水中住宅所有者のための住宅ローンオプション

住宅所有者は、住宅の価値よりも住宅ローンの残高に多くを支払うといううらやましい立場にいることがよくあります。 これは、イベントの組み合わせに起因し、その多くは住宅所有者の制御が及ばないものです。 不動産価格の下落、近隣の悪化、悪い借り入れの決定（例えば、借り手が支払うことができる以上の借り入れ、または オプションアジャスタブルレート住宅ローン）そして、エクイティを取得するための借り換えはすべて、住宅所有者に増大する債務を残す可能性があります。 住宅ローンの残高が不動産の価値を超える場合、住宅所有者の立場は「逆さま」または「水中。 "この不快な立場から逃れるのは難しいです—そしてそれはしばしばローンの価値よりも安い価格で家を売る必要があります—しかし解決策があります。 住宅所有者のためのいくつかのオプションを見てみましょう ネガティブエクイティ.

エクイティが不足している家を売る

売れ筋 住宅の売却価格と住宅ローンの金額の差が小さい場合、または売り手が深いポケットを持っている場合は、実行可能なオプションです。 買い手が見つかった場合、住宅所有者は小切手で締めくくりに来て、ローンの残高を返済することができます。 売り手が残高を返済する余裕がないが売らなければならない場合、売り手は住宅ローンの所有者に連絡し、短期間の販売を手配する必要があります。

貸し手にショートセールに同意するよう説得するには、多くの場合、かなりの時間と事務処理が必要です。 貸し手に同意してもらうことに加えて、住宅所有者は販売を処理することをいとわない不動産業者を見つけなければなりません。 買い手が見つかった場合、合併症は続きます。 貸し手はしばしば投資家に代わってローンを提供します。 貸し手が売却に満足している場合、貸し手は合意に達するためにローンを保持している投資家と協力しなければなりません。 これには時間がかかる場合があります。 家が覆われている場合 民間住宅ローン保険 （PMI）、保険会社もプロセスに関与している可能性があります。 保険会社は銀行の利益を保護するためにデフォルトに対して不動産に保険をかけているので、保険会社はその過程に利害関係を持っています。 一般的に、合意に達するまでの時間枠は長く、銀行には協力するインセンティブがほとんどありません。

差し押さえ

すべてが言われ、行われると、住宅所有者は、売却後であっても、銀行にお金を支払うことになります。 買い手が喜んで支払うものと銀行が喜んで受け入れるものとの違いを補います。 あなたがこれがあなたの状況に当てはまるかもしれないと思うなら、代替案は

差し押さえ. ただし、このオプションを慎重に検討してください。短期間の売却は信用格付けには適していませんが、差し押さえはさらに悪化します。

売却の設定の課題に加えて、売却後にお金を支払う可能性 そしてあなたのクレジットスコアが打撃を受ける可能性、税金も考慮されなければなりません 考慮。 税の観点からは、住宅の売却価格と住宅ローンの残高の差は収入と見なされる可能性があります。 税金の支払いまたはあなたが破産したために免税されたことを証明することは、税金の観点から、ショートセールは債務免除と見なされるため、対処しなければならない項目です。

ショートセールの煩わしさを回避するためのオプションは限られています。 理想的なシナリオは、不動産市場が改善し、住宅ローンの残高をカバーする価格で住宅を売却できるようになるまで、住宅に住み続け、住宅ローンを支払うことです。 考慮すべき他のオプションは、請求書の支払いを手伝うためにルームメイトを受け入れるか、アパートに引っ越して家を借りることです。

結論

自分が逆さまになる可能性を最小限に抑える最善の方法は、見つけることができる最小の住宅ローンを取り出して、できるだけ早く返済することです。 この取り組みは、実際に余裕のある家を購入することから始まります。これは、自分が所属していると感じる物件とは劇的に異なる物件である可能性があります。

賢明で慎重な住宅購入者はかなりの頭金を支払い、購入する必要がないようにします 民間住宅ローン保険 （PMI）そして家の価値が下がった場合に彼らがクッションを持つのに十分な家の公平性を提供します。 さらに、少額の住宅ローンを利用することで、追加の支払いを行い、より短い時間で債務負担から抜け出すことができるはずです。 最後に、追加の支払いを行うと、住宅ローンで「逆さま」になる可能性がはるかに低くなります。