アメリカの保険の歴史

保険は私たちの日常生活の中で非常に存在しているので、保険なしで生活することは想像しがたいです。 しかし、植民地時代の大部分を通して、それはアメリカ人がしたことです。 保険は、単一の国、つまり米国が形成され始めたのとほぼ同時にアメリカの風景に到着し、その国の建国の父の1人によって先導されました。 米国の保険の歴史を見てみましょう。

ベンジャミン・フランクリン：アメリカ初の保険会社

財産保険は確かに18世紀には未知の概念ではありませんでした。イギリスの有名な保険会社ロイズオブロンドンは1688年に設立されました。 しかし、アメリカの植民地が繁栄し、この概念を採用するのに十分洗練されるまでには、1700年代半ばまでかかりました。 それはフィラデルフィアで起こりました。フィラデルフィアは15,000人の居住者で、当時北米で最大の都市の1つでした。

街は火事の恐れに悩まされていました。 1600年代のロンドンと同じように、当時の家はほぼ完全に木で作られていました。 さらに悪いことに、それらは互いに接近して構築されました。 これはもともとセキュリティ上の理由によるものでしたが、都市が成長するにつれて、開発者は今日と同じ理由で、土地の区画にできるだけ多く収まるように、互いに非常に近い家を建てました。 フィラデルフィアの多くは広い通りとレンガや石の構造で建てられましたが、大火は依然として懸念事項でした。

1752年、ベンジャミンフランクリンと他の数人の主要な市民が、ロンドンの会社をモデルにした、火災による損失からの住宅保険のためのフィラデルフィア拠出金を設立しました。 最初 火災保険 アメリカの会社、それはとして構成されました

相互保険会社、 そしてフランクリンはそれを宣伝しました ペンシルベニアガゼット （彼が所有していた）。 現代の保険会社と同様に、同社は所有者が補償を申請している物件を評価するために検査官を派遣し、基準を満たしていない物件を拒否しました。 料金は、物件のリスク評価に基づいています。 コントリビューションシップは7年間の保険契約を発行し、請求は資本準備金から支払われました。

新しいリスク、新しいタイプの保険

フィラデルフィアコントリビューションは、火災の危険性があると見なした資産に保険をかけることを拒否したため、建設の新しい基準を設定しました。 建物の評価に使用された基準は、いつの日か建築基準法とゾーニング法の両方に発展するでしょう。

7年後、フランクリンは最初の取得にも尽力しました 生命保険 米国の会社、長老派教会の大臣基金、オフグラウンド。

当時のさまざまな宗教当局は、人間の生活にドルの価値を置く慣行に憤慨していました。 しかし、彼らの批判は、死亡給付金の支払いが未亡人を保護するために働いたという認識で冷やされました 孤児。 NS 産業革命 その後、両方の必要性をもたらしました ビジネス保険 企業や個人の障害保険も同様です。

米国の歴史を通じて、企業が提供する保険の種類は、新たなリスクに対応して拡大してきました。 たとえば、1897年に、Travellers InsuranceCompanyは最初の保険を販売しました 自動車保険 ポリシー、および1919年に、その最初の航空機賠償責任保険。 現代の生活がより複雑になるにつれて、新しいタイプの保険が出現し続けました。

スキャンダルと詐欺、成長と規制

19世紀後半の保険会社と保険商品の急速な成長により、若い業界はすぐに詐欺と疑わしい慣行に悩まされました。 スキャンダルは、保険金を支払うための資本を持たずに保険証券を販売した企業にまで及びました（代わりに ポンジースキーム）独占を作ろうとして競争相手を無慈悲に追い出した保険会社に。 多くの州が問題に対処するための法律を可決しましたが、1900年代初頭、虐待は横行し続けました。

1935年に社会福祉法が施行され、老後の援助と州への助成金が提供されました。 失業補償. 保険会社の領土の一部を奪うことで、政府の関与が増えることを恐れて業界が規制を開始することを奨励する明確なシグナルを送信しました。 第二次世界大戦は賃金の凍結をもたらし、雇用主はまだ国内にいる労働者を引き付けるために必死になって、集団生活を提供し始め、 健康保険 従業員の福利厚生として。 これらの大きなポリシーは、それらを購入するのに十分な規模の企業によって提供される傾向があり、保険をかけられた労働者のかなりのプールを提供する傾向がありました。

その結果、主要な保険会社の力が高まり、ほとんどの夜間運航業者とともに、小さな男たちを飢えさせました。 1944年、最高裁判所は保険業界を連邦政府が規制すべきであるとの判決を下しました。 しかし、議会は1945年にマッカラン-ファーガソン法を可決し、監督を州レベルに戻しました。 規制管理は、今日まで主に州レベルにとどまっています。

一方、大手保険会社は、特に互いに合併したり、金融業界の他の巨人と合併したりするにつれて、規模が拡大し続けています。 現在、これらの企業の多くは、保険をはるかに超えるさまざまな金融サービスを提供しています。

今日の米国の保険

近年の米国の保険業界における最も重大な変化は、インターネットの成長によって推進されてきました。 保険の購入者はますますオンラインで保険を購入するようになり、その結果、保険会社は販売および引受業務の多くを変更しました。 インターネットの世界的な広がりはまた、ますますグローバル化する市場で競争する金融サービス会社間のさらなる合併につながりました。