizionale. Puoi avere entrambi i tipi.

Come accennato, dovrai pagare l'imposta sul reddito sull'importo che converti. Quindi, dopo aver calcolato il costo fiscale della conversione, scopri come puoi mettere da parte abbastanza denaro, al di fuori del tuo conto pensionistico, per coprirlo. Ricorda che hai tempo fino alla data in cui presenti le tasse per pagare il conto. Se converti a gennaio, ad esempio, avrai tempo fino ad aprile dell'anno successivo per risparmiare.

Dovresti convertire in un Roth 401 (k)?

Se la tua azienda consente le conversioni a un Roth 401 (k), ti consigliamo di considerare due fattori prima di prendere una decisione:

1. Pensi di trovarti in una fascia fiscale più alta durante la pensione rispetto a adesso? Se è così, questo può essere un buon motivo per passare al Roth. Pagherai le tasse ora a un'aliquota fiscale inferiore e godrai di entrate esentasse in seguito, quando la tua aliquota fiscale sarà più alta.
2. Hai i soldi per pagare le tasse sulla conversione? Dovrai l'imposta sul reddito su tutti i soldi convertiti. Ad esempio, se sposti $ 100.000 in un Roth 401 (k) e rientri nella fascia fiscale del 22%, dovrai pagare $ 22.000 di tasse. Assicurati di avere i soldi altrove per coprire le tasse, piuttosto che usare i soldi del tuo 401 (k) per pagarlo. Altrimenti, ti perderai anni di composti. E questo potrebbe costarti molto di più di $ 22.000.

401 (k) tradizionali vs. Roth 401(k) s

I piani 401(k) sponsorizzati dal datore di lavoro sono uno strumento semplice e automatico per costruire un pensionamento sicuro. Molti datori di lavoro ora offrono due tipi di 401 (k) s: la versione tradizionale con imposte differite e la più recente Roth 401 (k).

Di tutti i conti pensionistici disponibili per la maggior parte degli investitori, come i piani 401 (k) e 403 (b), i tradizionali IRA e Roth IRAs, il tradizionale 401 (k) ti consente di contribuire con la maggior parte dei soldi e ottenere subito il più grande sgravio fiscale. Per il 2021, i limiti di contributo sono $ 19.500 se hai meno di 50 anni. Se hai 50 anni o più, puoi aggiungere un ulteriore contributo di recupero di $ 6.500, per un totale di $ 26.000.

Inoltre, molti datori di lavoro corrisponderanno in parte o in tutto il denaro che contribuisci.

Un Roth 401(k) offre la stessa comodità di un tradizionale 401(k), insieme a molti dei vantaggi di un Roth IRA. E a differenza di un Roth IRA, non ci sono limiti di reddito per la partecipazione a un Roth 401 (k). Quindi, se il tuo reddito è troppo alto per un Roth IRA, potresti comunque essere in grado di avere la versione 401 (k). I limiti di contributo su un Roth 401 (k) sono gli stessi di quelli per un tradizionale 401 (k): $ 19.500 o $ 26.000, a seconda della tua età.

La più grande differenza tra un tradizionale 401 (k) e un Roth 401 (k) riguarda quando si ottiene un'agevolazione fiscale. Con un tradizionale 401 (k), puoi detrarre i tuoi contributi, il che riduce il tuo reddito imponibile per quell'anno. Con un Roth 401 (k), non ottieni un'agevolazione fiscale anticipata, ma i tuoi prelievi saranno esentasse. Una volta che metti soldi in un Roth, hai finito di pagare le tasse su di esso.