アメリカの債務：住宅ローンの債務は2020年第4四半期に10.04兆ドルに達する

モーゲージ によると、残高は2020年の第4四半期に1,820億ドル増加して10.04兆ドルになりました。 ニュー連邦準備銀行の家計債務と信用に関する四半期報告書の最新データ ヨーク。現在、住宅債務は合計10.39兆ドルであり、2008年の第3四半期に見られた9.99兆ドルのピークをさらに上回っています。 借り換えは過去最高の1.2兆ドルに達し、2003年第3四半期の歴史的な借り換えブームの間に見られた量を名目上上回った」とニューヨーク連銀は述べた。 報告。

世帯または 消費者債務 住宅ローンの残高は数年間着実に増加しています。 現在、2008年のピークを上回っており、彼らは新しい高値に到達し続けています。 住宅ローンの残高が多いほど、回復が進んでいるか、そもそも危機の影響が少ないと言われています。

住宅ローンの債務は貸し手にとって良い賭けのようです

NS 中央値 新規住宅ローンの借り手のクレジットスコアは、2020年の第4四半期から786年まで安定しており、借り換えのシェアが高いことを反映しており、依然として非常に良好な範囲にあります。

さらに良いことに、深刻な延滞住宅ローン（90日以上支払いがない住宅ローン）の割合は、わずかではありますが、改善を続けました。 後 ホームエクイティ債務、住宅ローンの債務は、あらゆる種類の家計債務の中で最も低い延滞率を持っています。 深刻な延滞に陥る住宅ローンのフローは、2019年の第4期間の1.1％と比較して、2020年の第4四半期には0.6％でした。

TransUnionは90日以上の住宅ローンを測定します 延滞率、とは異なるデータを使用する 連邦準備金、Consumer Credit Panel / Equifaxデータを使用します。 代理店によると、延滞住宅ローン口座の数は、前年比で減少し続けています。 TransUnionが発表した最新のデータによると、滞納アカウントの割合は2019年第4四半期の1.16％から2020年第4四半期には0.83％に低下しました。 現在の延滞率には、延期、凍結されたアカウント、およびCOVID-19の結果として報告された延滞金が含まれることに注意してください。 パンデミック。

住宅ローンの債務は総世帯債務を煽る

住宅ローンは総家計債務の最大の構成要素であり、2,060億ドル増加し、過去最高の14.56兆ドルに達しました。住宅ローン残高は、総家計債務の69％を占めています。

モーゲージ オリジネーション、これには新しい住宅ローンと 借り換え、2019年の第4四半期の7,520億ドルから、2020年の第4四半期には1.2兆ドルに増加しました。これは、2020年に5.6％増加した既存の住宅販売の傾向と一致しており、 全米リアルター協会 （NAR）。

TransUnionによると、借り手1人あたりの平均住宅ローン債務は2020年の第4四半期に220,224ドルでした。 住宅ローン口座の総数は最大5,050万で、2019年の第1四半期に報告された5,010万の口座から増加しています。 代理店によると、借り手は、 低金利環境.

住宅ローン金利はどこに行くのですか？

Kiplingerによると、住宅ローン金利は最低点のいくつかにあります。 30年 固定住宅ローン金利 2021年1月に2.7％に低下しました。これは、これまでで最低のヒットです。 フレディマック 1971年に料金の調査を開始しました。 今までにレートを固定していない場合は、増加が見られる場合がありますが、それほどではありません。 グループは、短期金利をほぼゼロに保つというFRBの勧告にもかかわらず、金利は将来わずかに上昇し始める可能性があることを示唆しています。 このグループは、現在1.3％である10年間の財務省の利率は、2021年末までにほぼ2％に上昇する可能性があることを示唆しています。

住宅ローンの債務の増​​加はどういう意味ですか？

家計債務の増加は良いことですか、それとも人々が再び自分自身を伸ばしすぎて、別の事故が差し迫っていることを意味しますか？ による 国際通貨基金 （IMF）、住宅ローンを含む家計債務の増加は、経済に恩恵をもたらします。 それはそれが後押しするからです 経済成長 とドライブ 失業 特に米国のような先進国ではダウンしています。

この背後にある理由は環境です。 なぜなら 関心度 非常に低いため、消費者はより多くの債務を引き受けるように誘惑されます。 経済危機—物事を抑制しています。 貸し手が次のように借り入れの要件を厳しくしたので 大不況、消費者が債務不履行に陥る可能性は以前よりもはるかに低くなっています。

結論

2020年の第4四半期に住宅ローンの残高が増加したことは、住宅バブルが膨らみ、大不況が発生したときのように、警戒の原因にはならないようです。 消費者は少ない 滞納 彼らのローンで、滞納している人々の多くは追いついていて、 差し押さえ 記録的な最低水準にあります。 年が進むにつれて、在庫の逼迫、金利の上昇、および税法案が住宅市場と住宅ローンの借り手にどのように影響するかを見るのは興味深いでしょう。