Una carta di credito smarrita o rubata danneggia il tuo punteggio di credito?
Una carta di credito smarrita o rubata non dovrebbe ferirti punteggio di credito a patto che tu prenda le misure appropriate non appena ti rendi conto che la tua carta è mancante. La diagnosi precoce è fondamentale e finché sei proattivo, puoi proteggerti dagli effetti dannosi che una carta di credito smarrita o rubata può avere sul tuo rapporto di credito e punteggio.
Punti chiave
- Sostituire una carta di credito smarrita o rubata non danneggia il tuo punteggio di credito, poiché l'età dell'account e altre informazioni vengono semplicemente trasferite su un nuovo account.
- La maggior parte degli emittenti di carte di credito non riterrà il titolare della carta responsabile per addebiti fraudolenti.
- Una carta di credito rubata o smarrita può danneggiare il punteggio di credito di un consumatore se la carta viene utilizzata e il titolare della carta non segnala la frode e quindi non paga le spese.
- Un altro modo in cui una carta smarrita o rubata può danneggiare il tuo credito è se non riesci ad aggiornare i pagamenti automatici delle fatture a tenere conto del nuovo numero di carta, il che potrebbe significare che perdi i pagamenti e alla fine porta a conti che vanno a collezioni.
- La protezione del tuo credito può essere eseguita esaminando regolarmente il tuo rapporto di credito.
In che modo una carta di credito smarrita o rubata influisce sul tuo credito?
Un malinteso comune su cosa succede al tuo punteggio di credito quando sostituisci una carta smarrita o rubata con una quello nuovo è che la società della carta di credito chiude il vecchio conto e ne apre uno nuovo quando emette il nuovo carta. I consumatori si preoccupano dell'effetto che questo ha sul loro credito poiché uno dei fattori utilizzati per determinare il tuo punteggio è il periodo di tempo in cui i conti sono stati aperti. Fortunatamente, la maggior parte delle società di carte di credito non chiude il tuo account. Trasferiscono semplicemente le tue informazioni, inclusa la data di apertura del conto e la cronologia delle transazioni, a un nuovo numero di conto e uniscono efficacemente i due conti in uno.
La minaccia più ovvia per il tuo credito è che la persona che ruba la tua carta o trova la tua carta smarrita potrebbe tentare di usarla illegalmente. Poiché il tuo nome è sul conto, sei responsabile di qualsiasi saldo accumulato. La buona notizia è che la maggior parte degli emittenti di carte di credito non riterrà responsabile il titolare della carta per addebiti fraudolenti. Ma se non si avvisa l'emittente della carta e non si paga il saldo, questo viene segnalato al agenzie di credito e abbassa il punteggio.
Il tuo punteggio di credito potrebbe anche risentirne se non trasferisci i pagamenti mensili automatici al numero della tua carta sostitutiva. Ciò accade frequentemente con gli abbonamenti alla palestra, le bollette e gli addebiti mensili degli abbonamenti. La società della tua carta di credito rifiuta questi addebiti quando vengono effettuati sul vecchio numero della carta. Se non si corregge la situazione in modo tempestivo, questi addebiti rifiutati possono essere addebitati a un agenzia di raccolta. La maggior parte delle agenzie di riscossione segnalano alle agenzie di credito e i conti di riscossione sono considerati dispregiativi su un rapporto di credito, riducendo il punteggio di credito.
Un altro scenario, anche se raro, è che la società della carta di credito si rifiuti di emettere una nuova carta. Una carta smarrita o rubata a volte attiva una revisione dell'account, in cui la società della carta di credito esamina la cronologia delle transazioni e l'intero rapporto di credito. Se hai pagamenti recenti insoluti o il tuo punteggio di credito è scivolato da quando hai aperto il conto, la società della carta di credito potrebbe decidere che non sei più idoneo per un conto e chiuderlo. Questo non solo crea un inconveniente, dal momento che non hai più quella particolare carta da usare, ma danneggia il tuo credito rimuovendo un account stagionato dal tuo rapporto.
Se la tua carta di credito viene rubata negli Stati Uniti, il Legge sulla fatturazione del credito equo limita la responsabilità dei titolari di carta a $ 50, indipendentemente dall'importo addebitato da un utente non autorizzato. Nel mondo odierno delle frodi elettroniche, se viene rubato solo il numero di conto della carta di credito e il furto è segnalato prima che vengano effettuati addebiti, la legge federale garantisce che il titolare della carta non abbia alcuna responsabilità nei confronti del emittente.
Cosa fare in caso di smarrimento o furto della carta di credito
Puoi limitare il danno di una carta di credito smarrita o rubata a un inconveniente, piuttosto che a un impatto negativo sul tuo punteggio di credito, adottando i seguenti passaggi:
Contatta la società della carta di credito
La tua compagnia di carte di credito dovrebbe essere la prima chiamata che fai non appena ti rendi conto che la tua carta è stata smarrita o rubata. Più velocemente annulli la carta, meno tempo ha la persona che l'ha rubata per accumulare spese. Mentre sei al telefono per cancellare la tua carta smarrita o rubata, il rappresentante della società della carta di credito può rivedere con te le transazioni più recenti effettuate sulla carta. Per eventuali transazioni non effettuate da te, possono aiutarti a contestarle. In questo modo, non sei responsabile del loro pagamento e non vengono segnalati alle agenzie di credito.
Dovresti anche verificare con la società della carta di credito come segnala le carte sostitutive alle agenzie di credito. La maggior parte delle grandi aziende, come American Express, Bank of America, Capital One e Chase, hanno dichiarato di fondere il nuovo conto con quello vecchio per scopi di segnalazione del credito. In questo modo, il tuo rapporto di credito riflette ancora il conto della carta di credito originale e non sembra che tu abbia chiuso un vecchio conto e ne abbia aperto uno nuovo.
Aggiorna tutti gli addebiti automatici
Fai un elenco di ogni pagamento automatico assegnato alla carta che è stata smarrita o rubata. Prendi nota della data in cui ogni pagamento è impostato per colpire la tua carta. Poiché possono essere necessari da pochi giorni a una settimana o più per ricevere una carta sostitutiva, tu potrebbe essere necessario prendere accordi di pagamento con i commercianti impostati per addebitare la tua carta prima di quella nuova arriva.
Per gli altri, contatta i commercianti il giorno in cui ricevi la tua nuova carta. Spiega la situazione e chiedi loro di eliminare il vecchio numero di carta dai loro registri e di impostare pagamenti futuri da detrarre dalla tua nuova carta.
I pagamenti automatici mensili sono generalmente facili da ricordare, ma non tralasciano alcun addebito effettuato solo trimestralmente, semestralmente o annualmente. Questi sono quelli che spesso fanno inciampare le persone e causano problemi con i loro rapporti di credito.
Sii proattivo: monitora il tuo rapporto di credito
Come per le condizioni mediche, la diagnosi precoce è la chiave per gestire le minacce al tuo rapporto di credito prima che sfuggano al controllo. Monitora attentamente il tuo rapporto di credito. La legge richiede alle agenzie di credito di consentirti di rivedere il tuo rapporto di credito completo una volta all'anno gratuitamente. Dovresti farlo come minimo e considerare monitorare il tuo rapporto di credito trimestrale o mensile.
Tenere sotto controllo il tuo rapporto di credito, soprattutto dopo aver perso o rubato una carta, ti dà tranquillità. Può anche prevenire la suddetta situazione in cui la società della carta di credito chiude il tuo account dopo una revisione dell'account. Spesso, una persona che ha questo accadere non è mai stata a conoscenza delle informazioni dispregiative nel rapporto di credito che hanno attivato una bandiera rossa con la società della carta di credito. Se sai sempre in anticipo cosa vedono i tuoi creditori quando guardano il tuo rapporto, puoi evitare queste spiacevoli sorprese.