リバースモーゲージは介護費を支払うことができますか？

引退はそれに多くの経済的考慮をもたらします。 あなたが健康上の懸念を経験し始めているならば、長期的なケアは将来必要になるかもしれません。 その間 介護、介護付きの生活であろうとナーシングホームであろうと、あなたの生活の質を伸ばすかもしれませんが、安くはありません。 American Council on Agingによると、2021年のナーシングホームのシェアルームの平均年間費用は94,900ドルです。 平均的なアメリカ人はどのようにそれを支払うことができますか？

住宅所有者の場合、 リバースモーゲージ 実行可能なオプションのように見えるかもしれません。 このツールは、62歳以上の住宅所有者のみが利用でき、住宅に蓄積された資本を活用します。 これは現金へのアクセスを提供しますが、いくつかの要因がそれがあなたにとって正しいコースであるかどうかを決定するかもしれません。

リバースモーゲージの仕組み

リバースモーゲージは、あなたの家の資本の額に対して借りた貸し手によってあなたに支払われるローンです。 銀行に毎月支払う代わりに、貸付機関はあなたの家の資産に基づいてあなたにお金を貸します。 資金は分割払いまたは一括払いが可能です。 議論します ホームエクイティコンバージョンモーゲージ（HECM）、 これは、 連邦住宅局（FHA）.

リバースモーゲージは、借り手が亡くなるまで返済する必要がなく、住宅の売却によって残高と利息が支払われるため、人気があります。 通常、借り手は、家を完全に完済したか、かなりの資本を持っている場合、リバースモーゲージの資格を得ることができます。 借りることができる金額は、住宅の評価額、またはHECMFHA住宅ローンの限度額である970,800ドルのいずれか少ない方です。

介護費の支払い

HECMの大きな利点は柔軟性です。 HECMは、固定金利バージョンと変動金利バージョンの両方で利用できます。 固定金利のリバースモーゲージは通常、 一時金、しかし変動金利住宅ローンには、次のようないくつかの異なる支払いオプションがあります。

• 期間：一定期間の均等な月払い
• 在職期間：借り手が生きていて家に住んでいる限り、毎月の支払いは均等です
• 与信枠：設定されたパラメーター内のオンデマンド資金調達
• 変更された保有期間：与信枠と保有期間の組み合わせ
• 変更された期間：与信枠と期間の組み合わせ

どの資金調達方法を選択しても、お金の使い方に条件はありません。 多くの人が月々の費用、手すりや階段などの家の更新のためにそれを使用して、家をよりアクセスしやすくし、さらには在宅介護にさえ使用します。

住宅所有者が長期介護を利用する必要がある場合は、リバースモーゲージからの資金を使用して支払いを行うことができますが、注意が必要です。 リバースモーゲージルールの1つは、借り手が12か月以上連続して、ナーシングホームや介護付き住宅などの他の場所に居住してはならないことを規定しています。

12か月の時点で、リバースモーゲージは、おそらく住宅を売却することによって返済する必要があります。 一人がそこに住んでいるなら、それは問題ではないかもしれません。 借り手にリバースモーゲージを利用していない配偶者や扶養家族がいる場合は、物件を売却してローンを履行するために退去する必要があります。

共同借入人にはオプションがあります

あなたがカップルの一員である場合、リバースモーゲージを一緒に申請することは問題を防ぐのに役立ちます。 借り手の一方が主たる住居として家に住んでいる限り、もう一方の借り手が恒久的に介護に移ったとしても、保有期間の支払いは継続されます。

結論

共同リバースモーゲージを持っている夫婦は、長期介護の費用を相殺するために毎月の支払いを使用することができます。 住宅ローンの最後の借り手が恒久的な介護に行くと、銀行は住宅ローンを返済するために住宅を売却します。 夫婦は、両方のパートナーがリバースモーゲージを利用していることを確認する必要があります。 そうでなければ、住宅ローンの所有者が家の外で恒久的なケアを必要とする場合、残りのパートナーは新しい生活の手配を見つける必要があるかもしれません。