段階的支払い住宅ローン（GPM）

段階的支払い住宅ローン（GPM）とは何ですか？

段階的支払い住宅ローン（GPM）は、 固定金利の住宅ローン 支払いは、最初の低い基本レベルからより高い最終レベルまで徐々に増加します。 通常、支払いは、最初の基本支払い額から毎月の全支払い額に達するまで、毎年7〜12パーセント増加します。

段階的な支払い住宅ローンの仕組み

段階的な支払い住宅ローンは、住宅所有者が最低支払いを支払うことから始めるように設計されています。 その後、時間の経過とともに、支払い額が増加します。 低い初期金利は、購入者を認定するために使用されます。 この低いレートにより、住宅ローンの資格がない可能性のある多くの人が、低い初期支払いを支払う余裕があるため、資格を得ることができます。 ノートがより高い金利で書かれていた場合、これらのバイヤーは月々の支払いが高いために資格がなかった可能性があります。 このタイプの住宅ローン支払いシステムは、収入レベルが徐々に上昇する傾向があるため、若いまたは初めての住宅所有者に最適な場合があります。

段階的な支払い住宅ローンは、である場合とそうでない場合があります 負の償却ローン. 初期支払い額が住宅ローンの未収利息よりも少ない場合、段階的支払い住宅ローンは負の償却ローンです。 負の償却ローンでは、借り手が行う支払いは、ノートに請求される利息よりも少なくなります。 この利息未満の支払い構造は、ローンの元本総額に追加される繰延利息を作成します。

段階的支払い住宅ローンは、連邦住宅局（FHA）からのローンでのみ利用できます。 FHAローン 大規模な収入を得ることができない低所得から中所得の借り手を許可する 頭金 家の価値の96.5％まで融資します。

段階的支払い住宅ローンの欠点

段階的支払い住宅ローンの主な欠点は、住宅ローンに関連する総費用が従来の住宅ローンよりも高いことです。 支払いがより​​高い金利に成長するにつれて、借り手は彼らが利息を支払うだけであり、借りた元本を減らさないことに気付くかもしれません。

また、段階的支払い住宅ローンが負の償却ローンである場合、借り手はローンに対してさらに多くの利息を支払うことになります。 繰延利息が借入元本に追加されると、この価値は増大します。 翌月、利息の計算はより実質的な金額になります。

考慮しなければならないもう1つの大きな欠点は、段階的な住宅ローンの場合、住宅ローンの支払いの増加に合わせて借り手の収入が増えるという保証がないことです。 借り手の収入が毎月の借金に比例して上昇しない場合、借り手はローンをデフォルトする可能性があります。 デフォルトは彼らの信用をさらに損ない、貸し手は不動産を差し押さえます。

段階的な支払い住宅ローン対。 アジャスタブルレート住宅ローン

段階的な支払い住宅ローンは一種のように見えるかもしれませんが アジャスタブルレート住宅ローン （ARM）、それは同じことではありません。

アジャスタブルレート住宅ローンは、市場金利を反映して定期的に変動します。 ARMレートは定期的に調整されますが、固定スケジュールでは調整されません。 また、現在の市場金利に基づく金利により、金利が低下または上昇する可能性があります。 逆に、段階的な支払い住宅ローンの金利は上がるだけです。