Definizione di mutuo a interesse semplice

Che cos'è il mutuo ad interesse semplice?

Un mutuo a tasso semplice è un mutuo per la casa con calcolo degli interessi su base giornaliera. Questo mutuo è diverso da un mutuo tradizionale in cui il calcolo degli interessi avviene su base mensile.

Su un mutuo a tasso semplice, l'interesse giornaliero è calcolato dividendo il tasso d'interesse per 365 giorni e poi moltiplicando quel numero per il saldo del mutuo in essere. Se moltiplichi l'addebito per interessi giornaliero per il numero di giorni del mese, otterrai l'addebito per interessi mensile.

Perché il numero totale di giorni conteggiati in un calcolo di un mutuo a interesse semplice è più di un mutuo tradizionale calcolo, l'interesse totale pagato su un mutuo a interesse semplice sarà leggermente superiore a quello di un mutuo tradizionale mutuo.

Comprensione del mutuo a interesse semplice

Un mutuo a tasso semplice viene calcolato giornalmente, il che significa che l'importo da pagare ogni mese varierà leggermente. I mutuatari con prestiti a tasso agevolato possono essere penalizzati pagando gli interessi totali per tutta la durata del prestito e impiegando più giorni per estinguere il prestito rispetto a un mutuo tradizionale allo stesso tasso.

Allo stesso tempo, un prestito a tasso agevolato utilizzato insieme a rate bisettimanali o rate mensili anticipate può essere utilizzato per estinguere il mutuo prima della scadenza. Questo pagamento anticipato può ridurre significativamente l'importo totale degli interessi pagati.

Le differenze tra un mutuo a interesse semplice e un mutuo tradizionale sono più critiche per i titoli di proprietà a lungo termine.

Ad esempio, su un 30 anni tasso fisso Mutuo da $ 200.000 con un tasso di interesse del 6%, un mutuo tradizionale addebiterà lo 0,5 percento al mese (6% di interesse diviso per 12 mesi). Al contrario, un mutuo a interesse semplice per un prestito di 200.000 dollari a tasso fisso di 30 anni costa il 6% diviso per 365, o lo 0,016438 percento al giorno.

I pagamenti anticipati del prestito beneficiano i titolari di mutui a interesse semplice

In un mutuo tradizionale, la rata del primo, del decimo o del quindici del mese è la stessa. Poiché il calcolo è su base mensile, niente più interessi matura in quel tempo che normalmente non si sarebbe accumulato. Tuttavia, in un mutuo a interesse semplice gli interessi aumentano ogni giorno, quindi un mutuatario che paga anche solo un giorno in ritardo avrà maturato interessi ancora maggiori.

Quando un mutuatario paga più di quanto dovuto su qualsiasi pagamento programmato, quei fondi extra vengono accreditati al capitale del prestito, pagare di più sul mutuo tradizionale può ridurre l'importo del capitale costantemente. Questo pagamento coerente ridurrà il tempo necessario per estinguere il prestito e ridurrà l'importo totale degli interessi pagati durante la durata del prestito.

Non vi è alcun vantaggio nell'effettuare pagamenti extra su un mutuo a tasso semplice. Tuttavia, esiste un rischio per i mutuatari che non intendono estinguere anticipatamente la nota. Da composti di interesse giornalmente, il capitale, o l'importo dovuto, continua ad aumentare su base giornaliera.

Questo aumento costante significa che i mutui a interesse semplice sono ideali solo per i mutuatari che sanno di poter pagare in anticipo o in tempo ogni mese o bisettimanale. Un mutuatario che ha bisogno di un periodo di grazia anche di pochi giorni ogni mese, anche se può effettuare pagamenti extra occasionali, può fare meglio con un mutuo tradizionale.