ロスと従来のIRAの両方を持つことはできますか？

あなたは両方を維持することができます従来のIRA とロスIRA、寄付の合計が特定の年の内国歳入庁（IRS）の制限を超えず、他の特定の資格要件を満たしている場合に限ります。

2020年と2021年の両方のIRS制限は、従来のIRAとRothIRAの両方を合わせて6,000ドルです。 50歳以上の場合、キャッチアップ条項により、追加で1,000ドル、合計で7,000ドルを投入できます。

2020年と2021年のすべてのIRAアカウント間で合計6,000ドルである、IRSによって設定された制限まで、Rothと従来のIRAの両方に貢献できる可能性があります。
これら2種類のIRAには、満たす必要のある資格要件もあります。
どちらかに貢献する前に、職場での退職金制度を最大限に活用していることを確認してください。

あなたの貢献を分割する

50歳未満の人は、従来のIRAに3,000ドル、RothIRAにさらに3,000ドルを寄付することができます。従来のIRA拠出金が税控除の対象となるかどうか、およびRoth IRAに拠出する資格があるかどうかは、収入やその他の要因によって異なります。

従来のIRAでは、通常、退職時にお金を引き出すときに寄付する収入に対して税金を支払います。Roth IRAに寄付する収入も課税対象ですが、通常は資金を寄付する前にこの税金を支払うため、特定の条件を満たす場合、Rothからの引き出しには課税されません。

余裕があり、両方の資格がある場合は、両方のタイプのIRAを使用すると、最終的に引き出しを行うときに課税所得または非課税所得を選択できます。

従来のIRAまたはRothIRAを検討する前でも、自分のIRAを最大限に活用していることを確認することをお勧めします。 401（k）プランまたは、雇用主が提供している場合は、別の仕事ベースの退職金制度。これが理にかなっている理由は次のとおりです。

会社の退職金制度は、一般的に、従来のIRAまたはRothIRAよりも高い拠出限度額があります。 2020年と2021年の従業員401（k）拠出限度額は19,500ドルですが、雇用主と従業員の拠出限度額の合計は2020年で57,000ドル、2021年で58,000ドルです。 50歳以上の参加者の場合、2020年と2021年の追加の「キャッチアップ」寄付限度額は6,500ドルです。

多くの雇用主はあなたの寄付と一致します。それは本質的に無料のお金です。 401（k）プランの投資の選択肢に不満がある場合は、ファイナンシャルアドバイザー多くの場合、少なくとも雇用主との完全な一致を得るのに十分な貢献をしてから、IRAなどの他の場所に他の退職貯蓄を投資することを提案します。

Rothまたは従来のIRAに貢献するには、収入を得る必要があります。投資収益は対象外です。

従来のIRAの適格性に所得制限はありません。ただし、あなたの寄付が税控除の対象となる範囲は、あなたの収入と、あなたまたはあなたの配偶者（結婚している場合）が職場で雇用者プランにアクセスできるかどうかによって異なります。

があるロスの貢献に対する所得制限、でも。たとえば、あなたが共同でファイリングしている結婚している場合、修正調整総収入（MAGI）は2021年で$ 208,000以上（2020年で$ 206,000）であり、RothIRAの資格がありません。

どちらのタイプのIRAも、たとえば投資収入ではなく、勤労所得で資金を調達する必要があります。