I migliori prestatori di mutui di agosto 2021

Amy Fontinelle ha più di 15 anni di esperienza in materia di finanza personale: assicurazioni, casa di proprietà, pensionamento pianificazione, aiuti finanziari, budget e carte di credito, nonché finanza e contabilità aziendale, economia e investire. Inoltre Investopedia, ha scritto per Consulente Forbes, Il pazzo eterogeneo, credibile, e Insider ed è caporedattore di una rivista di economia. Si è laureata alla Washington University di St. Louis.

La linea di fondo

Ottenere un mutuo non è mai stato più conveniente, trasparente o conveniente. Se stai acquistando un mutuo per la casa oggi, molti istituti di credito ti permetteranno di completare l'intera domanda e processo di sottoscrizione online e, a volte, puoi anche firmare i documenti di chiusura anche elettronicamente.

Migliaia di istituti di credito vogliono la tua attività e lo stanno dimostrando competendo per darti le commissioni più basse e la massima trasparenza. Offrono mutui per quasi tutti i tipi di acquirenti, sia che tu abbia a malapena abbastanza soldi per entrare nella tua prima casa o che tu possa permetterti una villa da $ 5 milioni. Anche se non utilizzi uno degli istituti di credito che ha attirato la nostra attenzione, queste valutazioni possono mostrarti cosa prestatori stanno offrendo e cosa cercare, così come cosa non accontentarsi, quando si vuole ottenere un mutuo.

Confronta fornitori

prestatore	Il migliore per
Prestiti veloci e mutui Rocket	Il migliore in assoluto
CMG finanziario	Il meglio per chi compra casa per la prima volta
Mutuo Pacifico americano	Il meglio per i mutui personalizzati
prestitoDeposito	Il meglio per i mutuatari a corto di liquidità
Banca PNC	Il meglio per i mutuatari di prestiti jumbo
Banca degli Stati Uniti	Il meglio per il rifinanziamento
Unione di credito federale della marina	Il meglio per i mutuatari militari
Prestito	Il meglio per la trasparenza

Domande frequenti

Cosa fare prima di richiedere un mutuo?

Prima di richiedere un mutuo, dovresti controllare i tuoi rapporti di credito e punteggi con tutte e tre le agenzie di credito. Assicurati che nessun errore stia danneggiando i tuoi punteggi. Se i tuoi punteggi sono inferiori a 620, scopri cosa puoi fare per migliorarli. Più ti avvicini a un punteggio eccellente di 760, meno costoso sarà il tuo mutuo.

Assicurati di avere almeno il 3% risparmiato per un acconto, a meno che tu non abbia diritto a un prestito dell'Amministrazione dei veterani. Idealmente, dovresti risparmiare ancora di più per pagare i costi di chiusura, mantenere un fondo di emergenza dopo la chiusura e mettere di più sull'acconto per risparmiare sull'assicurazione ipotecaria.

Quali fattori dovresti considerare quando scegli un creditore ipotecario?

Cerca un creditore ipotecario che sia semplice riguardo alle commissioni che addebita e ai tassi di interesse che offre e che sia competitivo su tali costi. Considera quanti reclami hanno fatto i consumatori su un prestatore, ma metti anche quel numero in prospettiva sapendo quanti prestiti fa quel prestatore.

Se preferisci fare domanda online, cerca un prestatore che lo renda facile, incluso il caricamento e la firma di documenti. Se preferisci che un essere umano ti guidi attraverso il processo, cerca un prestatore più pratico che ti dia la possibilità di incontrare di persona un funzionario dei prestiti o parlare al telefono.

Tieni presente che i creditori ipotecari trasferiscono comunemente i loro prestiti a gestori di mutui subito dopo la chiusura, quindi potresti non lavorare con il prestatore a lungo termine. È molto importante che possano darti un buon prezzo e chiudere il prestito in tempo.

Come funziona il processo di mutuo?

Il processo di mutuo inizia quando si applica. Fornirai al creditore informazioni sul tuo reddito e patrimonio, insieme a documentazione di supporto come W-2, 1099, dichiarazioni dei redditi ed estratti conto. Il prestatore controllerà il tuo credito per conoscere i tuoi debiti e determinare il tuo rapporto debito/reddito.

Se superi le approvazioni iniziali, il sottoscrittore del mutuo del prestatore fa un tuffo profondo nel tuo finanze per assicurarti di poterti permettere il prestito che stai richiedendo e decidere quanto concederti prestito. Una volta che sei stato approvato, il prestatore produce una serie di documenti da firmare e da far testimoniare da un notaio. Quindi, collega i fondi per il tuo nuovo prestito, che si chiama chiusura.

Quali sono i diversi tipi di mutui?

Esistono diversi tipi di mutui per soddisfare le diverse circostanze e preferenze finanziarie dei mutuatari.

Tasso Fisso Convenzionale

Il tasso di interesse e il pagamento mensile sono gli stessi per tutta la durata del prestito, che di solito è di 10, 15, 20, 25 o 30 anni.

Tasso regolabile convenzionale

Il tuo tasso di interesse è fisso per un periodo iniziale, spesso cinque anni, poi regola su un programma predeterminato per il resto della durata del prestito, spesso una volta all'anno per 25 anni.

Prestito FHA

Un'opzione per i mutuatari che non si qualificano per un prestito convenzionale. Con un prestito FHA, il tuo tasso di interesse può essere fisso o variabile e puoi ottenere un prestito con un acconto basso e un prestito se hai un credito da scarso a equo.

Prestito VA

Un'opzione per i membri del servizio militare, i veterani e i coniugi sopravvissuti. prestiti VA consentire lo 0% di sconto e avere tassi di interesse competitivi.

Prestito USDA

Chiamato anche an prestito RHS, questa è un'opzione per i mutuatari con reddito da basso a moderato in aree meno popolate.

Prestito Jumbo

UN mutuo jumbo è per le persone che vogliono prendere in prestito più del prestito conforme limite, che è $ 510.400 nella maggior parte delle aree e fino a $ 765.600 nelle aree ad alto costo.

Come vengono determinati i tassi di interesse dei mutui?

Da un punto di vista economico, il fattori più importanti che influenzano i tassi ipotecari sono l'inflazione, la crescita economica, la politica monetaria della Federal Reserve, il mercato obbligazionario e il mercato immobiliare. A livello del mutuatario, il tuo punteggio di credito, l'ubicazione della casa, il prezzo della casa, l'importo del prestito, l'acconto, la durata del prestito, il tipo di prestito, i punti e il tipo di tasso di interesse (fisso o regolabile) determinano il tasso di interesse.

Puoi rifinanziare il tuo mutuo?

Sì, puoi rifinanziare il tuo mutuo. Alcune situazioni in cui è ha senso rifinanziare sono per ottenere un tasso di interesse più basso, per incassare un po' di equitào per sbarazzarsi dell'assicurazione ipotecaria FHA. Quando rifinanzi, generalmente dovrai pagare di nuovo i costi di chiusura, quindi può essere più conveniente ottenere un ottimo prestito ora che sarai felice di mantenerlo a lungo termine.

Metodologia

Abbiamo iniziato creando un elenco di 82 istituti di credito a livello nazionale da valutare. Dal momento che il primo posto in cui molti mutuatari si rivolgono per un mutuo è una banca con cui lavorano già o un'altra società che hanno sentito parlare, abbiamo messo insieme il nostro elenco di istituti di credito da diverse fonti, tra cui il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)'s più recente Rapporto sull'attività del mercato ipotecario (pagg. 62-63) (migliori istituti di credito per volume), Guida dello scozzese's rapporto sui principali prestatori di mutui e altri elenchi di "migliori prestatori di mutui".

Con quasi 12.000 istituti di credito ipotecario negli Stati Uniti secondo le ultime notizie del CFPB Rapporto sull'attività del mercato ipotecario (P. 11), la nostra lista di 82 è comunque un modesto punto di partenza per classificare i finanziatori. I consumatori dovrebbero sapere che hanno molte opzioni oltre a quelle che abbiamo esaminato; un broker ipotecario può aiutarti a trovare alcune di queste opzioni meno conosciute, che potrebbero essere importanti se hai circostanze complicate che rendono più difficile qualificarti per il prestito che desideri.

Per ciascun prestatore, abbiamo valutato se il sito web del prestatore fornisce le informazioni di base che un consumatore vorrebbe conoscere prima di presentare una domanda o il loro contatto informazioni: tipi di prestito offerti, acconto minimo, tassi di interesse correnti e commissioni sul prestito (se il prestatore fornisce TAEG oltre al tasso di interesse, li accreditiamo per la divulgazione spese di prestito).

Abbiamo quindi esaminato se il prestatore offre un processo di applicazione conveniente. Abbiamo assegnato punti pieni quando un mutuatario è stato in grado di applicare e inviare tutti i documenti di prestito in modo sicuro online e mezzi punti per essere in grado di avviare ma non completare una domanda online.

Se il sito Web del prestatore non era chiaro su fino a che punto i clienti potevano ottenere nel processo di richiesta attraverso il sito Web, non abbiamo assegnato punti. Anche i finanziatori hanno ricevuto zero punti se consentono solo domande per telefono o di persona. Ci rendiamo conto che alcuni mutuatari preferiscono un'esperienza tradizionale, di persona o al telefono, ma riteniamo che l'impossibilità di presentare domanda online sia un grave inconveniente per i mutuatari.

Successivamente, abbiamo considerato la reputazione di ciascun prestatore. Abbiamo annotato quanti reclami dei clienti ogni prestatore ha nel database dei reclami sui mutui CFPB dal 1/1/2019 al 31/12/2019. Il nostro campione esclude i reclami relativi a mutui inversi, prestiti per la casa e HELOC. Abbiamo diviso il numero di reclami per numero di prestiti originati per ciascun prestatore per vedere se il prestatore aveva clienti più insoddisfatti di quanto dovrebbe per la sua taglia. Le origini del prestito provengono dal browser di dati dell'Home Mortgage Disclosure Act del CFPB.

Infine, abbiamo consentito a un prestatore di vincere solo il "best of" in una singola categoria perché volevamo mostrare una varietà di istituti di credito che sembrano fare un ottimo lavoro per i proprietari di case. Detto questo, pensiamo che uno dei nostri migliori istituti di credito potrebbe essere una scelta solida anche se stai cercando, ad esempio, un prestito FHA da un'azienda che ha vinto il nostro premio per una categoria diversa.

Tutti i finanziatori discussi prestano in tutti i 50 stati se non diversamente specificato.