Come negoziare i costi di chiusura

Quando si tratta di acquistare una nuova casa, costi di chiusura sono un male inevitabile. Il costo medio per chiudere una casa unifamiliare è stato di $ 3.339 nel 2019, secondo un sondaggio condotto da ClosingCorp. Quando aggiungi le tasse, questo sale a $ 5.749.

Mentre i tempi dei mutui a costo zero sono ormai lontani, ci sono modi per ridurre alcuni dei costi di chiusura iniziali che gli acquirenti di case sono tenuti a coprire. Per fare ciò, i mutuatari devono prima capire quali sono le commissioni che dovrebbero pagare.

Comprendi i diversi costi

Le commissioni di chiusura sono disponibili in diverse dimensioni e da varie fonti. Ci sono le tasse che il creditore addebita, e poi ci sono anche le tasse statali e federali che gli acquirenti di case devono pagare. Le commissioni del prestatore varieranno da una banca o un broker ipotecario all'altro, ed è qui che puoi trovare il maggior risparmio potenziale. D'altra parte,

c'è poco o nessuno spazio per negoziare con cose come le tasse di trasferimento della città, della contea e dello stato, tasse di proprietà anticipate e spese di registrazione.

I costi più comuni che i proprietari di case dovranno affrontare per chiudere la casa includono un'indagine sul terreno, una valutazione della casa, controlli del credito, un commissione di emissione del prestito, una tassa di iscrizione e spese di ispezione a casa. Un mutuatario può anche acquistare punta ad abbassare il tasso di interesse per tutta la durata del mutuo ipotecario. L'importo che qualcuno sta per pagare nei costi di chiusura dipende dalla società finanziaria e dal le spese relative al mutuo che addebita, lo stato in cui si trova la casa e l'importo del prestito per.

Nel 2019, i costi di chiusura medi più alti, escluse le tasse, sono stati nel Distretto di Columbia ($ 5.723), New York ($ 5.612), Hawaii ($ 5.388), California ($ 5.064) e Washington ($ 4.538), mentre i più bassi sono stati in Indiana ($ 1.909), Nebraska ($ 1.952), Iowa ($ 1.954), South Dakota ($ 2.002) e Arkansas ($2,056).

Queste commissioni possono essere negoziabili

Non tutti gli aspetti dei costi di chiusura possono essere negoziati, ma ci sono alcune aree in cui puoi guardarti intorno e ottenere una riduzione dell'importo che paghi. Prendiamo ad esempio la commissione di emissione del prestito. Questo viene pagato all'intermediario ipotecario o al funzionario del prestito come commissione per portare l'attività alla banca o all'istituto di credito. Per abbassare la commissione di emissione, puoi chiedere al tuo prestatore se ci sono aspetti che possono essere omessi, come le spese di domanda o di elaborazione. Alcuni istituti di credito incorporeranno le spese di domanda e di elaborazione nelle commissioni di emissione del prestito, mentre altri no, quindi assicurati di chiedere.

Parte dell'approvazione di un mutuo è assicurarsi che la casa valga il prezzo richiesto e sia di proprietà della persona che dice di possederla. Ciò richiede che il creditore ipotecario faccia qualcosa diligenza dovuta, e il costo di questo viene trasferito al mutuatario. Le spese relative al mutuo includono una ricerca del titolo, una valutazione e un'ispezione della casa. Il mutuatario ha anche bisogno di un'assicurazione del titolo, che viene spesso acquistata dall'assicuratore preferito dalla banca.

La parola chiave è "preferito". Questo perché il prestatore vuole che tu usi i suoi fornitori di terze parti, ma non devi farlo. I mutuatari possono guardarsi intorno per alcuni di questi servizi per ottenere un prezzo inferiore. Prendere assicurazione del titolo, Per esempio. Il fornitore consigliato dal prestatore può addebitare X ogni mese in premi, ma ciò non significa che un mutuatario non possa contattare i concorrenti per vedere quanto addebitano. Lo stesso vale per il sopralluogo e il sopralluogo a domicilio. I prezzi variano tra i venditori, motivo per cui fare acquisti in giro può farti risparmiare denaro. Alla fine, però, il tuo creditore ipotecario dovrà firmare il venditore affinché il processo di mutuo possa procedere.

Quando si tratta di valutazione, tuttavia, non aspettarti di risparmiare. Il creditore ordina la perizia per tuo conto.

Negoziare in anticipo con i finanziatori

Uno dei modi più semplici per ridurre i costi di chiusura è considerarli in anticipo mentre cerchi un creditore ipotecario. La maggior parte dei proprietari di case sa di parlare con alcuni broker ipotecari per ottenere il miglior tasso di interesse sul prestito, ma poi non riesce ad applicare la stessa tattica quando si tratta di costi di chiusura. Un prestatore può addebitare più spese di chiusura rispetto a un altro in fondo alla strada. Armato di queste informazioni, puoi rivolgerti al tuo prestatore preferito per vedere se ti darà una pausa.

L'industria dei mutui è competitiva e molti istituti di credito hanno margine di manovra in termini di commissioni che ti trasferiscono. Fai attenzione, però, se un prestatore ti offre un credito per i costi di chiusura. Il compromesso spesso è un tasso di interesse più elevato per tutta la durata del prestito.

Risparmia sull'assicurazione per i proprietari di abitazione

Ogni prestatore richiederà assicurazione per i proprietari di casa, ma se lo ottieni o meno tramite il tuo prestatore potrebbe determinare quanto lo paghi ogni mese. Ottieni preventivi da almeno tre compagnie assicurative o broker, assicurandoti di utilizzare lo stesso importo di copertura.

La linea di fondo

L'acquisto di una casa è un'impresa costosa. Gli acquirenti di case non solo devono fornire un acconto del 20%, ma devono anche coprire i costi di chiusura e le spese legali. Anche se non avrai una pausa dal tuo avvocato, puoi ridurre i costi di chiusura che il tuo prestatore ti passa. Acquistando i tuoi servizi di terze parti, come l'ispezione domestica e il sondaggio, hai il potenziale per risparmiare un sacco di soldi. Chiedere al tuo prestatore sconti sulle commissioni di emissione del prestito aggiungerà ulteriori risparmi, rendendo i costi di chiusura un po' più gestibili.