投資信託をクライアントに販売する方法

投資信託は作ることができます 優れた追加 あなたのクライアントのポートフォリオに、それでも多くの人々、特に投資に不慣れな人々は、投資信託や彼らが伴うものに精通していません。

専門家として、投資信託のメリットと、これらの特定の商品がクライアントの投資目標の達成にどのように役立つかについての情報を提供する必要があります。 これらのヒントに含まれている種類の情報を提供することは、最も懐疑的なクライアントでさえ投資信託を売るのに役立ちます。

自動多様化

あなたが強調しなければならない投資信託の最初の利点は、彼らが提供する信じられないほどの多様性です。 分散投資がクライアントが壊滅的な損失を回避し、ポートフォリオを保護するのにどのように役立つかを説明します 総投資額をさまざまな種類の資産に分散させることによる経済的混乱 産業。

コストをかけずに多様化

最適に分散されたポートフォリオを独自に作成するには、クライアントはさまざまなセクターの幅広い証券に投資する必要があります。 十分に分散された自己管理ポートフォリオには、研究時間と資本の莫大な投資が必要です。 収益性の高い資産を選択する際にあなたの助けがあったとしても、あなたのクライアントは取引手数料や取引手数料の形でかなりのコストを見ているでしょう。

投資信託は、業界間または単一セクター内のいずれかで、株主に自動分散を提供します。 投資信託はまた、クライアントが高リスク、高報酬の証券と安定した成長資産の組み合わせを選択することを可能にします。 リスクを分散させる 両方の投資タイプの恩恵を受けます。

外国資産の分散

ミューチュアルファンドは、ほぼすべてに多様なエクスポージャーを取得するための優れた方法を表すことができます 資産クラス. たとえば、多くの国際市場、特に新興市場は、直接投資するのが非常に困難です。 驚くべきことに、多くのヨーロッパ市場は流動性が高くなく、投資家にも優しいものではありません。 この場合、すべての複雑さを乗り越えて、あなたの側にプロのマネージャーを置くことは報われます。 投資信託。 

小さな市場に特化できます アクティブなマネージャーの手数料を支払う価値のある投資の専門知識を提供します。

カスタマイズのための投資信託

分散に加えて、投資信託の最大の利点は、事実上無限の多様性です。 この幅広い品揃えにより、クライアントのニーズに合った資金を比較的簡単に見つけることができます。

投資信託のメリットについてクライアントと話し合うときは、具体的な投資目標について質問し、クライアントのリスク許容度を評価してください。 これらの2つの要因を明確に理解することは、どのファンドを推奨するかを決定するのに役立ち、成功した投資と非常に不満のあるクライアントの違いを意味する可能性があります。

クライアントが初期投資を維持したいと考えており、適度な固定金利に満足している場合 リターンの、高評価の長期に投資するマネーマーケットファンドまたは債券ファンドにそれらを向ける 借金。

希望する収入のための投資信託

投資信託は、キャピタルゲインと配当の2種類の収入を生み出します。 ファンドによって生み出された純利益は、少なくとも年に一度は株主に還元されなければなりませんが、異なるファンドが分配を行う頻度は大きく異なります。

あなたのクライアントが長期的に彼らの富を成長させることを探していて、即時の収入を生み出すことに関心がないならば、 成長株とバイアンドホールド戦略を使用するのが最善です。なぜなら、それらは一般に、他のタイプの種類よりも費用が少なく、税効果が低いからです。 資金。

定期的な投資収入がクライアントの主な目標である場合は、 配当金 配当を伴う株式と有利子債に投資します。 クライアントのリスク許容度に応じて、さまざまなファンドがさまざまなソースから一貫した年収を提供できることを説明します。

彼らが主に迅速に大きな利益を上げることに焦点を当てている場合は、迅速な利益の最高のチャンスを提供する可能性のある株式ファンドについて話してください。 ただし、積極的に運用されているハイイールドファンドに伴う損失リスクの増大については必ず話し合ってください。 非常に高い利益は価格なしでは得られないことをクライアントが理解できるようにします。

高価値資産へのアクセス

投資信託は何千もの株主の投資をプールするので、彼らは株式、債券、そして 彼らがそれらに投資した場合、あなたのクライアントの価格範囲からかなり外れているかもしれない他の証券 個別に。 このプーリングにより、クライアントは、コカ・コーラカンパニー、アルファベットなどの高額資産の成長と配当支払いの恩恵を受けることができます。 コストコホールセールコーポレーション、いずれかの実質的な持ち株を購入するために必要な巨額の資本を必要とせずに 会社。

手頃な価格と流動性

投資信託は、投資信託が投資する資産よりも平均的な投資家にとってはるかに手頃な価格です。 計算を行い、ミューチュアルファンドがウォーレンバフェットと同じ資産に純資産を持たずに投資できるようにする方法をクライアントに示します。

オープンエンド型ファンドがどのように機能するかを説明します。 オープンエンド型ファンドは、クライアントがいつでも持ち株を清算できるようにし、必要なときにそれらのドルに簡単にアクセスできるようにします。 さらに、多くのファンドでは、クライアントが償還スケジュールを設定できるため、清算することができます 毎月、四半期、または毎年指定された日の保有の一部であり、定期的な投資を保証します 所得。

専門的な管理

投資信託は、そのキャリア全体が株主のために利益を上げることを中心に展開する専門家によって管理されています。 あなたの役割は依然としてクライアントが適切な資産を選択するのを助けることですが、投資信託に投資することはあなたのクライアントの投資軍にベテランの将軍を募集します。 あなたはあなたのクライアントが彼らのニーズに最も適した投資信託を選択するのを手伝います、そしてファンドマネージャーはあなたの推薦が報われることを確実にします。

楽なリターンのための投資信託

専門的な管理の利点は、投資信託の次の利点、または楽なリターンと直接結びついています。 もちろん、最初は、適切なファンドを選択するためのいくつかの手間がかかります。 投資を行った後、クライアントは基本的に、ファンドマネージャーがファンドの収益性を維持するために取り組んでいることを知って、腰を落ち着けてリターンがロールインするのを見ることができます。 彼らが彼らの株を売る準備ができるまで、あなたとあなたのクライアントがすることは、ファンドのパフォーマンスと純利益を監視すること以外にほとんどありません。

あなたのクライアントが彼らのポートフォリオを自己管理する傾向があるならば、あなたは 彼らのそのような広範囲の資産を管理するために必要とされるであろう研究と日々の関与 自分の。

投資信託と税務戦略

投資信託の適合性を評価するときは、税金を考慮することが重要です。 投資家の現在の財政状況によっては、投資信託からの収入が彼女の年間納税義務に深刻な影響を与える可能性があります。 彼女が特定の年に稼ぐ収入が多ければ多いほど、彼女の経常収入とキャピタルゲイン税率は高くなります。

配当金を負担するファンドは、納税義務を最小限に抑えたいと考えている人にとっては悪い選択です。 長期投資戦略を採用しているファンドは、課税対象となる適格配当を支払う可能性がありますが より低いキャピタルゲイン率では、配当金の支払いにより、投資家の課税所得が増加します。 年。

最良の選択は、長期のキャピタルゲインに焦点を合わせ、配当株や有利子社債を避けるファンドに彼らを導くことです。 免税の政府または地方債に投資するファンドは、連邦所得税の対象とならない利子を生み出します。これらは良い選択かもしれません。 それでも、すべての非課税の債券が完全に非課税であるわけではないので、それらの収益が州税または地方税の対象であるかどうかを確認してください。

多くのファンドは、税効率の特定の目標で管理された商品を提供しています。 これらのファンドは、バイアンドホールド戦略を採用し、配当または利払いの証券を避けています。 それらはさまざまな形で提供されるため、リスク許容度と投資目標を検討する際に重要です。 税効果の高い 基金。

投資信託のマイナス面

あなたが持っていなくても 受託者責任 あなたのクライアントにとって、あなたはあなたがしたかのように行動するべきです。 投資信託の魅力的でない側面のいくつかについてクライアントに正直になり、決定を下すときにクライアントに十分な情報を提供します。 これらの不利な点の主なものは、増税と年間経費の可能性です。

料金のデメリット

どのタイプのファンドがクライアントのニーズに合っているかをすでに明確に理解しているはずなので、それらのタイプの投資によって発生する一般的な費用についてクライアントに相談してください。 たとえば、アクティブなファンドマネージャーがいるハイイールドファンドを探している場合は、取引活動の増加は費用比率の上昇を意味する可能性が高いことを説明します。

税の不利な点

彼らの投資選択の税務上の影響について話し合う。 どのような種類の投資もクライアントの納税義務にある程度影響を与えますが、検討しているファンドの種類の具体的な影響を概説することが重要です。 たとえば、彼らが配当ファンドを検討している場合は、配当所得の課税と、 バイアンドホールド戦略は、通常ではなくキャピタルゲイン率で課税される適格配当を支払うことにより、納税義務を軽減することができます 所得。

クライアントを最優先する

手数料やその他の利点の約束に基づいて製品を推奨することは避けてください。 どの会社が提供しているかに関係なく、常に特定のニーズに最も適した製品にクライアントを誘導します。

いつ言うべきかを知る 番号

ファイナンシャルアドバイザーになるには、野心とリアリズムの微妙なバランスが必要です。 その間 ミューチュアルファンド 幅広い投資家に最適です。このタイプの投資は、クライアントの投資スタイルに適していない可能性があるという兆候に注意する必要があります。

あなたのクライアントが彼らのお金が投資される方法と時期に積極的な役割を果たすことを楽しんでいるなら、投資信託は彼らのためではないかもしれません。 投資信託の専門的な管理は大きな利点ですが、それはまた投資家をセキュリティと市場分析と取引の日常の仕組みから排除します。 クライアントが自分の投資を他の誰かに委託することに抵抗がないことを確認してください。これにより、資産配分と取引戦略の制御が失われます。

さらに、投資信託は、主に年間経費に関心のあるクライアントにとって最良の選択ではない場合があります。 個々の株式や債券でポジションを取るのとは異なり、投資家になる-言い換えれば、 株主–投資信託では、自分の価値のパーセンテージに等しい年会費を支払うことを前提としています 投資。 これは、投資信託が株主に利益をもたらすためには、その費用比率よりも大きな年間収益を生み出す必要があることを意味します。

ハイイールドファンドは非常にアクティブな運用スタイルを必要とします。これは、資産の頻繁な取引によって発生する手数料を補うために、2％〜3％の費用比率を意味する可能性があります。 より受動的に管理されたポートフォリオは、はるかに低い可能性があります 経費率、しかし、これらのファンドは、可能な限り最高の利回りではなく、主に長期的な成長に向けられているため、これらはしばしば低いリターンに対応します。