401（k）を使用して大学のローンを返済できますか？

59½歳以上の場合は、自由に使用できます。 401（k） あなたが好きなものにお金を払うために。 若い場合でも、401（k）から資金を引き出して大学のローンを返済することはできますが、IRSは、引き出し額に加えて、10％のペナルティ税を課します。 所得税 それが原因かもしれません。

ただし、学生ローンを借りる代わりに401（k）から借りることができ、大学の費用を支払うために退職貯蓄を使用できる方法がいくつかあります。

あなたの401（k）から借りる

従来の学生ローンを利用する代わりに、大学教育に資金を提供できる場合があります。 401（k）からのローン. 銀行に返済するのではなく、 主要な そしてあなた自身の退職口座に戻って興味を持ってください。

あなたの伝統的なまたは ロス401（k） 退職金口座はあなたの50％に制限されています 既得 アカウントの残高、最大$ 50,000。 異なる時間に複数のローンを組むことができますが、最大未払い残高は$ 50,000を超えてはなりません。 それを念頭に置いて プランスポンサー 401（k）ローンを提供する義務はなく、金額と返済条件をIRSで許可されている期間よりも少なく制限することができます。

あなたの401（k）から取得した適格ローンは 所得税の対象、ただし、ローンは所定の期間内に返済されます。 一般的に、借り入れた資金は、少なくとも四半期ごとに、定期的で実質的に均等な支払いで5年以内に返済する必要があります。 ただし、米軍の予備役を務めており、サービスを依頼された場合は、ローンの期間が延長され、サービスの期間が含まれます。

もあります 欠点 考慮しなければならないあなたの401（k）から借りることに。 欠点の1つは、ローンとしてアカウントから引き出された資金が潜在的な損失を被ることです。 税金繰延 収益の成長。

苦難の撤退を取る

あなたの401（k）からの資金で高等教育費を支払うためのあまり魅力的でないオプションは 苦難の撤退. すでに大学に通い、学生ローンを使って授業料を支払っている場合、困難な撤退を使ってローンを返済することはできません。ただし、来年に学校に通う予定で、授業料を支払う余裕がない場合は、 このツールを使用して、401（k）からお金を引き出して、授業料、部屋代、食費、およびその他の関連費用を支払うことができます。

また、12か月以内に学校に通うことを計画している子供、配偶者、または扶養家族の授業料と教育費を支払うために、困難な撤退をすることができるかもしれません。 いずれにせよ、59½未満、または上記の特定の状況下で55歳未満の場合でも、引き出し額に対して10％のペナルティが支払われ、所得税も課せられます。

あなたの教育に資金を提供するための困難な撤退の資格を得るには、あなたは特定の基準を満たさなければなりません。 第一に、あなたはあなたの必要性が即時で重いことを証明できなければなりません。 学生ローンは、すでに長期にわたる返済を提供しているため、即時の費用ではありません。 ただし、次の学年度の授業料は即時とみなされます。

あなたが重いと見なされる必要があるためには、費用は重要であり、さらに数時間働いたり、毎週の映画の夜を切り取ったりしても簡単に満たすことができないほど大きくなければなりません。

大学の授業料に加えて、 即時とみなされるその他の費用 あなたの7.5％を超える恒久的な障害と適格な医療費を含む 調整後の総収入 （AGI）。 このような場合、10％のペナルティは課されません。

あなたの必要性を評価するとき、あなたの 計画管理者 小切手や普通預金口座、投資、資産保有など、自由に使えるその他の資産を評価します。 もしも 清算 他の資産の1つを使用すると、授業料を支払うことなく授業料を支払うことができます。 分布 あなたの401（k）から、あなたの苦難の撤退は拒否されます。 また、あなたの計画があなたがニーズを満たすために401（k）ローンを取得することを可能にするならば、あなたの撤退は即時のそして財政的な必要性として適格でないかもしれません。

代わりにIRAをタップします

あなたが持っている場合 IRA、特定の規則に従えば、10％のペナルティを支払うことなく、そこからの資金を使用して、あなたまたはあなたの配偶者、子供、または孫の教育費を支払うことができます。

IRAの引き出しはできませんが 学生ローンの支払いに使用、資格のある教育機関での資格のある教育費に使用できます。 対象となる費用には、授業料、本、物資などが含まれます。

特別な考慮事項

401（k）からの資金を使用して、資格のある学生ローンのために任意の金額を返済する代わりの方法があります。 すべてのコミュニティを退職後の強化法に向けて準備する （安全）。 2019年12月に署名された新しい法律は、 529プラン、アカウント所有者ができるようにする 学生の借金を支払うために生涯最大$ 10,000を引き出す プランの受益者またはその兄弟の。 撤退は、連邦レベルで非課税および違約金がありません。 ただし、州内では非適格な配布と見なされる可能性があるため、州レベルでどのように扱われるかを確認する価値があります。

結論

あなたの学生ローンを支払うために直接分配をするか、より高いものを支払うために困難な引き出しをする 教育費は、特にあなたが下にいる場合、あなたの退職貯蓄の最も効率的な使用ではありません 59½歳。

雇用主が許可している場合は、401（k）から借りることは、学生ローンを借りる代わりになりますが、そうする前に賛否両論を比較検討することが重要です。 IRAをお持ちの場合は、資格のある教育機関での資格のある教育費に対してペナルティなしで引き出しを行うことができます。