住宅ローンの電子登録システム—MERSの定義

住宅ローンの電子登録システム—MERSとは何ですか？

住宅ローン電子登録システム（MERS）は、住宅ローン銀行業界によって作成されたデータベースです。 米国で作成された住宅ローンの機密電子レジストリであり、サービス権とローンの所有権の譲渡と変更を追跡します。 これは、住宅および商業用不動産ローンの記録取引のために不動産金融業界で使用されています。

データベースを管理する非公開企業を指すMERSは、連邦住宅抵当公庫（ファニーメイ）、連邦住宅ローン抵当公社（フレディマック）、および政府抵当金庫（ジニーメイ）、住宅ローンに関与している連邦住宅局（FHA）や退役軍人省（VA）などの政府機関に沿って。 カリフォルニア州とユタ州の住宅金融機関、およびすべての主要なウォール街の格付け機関もこれを利用しています。

住宅ローンの電子登録システムを理解する—MERS

住宅ローンが銀行間で売却されるたびに、割り当て（住宅ローンが譲渡されたことを示す文書）が作成され、郡の土地記録に記録されます。 割り当ては、元の貸し手が住宅ローンの下で持っていたすべての利息を新しい銀行に移します。

ローンの送金を電子的に追跡することにより、MERSは貸し手が長年行ってきた慣行を排除します ローンが1つの銀行からに売却されるたびに、郡の記録係に割り当てを記録する必要があります。 別。

MERSシステムは、住宅ローンのオリジネーター、サービサー、倉庫の貸し手、卸売りの貸し手、小売店で使用されています。 貸し手、文書管理者、決済エージェント、タイトル会社、保険会社、投資家、郡の記録者、および 消費者。 郡および規制当局および住宅所有者は、MERSに無料でアクセスできます。 住宅所有者は、システムに登録されている自分の住宅ローンに関する情報を調べることができます。

電子追跡を使用するために、住宅ローンのサービサーは住宅ローン識別番号（MIN）を割り当ててから、ローンをMERSデータベースに登録します。 元の貸し手が住宅ローンの文書で正式に呼び出されているため、MERS自体が住宅ローンとして指定されることがあります。 このようなローンは、元の抵当権者（MOM）ローンとして知られています。 そこから、売り手は貸し手の候補者としてMERSで住宅ローンを開始することができます（別名 受益者として）、郡の土地のMERSへのローンの割り当てまたは割り当てを記録します 記録。 これにより、MERSは記録の抵当権者になります。

貸し手がローンを売却した場合、MERSは住宅ローンに関する情報を更新します。 住宅ローンのサービサーは、住宅ローンを非アクティブ化する要求を送信することにより、MERSデータベースから住宅ローンを削除することができます。 次に、MERSはファニーメイに通知します。 住宅ローンのサービサーがMERSのメンバーシップを完全に終了したい場合は、ファニーメイにもできるだけ早く通知する必要があります。

住宅ローン電子登録システムの長所と短所—MERS

住宅ローンの書類の電子的なワンストップサイトとして—信頼の証書
および約束手形—MERSは住宅ローンのプロセスを大幅に簡素化します。 MERSは、行動することにより、ある程度のコスト削減策として機能することができます。
抵当権者として、それは譲渡を記録する費用を削減します
ある貸し手から別の貸し手への住宅ローン。 土地記録にMERSの名前で（候補者として）ローンを含めると、ローンの手が変わるたびに複数の割り当てを行う必要がないため、時間と記録コストを節約できます。

しかし、データベースにはいくつかの批判があります。 間に 2008年の住宅危機、システムは時々実際に住宅ローンを所有している人を分類することを困難にしました。 それは直面している住宅所有者にとって課題を生み出しました 差し押さえ または、何らかの形の救済策を講じるために誰が住宅ローンを保有しているかを知る必要があるため、ローンからの救済。