私のクレジットスコアは住宅ローンに十分ですか？

あなたの クレジットスコア、貸し手があなたの信用を拡大したり、あなたにお金を貸したりするリスクを見積もるために使用する数は、あなたが承認されるかどうかを決定する重要な要素です。 モーゲージ. スコアは固定数ではありませんが、クレジットアクティビティの変化に応じて定期的に変動します（たとえば、新しいクレジットカードアカウントを開設した場合）。十分な数はいくつですか。また、スコアは提供される金利にどのように影響しますか。 調べるために読んでください。

FICOスコアはどのように決定されますか？

最も一般的なクレジットスコアは FICOスコア、Fair IsaacCorporationによって作成されました。それはあなたからのデータの次の異なるビットを使用して計算されます 信用報告書:

• お支払い履歴（スコアの35％に相当）
• 借りている金額（30％）
• あなたの信用履歴の長さ（15％）
• 使用するクレジットの種類（10％）
• 新しいクレジット（10％）

住宅ローンの資格を得るための最小クレジットスコアは何ですか？

貸し手はあなたが住宅ローンの資格があるかどうかを決定するときに他の要因を考慮に入れることができる（そしてそうする）ので、「公式の」最小クレジットスコアはありません。 たとえば、堅実な場合は、クレジットスコアが低い住宅ローンの承認を受けることができます。 頭金 またはあなたの債務負担はそれ以外の場合は低いです。 多くの貸し手はあなたのクレジットスコアをパズルのほんの一部と見なしているので、スコアが低くても必ずしも住宅ローンを取得できなくなるわけではありません。

貸し手が見たいもの

貸し手が利用できるさまざまなクレジットスコア（それぞれ異なるスコアリングシステムに基づく）があるため、リンゴとリンゴを比較できるように、貸し手が使用しているスコアを確認してください。 850のスコアはあなたが得ることができる最高のFICOスコアです。各貸し手にも独自の戦略があるため、一方の貸し手があなたの住宅ローンを承認する一方で、別の貸し手は、両方が同じクレジットスコアを使用している場合でも承認しない場合があります。

クレジットスコアに関する業界全体の基準はありませんが、パーソナルファイナンス教育からの次のスケール ウェブサイトwww.credit.orgは、FICOスコアの開始点として機能し、各範囲が住宅ローンを取得するために何を意味するかを示します。

• 740–850: 優れたクレジット–借り手は、簡単な信用承認と最高の金利を得ることができます。

•670–740：信用度が高い –借り手は通常、承認され、良好な金利を提供されます。

•620–670：許容可能なクレジット –借り手は通常、より高い金利で承認されます。

•580–620：サブプライムクレジット –借り手が住宅ローンを取得することは可能ですが、保証はされません。 条件はおそらく不利になります。

•300〜580：信用度が低い –住宅ローンを取得する可能性はほとんどまたはまったくありません。 借り手は、承認される前にクレジットスコアを改善するための措置を講じる必要があります。 

FHAローン

NS 連邦住宅局（FHA）、の一部です 米国住宅都市開発省、政府が支援するローンを提供しています。一般的に、FHAローンの信用要件は、従来のローンの信用要件よりも緩和される傾向があります。 低頭金住宅ローン（現在3.5％）の資格を得るには、最低580のFICOスコアが必要です。 クレジットスコアがそれを下回った場合でも、住宅ローンを取得できますが、少なくとも10％を下げる必要があります。

金利とあなたのクレジットスコア

具体的な計算式はありませんが、クレジットスコアは住宅ローンに支払う金利に影響します。 一般に、クレジットスコアが高いほど、金利は低くなり、その逆も同様です。 これは、毎月の支払いと、ローンの全期間にわたって支払う利息の額の両方に大きな影響を与える可能性があります。 次に例を示します。30年間の固定金利の住宅ローンを$ 200,000で取得するとします。 FICOクレジットスコアが高い場合（たとえば、760）、3.612％の金利が得られる可能性があります。 そのレートでは、毎月の支払いは$ 910.64になり、30年間で$ 127,830の利息を支払うことになります。

同じローンを利用しますが、クレジットスコアは低くなります（たとえば、635）。 金利は5.201％に跳ね上がりますが、数値を計算するまでは、大きな違いのようには聞こえないかもしれません。 現在、毎月の支払いは$ 1,098.35（毎月$ 187.71多い）であり、ローンの合計利息は$ 195,406であり、クレジットスコアが高いローンよりも$ 67,576多くなります。

住宅ローンを申請する前にクレジットスコアを改善することは常に良い考えです。そうすれば、可能な限り最高の条件を得ることができます。 もちろん、常にそのように機能するとは限りませんが、クレジットを確認するなどの時間があれば 住宅ローンを申請する前に、報告（および間違いを修正）して債務を返済すると、長期的には返済される可能性があります 走る。 より多くの洞察を得るために、あなたはあなたのクレジットスコアを素早く再構築するための最良の方法を調査したいかもしれません、あるいは単に 悪いクレジットスコアを修復するための最良の方法. または、クレジットスコアを修正する時間がない場合は、次のいずれかを調べる価値があるかもしれません。 最高の信用修理会社 あなたのためにそれをするために。

結論

「公式の」最小クレジットスコアはありませんが、スコアが高いほど住宅ローンを取得しやすくなり、条件も良くなる可能性があります。 ほとんどの人がビッグ3のそれぞれからスコアを持っているので クレジットエージェンシー—Equifax、Experian、およびTransUnion—貸し手は、3つのエージェンシーすべてからのスコアを含む「トライマージ」クレジットレポートを取得することがよくあります。3つのクレジットスコアすべてが使用可能な場合、中間のスコアは「代表的な」スコアと呼ばれるもの、または使用されるスコアです。 使用できるスコアが2つしかない場合は、低い方のスコアが使用されます。

あなたは無料であなたが立っている場所に関する予備的な情報を得ることができます。 毎年、3大信用機関のそれぞれから1つの無料の信用報告書を受け取る権利があります。無料のクレジットスコアを取得することはより困難ですが、あなたはできます 銀行からあなたのクレジットスコアを取得します、そのうちのいくつかはますますそれらを利用可能にしている、またはから 真に無料のクレジットスコアを提供するウェブサイト.