住宅ローンを採点するための5つのステップ

さまざまな要因により、資格を得ることができなくなります。 モーゲージ. 大きなものには低いものが含まれます クレジットスコア、あなたが望むローンのサイズに対して不十分な収入、不十分 頭金 と過剰な債務。 ただし、これらの要素はすべてユーザーが制御できます。 あなたが借り手として持つかもしれない負債を克服するためのあなたのオプションを見てみましょう。

1. クレジットを修復してスコアを上げる
貸し手にとって、あなたのクレジットスコアはあなたが毎月全額そして時間通りにあなたの住宅ローンの支払いをする可能性を表しています。 したがって、ほとんどのローンでは、クレジットスコアが低いほど、 金利 あなたにお金を貸すリスクの増加を補うことになるでしょう。 あなたのクレジットスコアが620未満の場合、あなたは考慮されます サブプライム 有利な条件のローンは言うまでもなく、ローンを取得するのはまったく困難です。 一方、あなたが持っている場合 クレジットスコア 800を超えると、利用可能な最高の金利を簡単に取得できます（別名 パーレート).

あなたのクレジットスコアを比較的迅速に改善するためにあなたが取ることができる措置には、リボルビングの支払いが含まれます 消費者債務、クレジットカードや自動車ローンなど、将来の購入にクレジットカードの代わりにデビットカードを使用し、毎月定刻に請求書を支払い、 エラー あなたに 信用報告書. ただし、支払いの大幅な遅延、回収など、いくつかの欠陥があります。 チャージオフ、破産、差し押さえは、時間とともに癒されるだけです。

責任を持って既存のクレジットを管理することに加えて、新しいクレジットアカウントを開設しないでください。 新しいクレジットを申請すると、一時的にクレジットスコアが低下します。また、利用可能なクレジットが多すぎると、警告サインと見なされます。 貸し手は、利用可能なクレジットがたくさんある場合、いつかそれを利用して、住宅ローンの支払いを行う能力に悪影響を与えることを恐れている可能性があります。

2. 高給の仕事を得る
貸し手があなたの収入が十分に高くないと言うならば、あなたが望むローン額の資格を得るためにあなたがどれだけ多く稼ぐ必要があるか彼らに尋ねてください。 次に、既存の仕事の中で、それだけのお金を稼ぐことができる新しい仕事を見つけてみてください。

貸し手は安定した雇用履歴を見たいので、この戦略を成功させるには同じ仕事を続ける必要があります。 これは借り手にとってがっかりするニュースになる可能性があります。職業を切り替えることで、昇給の可能性が最も高くなる可能性があるからです。 ただし、会社を切り替えることも、収入を大幅に増やす良い方法です。 既存の雇用主からの大幅な昇給はそれほど一般的ではありませんが、新しい雇用主は彼がしなければならないことを知っています オファー 切り替えを行うための特別な何か。

今すぐ会社を切り替えるだけでは必要な昇給が得られない場合は、雇用主にとって自分自身をより価値のあるものにするために比較的迅速にできることを考えてください。 完了できる継続教育プログラムはありますか？ あなたが弁護士秘書である場合、あなたはパラリーガルになることができますか？ あなたが受付係なら、あなたは秘書になることができますか？ キャリアカウンセラーまたはヘッドハンターは、あなたの市場性を改善する方法とあなたの収入目標を達成する方法についてあなたの状況に特有のいくつかのガイダンスをあなたに与えることができるかもしれません。

残念ながら、フルタイムの仕事に加えてパートタイムの仕事を得ることは、貸し手が適格な収入と考えるものを提供しないかもしれません。 アルバイトは一時的なものと思われるかもしれませんが、住宅ローンの返済には少なくとも15年かかると思われるため、貸し手はあなたに長期的な仕事を求めています。 所得の安定.

3. クレイジーのように保存
大きいあなた 頭金、必要なローンは少額です。 また、あなたの ローン・トゥ・バリュー・レシオ （LTV比率）、リスクの少ない貸し手があなたを考慮します。 これらの要因の両方により、ローンの資格を得る可能性が高くなります。 より大きな頭金が役立つ前に、10％や20％（20％が最も一般的）などの特定の頭金のしきい値に到達する必要がある場合があることに注意してください ローンの資格がある.

4. 銀行の評価額を超えて支払わないでください
銀行は家の価値以上に貸したくないでしょう。なぜなら彼らは取引の敗北にある可能性があるからです。 差し押さえ そして銀行がそれのために得ることができるより多くを借りています。 家の価値が購入価格より20％低い場合、20％の頭金もはるかに価値が低くなります。 担保 貸し手にとって価値は重要であるため、物件の購入を申し出る際には留意する必要があります。

5. あなたの借金を減らす
貸し手にとって、過剰な債務を構成するのは設定された数ではありません-それはあなたが求めている毎月の住宅ローンの支払いをする余裕がないほど高すぎる毎月の債務の合計です。 あなたが適格なローンの量を決定するとき、貸し手はいわゆる フロントエンド比率、またはあなたの家の支払いによって占められるあなたの総月収のパーセンテージ（元金、利子、固定資産税および 住宅所有者保険）、 そしてその バックエンド比率、または家の支払いに加えて、学生ローン、クレジットカード、車の支払いなどの他の毎月の義務によって占められる総月収の割合。

学生ローンのような「良い借金」であろうと、高利子のような「悪い借金」であろうと、毎月返済する必要のある借金が多くなります。 クレジットカード、毎月の住宅支払い貸し手があなたが余裕があると決定するのが低いほど、そしてあなたができる購入価格が低くなる 余裕ある。 あなたの借金を減らす は、適格なローンのサイズを増やすための最も速くて効果的な方法の1つです。

結論

住宅ローンの資格を得るのは必ずしも簡単ではありません。 貸し手は、すべての申請者が特定の財務テストとガイドラインを満たし、それらのルール内で限られた量の柔軟性を許可することを要求します。 住宅ローンを獲得したい場合は、ゲームのプレイ方法を学ぶ必要があり、ここで概説した手順を実行すると勝つ可能性があります。