定期支払いプランの証明書の定義

定期支払いプラン証明書とは何ですか？

定期支払い計画証明書は、投資家が少額の定期支払いを行うことで株式を構築できるようにする投資信託の所有権の証明です。 投資構造は定期支払い計画として知られています。

定期支払いプランは、契約プランまたは体系的な投資プランと呼ばれることもあります。 現在、投資信託、上場投資信託、または個々の株式に定期的に投資するための適度な手段を持つ投資家のための多くの他のオプションがあります。

定期支払いプラン証明書を理解する

投資信託への投資家は通常、多くの株式を購入します。 ただし、オンライン証券会社は、株式の分割購入を許可することにより、プロセスを容易にします。 たとえば、投資家は投資信託に月額100ドルを自動的に投資できます。 市場ではファンドの価格が変動するため、ある月は3.1株、翌月は3.4株になる可能性があります。

定期支払い計画証明書は、別の種類の投資です。 この場合、投資家は実際には投資信託の株式を所有していません。 代わりに、彼らはプラントラストの部分的な利息について所有権を主張しています。

参加者は通常、10年から25年の範囲の期間にわたって定額の定期的な支払いを行うことによってプランに投資します。

NS 証券取引委員会 （SEC）は、1940年の投資会社法のセクション27を通じて定期支払い計画証明書を販売する投資会社を規制しています。 それは請求できる最大料金、定期的に発行する会社の要件を確立します 支払い計画証明書、証明書の引き渡しに関する規則、それらの返金特権、 もっと。

定期支払いプラン証明書の長所と短所

定期的な支払いプランは参入障壁が低く、適度な投資予算を持っている人にとっても手頃なオプションになっています。 参加者は月額わずか50ドルで始めることができます。

欠点は、通常、かなり高額な手数料がかかることです。これは通常、前払いであり、口座開設後の最初の1年間に大部分が支払われることを意味します。 SECは、これらの料金が定期支払い計画の最初の年の月額50ドルの投資の半分を消費する可能性があると見積もっています。 

これらの高額な手数料のために、投資家は投資信託またはETFの株式を直接購入する方が良いかもしれません。

軍隊に販売

かつて、定期的な支払い計画証明書は軍人に販売されていましたが、軍人にとっては固有の利点はありません。 この慣行におけるいくつかの虐待もあって、連邦政府は2006年9月に軍人金融サービス保護法を制定しました。

この法律は、軍事基地での証券、生命保険商品、およびその他の金融手段の販売とマーケティングを規制および監視しています。 この法律により、定期支払い計画証明書を軍人に販売することは違法となり、軍事基地での販売が禁止されました。 この法律は、軍人が保有する既存の証明書を無効にするものではありませんでした。

定期支払いプラン証明書のいくつかの代替案

投資する月額が適度な投資家は、現在、低料金で他の多くのオプションを利用できます。

• 投資家は今購入することができます 端株 在庫の、 ミューチュアルファンド、 また ETF Robinhood Financial、Fidelity、CharlesSchwabなどの割引仲介業者を通じて。 たとえば、現在の価格である3,000ドル以上でAmazonの1株を買う余裕がなかった投資家は、オンライン証券会社を通じて1株の端数を購入することができます。
• オンラインブローカーはまた、口座保有者が自分たちのために定期的な投資プログラムを作成することを可能にします。 たとえば、Vanguardでは、当座預金口座から毎月の自動送金を設定できます。収益は、選択したVanguardファンドに投資されます。