二世帯住宅のリバースモーゲージ
A リバースモーゲージ 62歳以上の住宅所有者向けの特別なタイプの融資契約です。 住宅所有者は、従来の住宅担保ローンや融資枠のように毎月の支払いを行うことなく、住宅担保から引き出すことができます。 特定の要件が満たされているときに一戸建て住宅または集合住宅を所有している場合は、リバースモーゲージがオプションになることがあります。
重要なポイント
- リバースモーゲージにより、62歳以上の適格な住宅所有者は住宅担保を利用することができます。
- 住宅所有者は、住宅を主たる住居として使用する場合、2世帯住宅のリバースモーゲージを取得できます。
- 借り手は年齢と信用の要件を満たさなければなりませんが、リバースモーゲージに毎月の支払いは必要ありません。
- 借り手が家に住んでいない場合、リバースモーゲージは利子を付けて返済する必要があります。
リバースモーゲージの仕組み
リバースモーゲージは、それ自体が従来のローンではありません。 借り手がリバースモーゲージを取得すると、彼らは彼らの家のエクイティを通常のキャッシュフローに変換しています。 彼らは毎月の支払いを受け取り、それは生活費、医療費、またはその他の退職後の費用の資金として使用できます。 住宅所有者は、次のような特定の要件を満たす必要があります。
- 家を主な住居として使用する
- 固定資産税と保険の支払い
- 家の維持
借り手の生涯の間、彼らは家に住んでいる限り、借りたエクイティに対して何も返済しません。 利息と手数料は残高に蓄積されます。 借り手が家に住んでいなくなったら（たとえば、家を売ったり、介護施設に引っ越したり、亡くなったりしたため）、借りた金額は全額返済されます。
これは通常とは異なります ホームエクイティローン また ホームエクイティクレジットライン. これらのタイプのローンでは、住宅が担保として機能します。 借り手は、貸し手が許可する最大額までエクイティを引き出すことができます。 お金は利子付きで時間の経過とともに返済され、年齢制限はありません。 借り手が住宅担保ローンまたは信用枠の返済に失敗した場合、貸し手は不動産の所有権を取得するために差し押さえ手続きを開始することができます。
ノート
離婚の和解では、一方の配偶者が家の所有権を保持できるように、もう一方の配偶者の家の利益を「買い取る」ためにリバースモーゲージを取得する場合があります。
リバースモーゲージと2世帯住宅
誰かがリバースモーゲージを取得するために満たす必要がある特定の要件があります。 一般的に、FHAリバースモーゲージを取得している場合は、 ホームエクイティコンバージョンモーゲージ （HECM）、あなたはしなければなりません：
- 62歳以上であること
- 不動産を完全に所有しているか、住宅ローンの大部分を返済している
- 主たる住居として宿泊施設に住む
- 税金債務や学生ローンを含む連邦債務を滞納しない
- 固定資産税、保険、メンテナンスを支払うためのリソースを持っている
- HUDが承認したリバースモーゲージ説明会に参加する
リバースモーゲージの対象となる不動産の種類に関するガイドラインもあります。 許可される物件タイプには、一戸建て住宅と2〜4戸の住宅が含まれます。
つまり、他のすべての条件が満たされていれば、2世帯住宅を所有している場合は、リバースモーゲージを利用することができます。 たとえば、あなたはあなたの大人の娘、彼女の配偶者と彼らの子供たちと一緒に住んでいる未亡人かもしれません。 あなたが家を完全にまたはほぼ所有し、それをあなたの主たる住居として使用する限り、あなたはリバースモーゲージの資格を得ることができます。
ヒント
ユニットの1つに住んでいる限り、デュプレックス、トリプレックス、またはクアッドプレックスの家を所有している場合は、リバースモーゲージを取得することもできます。
二世帯住宅のリバースモーゲージを返済するのは誰ですか？
あなたの生涯の間、あなたは通常、あなたが家に住んでいる限り、リバースモーゲージに対して何も支払わない。 ただし、エクイティに対して借りたお金は、最終的に返済する必要があります。 あなたが二世帯住宅に住んでいる場合、誰が支払うかは、他の誰の名前がリバースモーゲージにあり、誰がその時に家に住んでいるかに依存する可能性があります。
配偶者、成人した子供、または他の誰かとHECMを共同で借りている場合、ローンに何も支払わなくても、引っ越したり亡くなったりしても、その人は家にとどまることができます。 配偶者は、共同借り手としてリストされていなくても、亡くなったり介護に転居したりすると、ローンの残高を返済することなく家にいることができる場合があります。 しかし、彼らは彼らの主な住居として家に住み続けなければなりません。
でない人は誰でも 共同借り手 子供、扶養家族、別の親戚、または資格のない配偶者などのリバースモーゲージ 適格な非借入配偶者として、彼らが滞在したい場合は、ローン残高を返済する必要があります 家。 彼らがリバースモーゲージを完済するためのお金を思い付くことができないならば、彼らは家を売らなければならないでしょう。
重要
ローンの残高が住宅の価値を上回っている場合、リバースモーゲージの返済を担当する人は誰でも超過分を支払う必要はありません。
リバースモーゲージとは何ですか？
リバースモーゲージまたは住宅担保転換住宅ローン（HECM）により、62歳以上の適格な住宅所有者は、住宅の株式から収入を得ることができます。 このタイプのローンは、借り手が家に住んでいなくなったら返済する必要があります。
他の誰かが私と一緒に住んでいる場合、リバースモーゲージを取得できますか？
結婚している場合、成人した子供、扶養家族、または別の親戚と一緒に住んでいる場合、リバースモーゲージを取得する能力に影響はありません。 ユニットの1つに主たる主たる住居として住んでいる限り、2世帯のデュプレックスに住んでいる場合は、リバースモーゲージを取得することもできます。
リバースモーゲージはいつ返済する必要がありますか？
リバースモーゲージは、借り手が家に住んでいない場合を除いて、借り手の生涯にわたって毎月の支払いを必要としません。 別の家に引っ越したり、フルタイムの介護施設に引っ越したり、亡くなったりした場合、ローンは全額返済されます。
誰がリバースモーゲージを完済しますか？
リバースモーゲージの期限が到来したときに他の人が家に住んでいる場合、 配偶者または成人した子供は、共同借入人としてリストされていない限り、返済する責任があります。 ローン。 借り手が亡くなり、他に共同借り手や家の住人がいない場合、借り手の相続人が残額を返済する責任があります。
結論
リバースモーゲージは、かなりの額のエクイティを蓄積した住宅所有者に、退職後の収入の補足的な流れを提供することができます。 2世帯住宅に住んでいる場合は、リバースモーゲージを取得できる場合とできない場合、および誰がそれを返済する責任があるかを理解することが重要です。 また、 さまざまなリバースモーゲージオプションを比較する あなたの状況に最も有利な条件を持っているものを見つけるために。