最高のロスIRAアカウント

ロスIRA と 従来のIRA 非常に似ていますが、課税方法が異なります。 従来のIRAでは、口座からの資金の引き出し時に拠出金に課税されます。 Roth IRAを使用すると、アカウントに入力した寄付に対して税金を支払い、59½歳以上でお金を引き出すと税金を支払いません。 従来のIRAまたはRothIRAのいずれかで59½歳より前に引き出した場合、例外の資格がない限り、早期引き出しには追加の10％の税金が課せられます。

Roth IRAと従来のIRAはどちらも、退職するまで寄付を非課税で増やすことができます。そのため、退職後の資産を構築するための適切なオンラインブローカーを見つけることが重要です。 私たちが選んだブローカーとロボアドバイザーは、優れた退職計画と報告ツールを持っています。 また、IRAを管理するための年会費が低いか、まったくないことも検討しました。これにより、退職後もそのお金を増やし続けることができます。

最高のロスIRAアカウント：

• フィデリティインベストメンツ
• チャールズシュワブ
• メリルエッジ
• ウェルスフロント
• M1ファイナンス
• 改善

フィデリティインベストメンツ

フィデリティは、ミレニアル世代をゲームに引き込むことを目的とした退職計画ツールを改善しています ファイブマネーマストと呼ばれ、新しい投資家が上場投資信託を使用して市場に参入することを奨励します 資金。

引退に向けてさらに進んでいる人のために、自分のように整理するのに役立つツールがあります 社会保障をいつどのように受けるかについての明確な説明を含む、退職日が近づく 支払い。 Fidelityは、マネージドアカウントからセルフサービスまですべてを提供し、そのロボアドバイザリであるFidelityGoをIRAに使用できます。

雇用主の401（k）バランスをIRAに組み込むことは、面倒で曲がりくねった文章でいっぱいになる可能性のあるプロセスですが、Fidelityは必要な手順を明確に説明しています。 その退職計算機と目標設定ツールは平易な英語で書かれており、使いやすいです。

チャールズシュワブ

シュワブは、投資する幅広い資産と優れたオプション取引ツールを提供しています。 Webプラットフォームのリタイアメントおよびプランニングセクションは、古い401（k）をIRAにロールオーバーする方法など、利用可能なアカウントの種類を顧客が理解するのに役立ちます。 あなたはそれを一人で行くか、あなたの旅を案内するためにプロのアドバイザーとサインオンすることができます。

シュワブのロボアドバイザリーであるインテリジェントポートフォリオは、無料の自動サービスを使用したい場合は、あらゆる種類のIRAで使用できます。 退職が近づくにつれ、シュワブのサイトには、目標日以降に安全に収入を生み出す方法がたくさんあります。 退職後の収入に関するクイズは、経済的自由のどの分野をさらに研究したいかを確認するだけの価値があります。

メリルエッジ

Merrill Edgeの教育サービスは、投資経験、ライフステージ、ライフイベント、退職に基づいており、記事、ビデオ、ウェビナー、オンラインコースでクライアントをガイドします。 利用可能なほとんどすべてのツールは、退職後の計画に大きな焦点を当てて長期的な展望を持っているため、ここにIRAを設けることは非常に理にかなっています。

メリルのポートフォリオストーリー機能は、退職後の計画と目標への投資のための素晴らしいツールです。 顧客ごとにパーソナライズされており、魅力的なレイアウトで資産配分と目標に向けた進捗状況を表示します。 Merrillのストックストーリー機能を使用して、特定の保有に関する詳細をドリルダウンできます。この機能は、企業の環境、社会、ガバナンス（ESG）評価の詳細も提供します。 架空の取引計算機は、取引がポートフォリオ全体にどのように影響するかを予測します。

Merrillは、スマートフォンやタブレットを使用してサービスにアクセスする顧客の数を反映して、モバイルアプリに巨額の投資を行ってきました。 モバイルアプリには、豊富なガイダンスと退職計画のコンテンツも含まれています。

ウェルスフロント

Wealthfrontを使用すると、従来のIRA、Roth IRA、SEP IRA、および401（k）ロールオーバーを、さまざまな課税対象口座とともに開くことができます。 目標の計画と追跡は、ウェルスフロントが優れているところです。 ダッシュボードにはすべての資産と負債が表示され、目標を達成する可能性をすばやく視覚的に確認できます。 新しい仕事、配偶者、子供を産む、養子縁組する、家を買うなど、人生を変えると、それに応じてウェルスフロントの計画が調整されます。

Wealthfrontはサードパーティのデータを使用しているため、退職だけでなく、あらゆる種類の計画に非常に役立ちます。また、長期的な投資ニーズをはるかに超えるシナリオを実行していることに気付く場合があります。 他の目標を達成しながら、仕事や旅行からサバティカルをとることができる時間を把握することもできます。

Wealthfontは、すべてのマネーサービスを単一のプラットフォームに統合するための強力な動きをしているようです。 自動運転マネーのコンセプトでは、プラットフォームに支払いを預けて、次のような資金を処理します。 君。 このサービスはまだ稼働していませんが、次の主要な立ち上げの一環として、同社の主な焦点となっています。 この方向への一歩として、Wealthfrontは、従来のIRAからRothIRAアカウントに資金を移動するプロセスを自動化するRothIRAコンバーターを発売しました。

M1ファイナンス

M1ファイナンスは、自動投資と高度なカスタマイズの独自の組み合わせを提供し、クライアントが正確な仕様に合わせたポートフォリオを作成できるようにします。 低コストのETFを含むポートフォリオを作成するか、個別の株式を使用するか、またはその両方を行うことができます。 M1のターゲット顧客は、従来のオンライン証券会社を使用して株式やETFに投資することに長期的な焦点と経験を持っています。

M1は、これらの潜在的なクライアントに、分割株取引とポートフォリオの内容に対する大量の制御を可能にする低コストの代替手段を提供しています。 これは、ポートフォリオ管理サービスと引き換えに制御の多くを放棄することが多いため、M1と他の多くの製品との主な違いです。

M1を使用すると、80を超えるエキスパートポートフォリオから1つを選択するか、独自のポートフォリオを構築できます。 また、他のパイから作成されたパイ（ポートフォリオ内のアセットミックスを示す円形チャートのM1の名前）を作成し、それらすべてを仕様に合わせてバランスを保つこともできます。 全体として、M1は、投資の選択を支援する株式およびETFスクリーナーを含む非常に柔軟なプラットフォームを提供しています。 このタイプのツールとその背後にあるアプローチは、ロボアドバイザリーの世界ではまだまれです。

M1は、それ自体をアドバイザリーサービスとしてブランド化するものではありません。 むしろ、それはあなたが作成するポートフォリオの継続的な管理を処理するように設計された自動投資プラットフォームです。 これは自分で行う投資プラットフォームであり、自分が何をしているのか、そしてその理由を知っていることを期待しています。 そのため、M1には、退職後の貯蓄に関する数十の記事を超えて目標を設定するためのツールが多くありません。 これは、より多くの手持ちを期待している投資家にとって不快かもしれませんが、中間投資家は、実際のポートフォリオ作成の邪魔になる気晴らしの欠如を歓迎するかもしれません。 しかし、その製品は多くの投資家の共感を呼んでいます。2020年2月、M1は運用資産の10億ドルのしきい値を超えたと発表しました。

改善

Bettermentを使用するには、いくつかの方法があります。すべての金融口座を同期して、資産の全体像を把握できます。 投資せずに、あなたは彼らのポートフォリオの1つに投資することができます、またはあなたはあなた自身のいくつかで柔軟なポートフォリオを作成することができます 仕様。 ポートフォリオは、設定されたスケジュールではなく、必要に応じてリバランスされます。

Bettermentは非常に目標ベースのプラットフォームであり、ユーザーが利用できる多くの計画ツールと多くのアドバイスがあります。 各ポートフォリオに特定の投資目標を添付して、さまざまな戦略に投資することができます。 退職のための貯蓄などの長期目標のための資金は、リスクの高いものの1つに割り当てることができます ポートフォリオは、家の頭金への資金提供などの短期的な目標を、 低リスクのもの。

Bettermentには、目標を設定するための非常に簡単な手順があり、それぞれを個別に監視できます。 資産配分はリングで表示され、株式は緑の色合いで、債券は青の色合いで表示されます。 退職後の目標の達成に遅れをとっている場合、Bettermentはあなたにもっと脇に置くように勧めます。 これは、特に退職のために貯蓄する緊急性をまだ感じていない若い投資家にとって、役立つプロンプトになる可能性があります。

RothIRAを検討する理由

RothIRAは素晴らしい投資手段です。 これは、税金に対して非常に有利であるためです。 RothIRAが素晴らしい機会になる理由は次のとおりです。

税制優遇

あなたがあなたのお金を引き出すときではなく、今あなたの貢献に税金を払ってください。 これはまた、あなたのアカウントがアカウントにいる間、あなたのアカウントが非課税で成長するだけでなく、あなたがそうしないことを意味します キャピタルゲイン税に見舞われますが、退職時に口座からお金を引き出すと、税金はゼロになります。 それ。 あなたが引退するときにあなたがより高い税率になると信じているなら、これは大きな利点です。

必要な最小配分（RMD）はありません

あなたがお金を引き出すことを余儀なくされる年齢はありません RMDによる. これは、アカウント全体を子供または孫に任せて、何年にもわたる非課税の分配を提供できることを意味します。

寄付を撤回する能力

税金がすでに支払われているので、税金とペナルティなしの両方で、いつでも寄付を引き出​​すことができます。 寄付とは、あなたが投入したお金を指し、それらの寄付に対する投資収益ではありません。 また、ロスをとして使用することもできます バックアップ緊急基金、必要な場合。

退職後の税の多様化

401（k）や従来のIRAなどの退職金口座からの引き出しを開始すると、課税所得が増加します。 これにより、税率も上昇する可能性があります。 しかし、ロス口座のお金は課税所得ではないので、分配をシャッフルして、より高い税率に自分を押し込まないようにすることができます。 これは、RMDが開始される70½に達する前の数年間に特に役立ちます。

Roth IRAは誰に最適ですか？

Roth IRAは、 修正調整総所得（MAGI） 2020年の制限（独身の場合は124,000ドル、結婚している場合は196,000ドル）を下回っており、退職すると現在よりも高い税率が適用されると考えている人向けです。

とにかく、あなたの退職貯蓄を税分散させることは常に有益です。 MAGIが124,000ドルから139,000ドル（共同で結婚した場合は196,000ドルから206,000ドル）のシングルは、RothIRAへの寄付を減らすことができることに注意してください。

税の多様化とは、より高い税率に押し込まれることなく、引き出しを最大化することを目的として、さまざまな退職金口座を持つことを意味します。

仕組みは次のとおりです。 59½歳から退職口座からペナルティなしのお金を引き出すことができるとき、あなたは次の税率の限度までちょうどあなたの伝統的なIRA貯蓄から引き出します。

その後、Roth IRAから追加の貯蓄を引き出すことができます。これは、最初に寄付されたときにすでに課税されているため、課税所得に追加されないためです。 これにより、退職後の口座からより多くの金額を引き出すことができる一方で、課税所得を低く抑えることができます。

Roth IRAの資格をどのように取得しますか？

• シングルの場合、 寄付するには、調整後の総収入が$ 139,000未満である必要がありますが、寄付は$ 124,000から減額されます。
• 共同で結婚した場合、 修正後の調整後総収入は$ 206,000未満である必要があり、段階的廃止は$ 196,000から始まります。

Roth IRAにどれだけ貢献できますか？

2019年と2020年の場合、最大6,000ドル（年末までに50歳以上の場合は7,000ドル）、または許可された数を下回っている場合はその年の課税対象の報酬を寄付できます。

Roth IRAはどのように成長しますか？

従来のIRA、Roth IRA、または401（k）のいずれであっても、口座に寄付すると、退職金口座が作成されます。 これらのアカウントは、 複利. 複利は、あなたの貢献が毎年関心を集めることを意味し、あなたのバランスは増加します。 翌年、あなたは増加した残高に関心を持っています。 その結果、アカウントに寄付しなくなった場合でも、獲得した利息の合計額は毎年増加します。

有利子口座に加えて、ロスIRAの資金を含む退職金を市場に投資することができます。 これらのファンドは、株式、ETF、投資信託、およびその他の多くの金融資産に投資することができます。 これらの資産の価値が上がると、退職金口座の価値が大幅に高まる可能性があります。