401（k）にどのくらい貢献する必要がありますか？

あなたの年齢に関係なく、あなたはおそらく退職のための貯蓄について多くの質問と懸念を持っています。 それを節約する方法、利用可能なオプション、そして最も重要なこととして、どれだけのお金を節約する必要がありますか？

退職のために貯蓄を開始する最も一般的な方法の1つは、雇用主が後援する方法です。 401（k）プラン. 多くの企業がそれらを提供しており、多くの従業員にとって、これは彼らの唯一の退職貯蓄口座です。 しかし、非常に多くのオプション、なじみのない用語、規定、および規則があるため、401（k）は、経済的に精通した節約者にとってさえ神秘的である可能性があります。

貢献の制限

まず、内国歳入庁（IRS）が寄付に年間制限を設定していることを知っておくことが重要です。 401（k）（または 403（b）、 多くの 457プラン、および連邦政府の 節約節約計画）は、2020年と2021年の課税年度で19,500ドルで、2019年の19,000ドルから増加しています。

あります キャッチアップ貢献 これらのプランのいずれかに参加する50歳以上の従業員向け。 2020年と2021年には6,500ドル、2019年には6,000ドルの追加拠出が可能です。

試合を忘れないでください

もちろん、この質問に対するすべての人の答えは、個々の退職目標、既存のリソース、 ライフスタイル、家族の決定ですが、一般的な経験則では、総収入の少なくとも10％を 始める。

いずれにせよ、あなたの会社が401（k）を提供している場合 マッチング貢献、少なくとも最大量を得るのに十分な量を入れる必要があります。 典型的な一致は、給与の3％または従業員の貢献の最初の6％の50％です。

それは無料のお金なので、あなたの計画が一致するかどうかを確認し、少なくともそれをすべて得るのに十分な貢献をしてください。 後でいつでも貢献を増やしたり縮小したりできます。

「会社の一致がない限り、401（k）プランへの理想的な貢献はありません。 それは本質的に無料のお金であるため、あなたは常に会社の試合を最大限に活用する必要があります 会社はあなたに与えます」とサフォークのKoving＆CompanyのファイナンシャルアドバイザーであるArieKorvingは述べています。 Va。

多くのプランでは、完全に一致させるために6％の延期が必要であり、多くのセーバーはそこで停止します。 他のリソースを期待している人にとってはそれで十分かもしれませんが、ほとんどの場合、そうではないでしょう。

あなたが十分に早く始めれば、あなたのお金が成長しなければならない時間を考えると、特にあなたの給料が時間とともに増加するにつれて、10％は非常に素晴らしい巣の卵になるかもしれません。

注意してください、古いセーバー

人生の後半、特に50代のときに貯蓄を始めた場合、失われた時間を埋め合わせるために寄付額を増やす必要があるかもしれません。

幸いなことに、遅いセーバーは一般的に彼らのピーク収入年にあります。 そして、50歳から、彼らは救うより大きな機会を持っています。 上記のように、キャッチアップ拠出金の2021年の制限は、その暦年の任意の日に50歳以上の個人に対して6,500ドルです。

12月以前に50をオンにした場合。 たとえば、2021年31日には、年間の19,500ドルの401（k）拠出限度額を超えて、合計6,000ドルの追加の6,500ドルを拠出することができます。

「「理想的な」貢献に関する限り、それは多くの変数に依存します」と、ペンシルバニア州ベツレヘムにあるRowanFinancialのファイナンシャルアドバイザーであるDaveRowanは述べています。 「おそらく最大はあなたの年齢です. 20代で貯蓄を始めた場合、まともな退職金を賄うには通常10％で十分です。 ただし、50代で始めたばかりの場合は、それ以上の節約が必要になる可能性があります。」

より良い

退職のためのその理想的な金額を考えるときに考慮すべき多くの変数があります。 あなたは結婚していますか？ あなたの配偶者は雇用されていますか？ どれくらい期待できますか 社会保障給付?

定年にはある程度の快適さが求められますが、それも個人差があります。 家でガーデニングをしたり、海外旅行をしたり、新しいビジネスを始めたり、バイクのクロスカントリーに乗ったりして過ごしますか？

そして、未知のものがあります。 その中で最も重要なのは、この質問です。健康上の問題は、予想外の大きな請求につながるのでしょうか。

ただし、年齢や期待に関係なく、ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、給与の10％から20％が退職基金に寄付するのに十分な金額であることに同意しています。

さらに進みたい人のために、 いくつかのオプションがあります、従来のIRAやRothIRAなど。 （2020年と2021年の課税年度のIRA拠出金の上限は6,000ドルで、50歳以上の場合は1,000ドルのキャッチアップ拠出金があります。）

「退職のための理想的な貢献率は、いくつかの異なる要因に依存します」とインデックスのマーク・ヘブナーは言います カリフォルニア州アーバインのファンドアドバイザーは、「しかし、良いスイートスポットは10％から15％です。余裕があれば、15％に向かっています。 それで。 最低限は10％です。」

「可能であれば、退職金制度への拠出額の20％に近づき、給与が上がるにつれてその金額を維持する必要があります」とNickolasRは示唆しています。 カリフォルニア州ロングビーチにあるHalbertHargroveのファイナンシャルアドバイザーであるStrain。 彼は次のように付け加えます。

ほとんどのフィナンシャルプランニングの研究は、退職のために貯蓄する理想的な貢献率は総収入の15％から20％の間であることを示唆しています。 これらの拠出は、401（k）プラン、雇用主、IRA、Roth IRA、および/または課税対象口座から受け取った401（k）マッチに行うことができます。 あなたの収入が成長するにつれて、あなたが退職時に分配を取り始める必要があるまであなたが資金を投資してあなたの投資を成長させることができるようにそれの15％から20％を節約し続けることが重要です。