P2P住宅ローン：このローンはあなたに適していますか？
過去10年間で、インターネットを利用した傾向が見られました。 ピアツーピア（P2P）貸付. これは、借り手が銀行などの仲介業者を経由せずに、個々の貸し手のグループからローンを取得できるようにする融資の一形態です。 業界の成長は新たな高みへと向かうでしょう。 2017年のバンクオブアメリカの調査によると、成人の36％がP2P貸付サービスを利用したと述べています。世界のP2P市場は2019年に679.3億ドルと推定されました。 Valuatesのレポートによると、2027年までに、世界の産業は5589.1億ドルに達すると予想されていました。
これまで、P2Pローンの大部分は個人向けであり、住宅改修の資金調達や返済に使用されていました。 クレジットカードの借金。 しかし最近、P2P貸し手の数は モーゲージ ビジネスは着実に増加しています。
人気のP2P貸し手
サンフランシスコを拠点とするピアツーピアの貸し手SoFiは、住宅ローンと住宅ローンの両方を提供します 借り換え 29の州とコロンビア特別区でローンを組んでいます。 別の会社であるNationalFamily Mortgageは、親戚間のピアツーピア住宅ローンと借り換えローンを促進しています。 LendingClub Corp. は600億ドルを超えるローンを発行し、住宅ローンへの拡大計画について話し合っています。商業用および住宅用住宅ローン業界に特化したP2Pもあります–LendInvestは 英国–最近投資家の最低額を引き下げました（この時点で米国の借り手はローンを利用できません 時間）。
使い方
P2P住宅ローンを取得するプロセスは会社によって異なりますが、通常はSoFiで概説されているパターンと同様のパターンに従います。
- 借り手はオンライン申請を開始し、受け取ります 事前認定済み 利子ローンの金額と 関心度.
- あなたはあなたに最も適切なローンの金額と金利を選択し、申請書に記入し、 事前承認 あなたのローンのために。
- あなたは売り手にあなたの申し出を提出し、ローンを閉じます。 この時点で、購入契約をアップロードし、金利を固定し、プロパティを取得します 鑑定 そして最終文書に署名します。
SoFiによると、通常の住宅ローンは30日以内に終了します。
長所と短所
P2P住宅ローンを申請する前に、プラスとマイナスの両方を検討する価値があります。
良い面：
- P2P貸し手は、クレジットスコアが低い人を承認する傾向があります。
- P2Pローンの金利は、多くの場合、従来の貸し手が提供する金利よりも低くなっています。
- P2Pのオーバーヘッドが不足していることを反映して、サービス料金も低くなることがよくあります。
欠点：
- ローンの処理と承認にかかる時間は長くなる可能性があります。おそらく、クレジットスコアが低く、借り手をより完全に精査する必要があるためです。
- （期限内に支払わない借り手のための）徴収手数料は非常に高額になる可能性があり、このタイプのローンによって提供される利息の利点を損なう可能性があります。
誰が利益を得るのですか？
上で述べたように、住宅ローンにP2P貸し手を使用することの利点の1つは、クレジットスコアが低いか公正な人々を承認する傾向があることです。 これは、新しい住宅所有者、特にミレニアル世代が高く評価する可能性が高いものです。 これらのカテゴリに分類される人々は、住宅ローン市場から追い出される傾向があります。 しかし、P2P市場の台頭に伴い、信用履歴を開発し始めている人々を含め、ロックアウトされている多くの人々が住宅所有を実現する方法を模索しています。
ミックスアンドマッチオプション
P2P住宅ローンを提供している企業が非常に少ないため、一部の借り手はハイブリッド戦略に目を向けています。 P2Pローンで彼らの資産の頭金を融資し、従来のローンで残高を調達します ローン。 ただし、P2Pローンを取得し、実際に頭金に使用することは、2つの異なることです。 必ず確認してください 住宅ローン会社 または銀行は頭金としてP2Pローンの使用を受け入れることさえあります。
結論
アメリカのP2P市場は、2027年末までに5589.1億ドルの価値があると予測されています。一部の批評家は業界を誇大宣伝と呼んでいますが、P2Pローンプロバイダーの住宅ローンのフットプリントが拡大する可能性が高いです。 ますます多くのP2Pプロバイダーが住宅ローンの顧客をめぐって競争するにつれて、この新しいタイプのローンは、他のより従来型のローンソースと比較するために検討する価値があります。 これは、従来の資金調達が困難な人や、より簡単なプロセスと低金利を望む優れた信用を持っている人にとっては実行可能な選択肢となる可能性があります。