家を買うのに適切な時期はいつですか？

家を買うのに適切な時期はいつですか？

不動産に投資するとき、多くの潜在的な住宅購入者は、住宅価格が上昇しているか下降しているかを予測しようとしますが、同時に注意を払います モーゲージ 料金。 これらは、家を購入する時期が適切かどうかを判断するために従うべき重要な指標です。 ただし、最適な時期は、余裕があるときです。

家の購入はどのように機能しますか？

住宅購入者が選択するローンの種類は、長期的に住宅のコストに影響を与えます。 住宅ローンにはさまざまなオプションがありますが、30年 固定住宅ローン金利 住宅購入者にとって最も安定したオプションです。 金利は15年ローンよりも高くなります（ 借り換え）、ただし、30年固定では、将来のレート変更のリスクはありません。 ショック. 他の種類の住宅ローンには、プライムレート住宅ローン、サブプライム住宅ローン、および「Alt-A」住宅ローンが含まれます。

資格を得るには プライム 住宅ローン、借り手は高い必要があります クレジットスコア、通常740以上であり、連邦準備制度によると、ほとんど債務がありません。 このタイプの住宅ローンには、10〜20％のかなりの頭金も必要です。 クレジットスコアが高く、債務が少ない借り手は比較的リスクが低いと見なされるため、このタイプのローンは通常、対応して 低金利、ローンの全期間にわたって借り手に数千ドルを節約することができます。

サブプライム住宅ローン一方、信用格付けの低い借り手に提供され、 FICO 貸し手に応じて640未満のクレジットスコア。 貸し手へのリスクが高まるため、これらのローンの金利は8％から10％にもなる可能性があります。 アジャスタブルレート住宅ローン （ARM）はこのカテゴリに分類されます。 ARMには、多くの場合、最初は固定レートの「ティーザーレート」があり、その後、 変動金利、プラスマージン、ローンの残りの部分。 これらのローンは低金利で始まることがよくありますが、ローンがより高い変動金利に切り替わると、住宅ローンの支払いは劇的に増加する可能性があります。

Alt-A住宅ローンは通常、低額または無額のローンです。つまり、借り手がローンを支払う能力を証明するために、貸し手は最小限の書類を必要とします。 Alt-A 借り手は通常、少なくとも700のクレジットスコアを持っています。 ローンは低頭金を許可する傾向があります。 これらのローンは、十分な収入を得ているが、散発的に収入を得ているために書類を提供できない人に役立ちます。 一部の自営業者はこのカテゴリに分類される可能性があります。 金利は、貸し手と借り手の状況にもよりますが、5.5％から8％程度になる傾向があります。

購入者は、Alt-Aまたはサブプライムレートが提供されたとしても、別の貸し手とのプライムレート住宅ローンの資格を得ることができないという意味ではないことを知っておく必要があります。

手頃な価格

米国は現在、手頃な価格の危機に直面しています。 全米住宅建設業者協会のチーフエコノミストであるロバートディーツ氏によると、この問題は 利用可能な住宅の不足、建設労働力の不足、そして高い地価。

NAHB /ウェルズファーゴ住宅機会指数によると、住宅は2012年に最も手頃な価格でした。 新規および既存の住宅販売は、彼らの収入と現在の関心に基づいて、典型的な家族にとって手頃な価格でした 料金。 2019年末までに、そのスコアは63.2％でした。つまり、住宅価格と住宅ローン金利が収入よりも急速に上昇しているため、住宅販売の63％しか手頃な価格ではありませんでした。

データ分析会社であるCoreLogicのチーフエコノミストであるFrankNothaftによると、毎月の住宅ローンの支払い 過去1年間で約18％増加しましたが、それによって収入が増加した家族はほとんどいません。 額。

あなたがそれを買うことができるときに家を買う

いつ家を買うかを決める最良のアプローチは、できるときにそうすることです。 それを余裕. 住宅ローンの利率や住宅価格の時間を計ろうとしないでください。 それらを予測することはほとんど不可能です。 あなたが望む家を見つけて、あなたがそうする余裕があるなら、 それを購入.

あなたがその家を買うとき、以下のお金を節約するための秘訣を考慮してください：

• 将来転売する予定がある場合は、ブロック内で最大および/または最も高価な家を購入しないでください。 これらの家は通常、売り手を見つけようとするときに最も評価が低く、最大の課題を提示します。 ブロック上の最小および/または最も安価な家は、多くの場合、最も高く評価されます。
• お問い合わせ 固定資産税、光熱費、および住宅所有者協会の費用。
• 家を購入する前に検査官を雇う。 これには数百の費用がかかり、数千を節約できる可能性があります。
• 家を購入するまでの6か月間は、大規模な購入（車、ボートなど）を行ったり、新しいクレジットカードを開いたりしないでください。 これはあなたの貸し手へのリスクの増加として見られるかもしれません。
• あなたが望む家に入札するとき、それを基にしてください comps 平方フィートあたりの価格に基づいて。 家の価値を決定する際に宿題をしたことを売り手に示す特定の番号を使用してください。

家を購入する際の特別な考慮事項

ウォール街には「市場の時間を計ろうとしないでください」ということわざがあります。 これは不動産にも当てはまります。 一番の要因は、頭を抱えることなく家を買う余裕があることです。 とはいえ、エッジを探しているなら、金利は歴史的な低水準に近いので、今が家を購入するのに最も良い時期です。