Snowbirdsは2つのリバースモーゲージを持つことができますか?
リバースモーゲージ 純資産が主に家の価値に縛られている高齢者に現金を提供することができます。 リバースモーゲージは ローン 62歳以上でかなりの住宅資産を持っている住宅所有者向け。 それはこれらの高齢者が彼らの家の価値に対してお金を借りて、一時金、固定の毎月の支払い、または信用枠として資金を受け取ることを可能にします。 全体 ローン残高 借り手が死亡したり、永久に引っ越したり、家を売却したりすると、支払期日が到来します。
リバースモーゲージは、高齢者でもあるスノーバード、つまり移住する高齢者に適しています。 北米の寒い北部から暖かい南部の場所まで、通常は 冬。 多くのスノーバードは、サンベルト、ハワイ、またはフロリダに別荘を持っているため、2つの異なる物件に公平性を築いています。 これは問題を提起します—両方にリバースモーゲージを設定することは可能ですか?
残念ながら、答えはノーです。 この記事では、その理由と代替案について説明します。
がある 3種類のリバースモーゲージ. 最も一般的なのは、住宅担保転換住宅ローン(HECM)です。 このプログラムでは、借りることができる住宅ローンの金額は、1)評価されたものの貸し手になります。 値、2)HECMFHA住宅ローンの上限$970,800、3)販売価格(HECMにのみ適用されます。 購入)。 さらに借りる必要がある場合は、独自のリバースモーゲージとも呼ばれるジャンボリバースモーゲージを調べることができます。
- 多くのスノーバードは、主な住居と休暇用の家の2つの家に資本を持っています。
- リバースモーゲージはこのエクイティにアクセスするための良い方法ですが、一度に1つしか持つことができません。
- リバースモーゲージは、1年の大半を過ごす場所を意味する「主たる住居」でのみ取得できます。
- ただし、プロパティのエクイティにアクセスする方法は他にもあります。 これらには、キャッシュアウト借り換えまたは住宅担保ローンが含まれます。
スノーバードのリバースモーゲージ
多くのスノーバードは、フロリダ、ハワイ、または暖かく晴れた場所にあるかどうかにかかわらず、選択した休暇スポットで別荘を購入することを選択します。 彼らはまた、彼らの主な住居であった場所にかなりの公平性を築いているかもしれません。 リバースモーゲージを使用して、このお金の一部にアクセスすることができます。つまり、家の資産を譲渡する代わりに、定期的な毎月の支払い、一括払い、またはクレジットラインを提供します。
ただし、一度に1つのリバースモーゲージしか持てません。 これは、リバースモーゲージの居住規則により、リバースモーゲージを利用しているプロパティは、 「主な住居。」 実際には、これは、6か月を超えて不動産から離れることができず、リバースモーゲージを利用できることを意味します。 その上に。
これにより、スノーバードが主たる住居にすでにリバースモーゲージを持っている場合、2番目の家でリバースモーゲージを取得することが効果的に禁止されます。 ただし、2番目の家にかなりの額の株式を投資していて、そこにアクセスしたい場合は、別の方法があります。
別荘があり、そこで多くの時間を過ごす場合は、リバースモーゲージの居住規則に注意してください。 一度に6か月以上主たる住居から離れている場合は、逆に 住宅ローンの貸し手は、あなたが貸付条件に違反していると想定することができ、差し押さえを開始することさえあります 議事録。 必ず記録を残し、(通常は毎年)要求に迅速に対応して、住んでいる場所を確認してください。
Snowbirdsのエクイティへのアクセス
ただし、リバースモーゲージは、不動産に蓄積したエクイティにアクセスする唯一の方法ではありません。 実際、リバースモーゲージは、ごく一部のシニア住宅所有者にのみ意味があります。 これは、リバースモーゲージに関連する高額な費用により、他の形態の借入が長期的に費用効率が高くなるためです。
また、リバースモーゲージとは異なり、これらの代替の借り入れソースを2つのプロパティで同時に使用することも、別荘と組み合わせて使用することもできます。 これらの選択肢は次のとおりです。
- キャッシュアウト借り換え. 一度に大量のホームエクイティにアクセスしたい場合は、キャッシュアウトの借り換えが役立ちます。 これを行うことはあなたが貸し手に毎月の支払いをしなければならないことを意味します。 ただし、長期的には、リバースモーゲージと比較して、より多くのエクイティを維持することができます。これが経済的に意味がある場合は、両方のプロパティを一度に現金化できます。
- ホームエクイティローンまたはホームエクイティクレジットライン. HELOCは、住宅所有者に住宅資産へのアクセスを提供します。 リバースモーゲージとは異なり、住宅担保ローンやHELOCは、借り手に支払いを要求します。 一方で、彼らはより少ない手数料で来るかもしれず、リバースモーゲージを借り換えるよりも安価な代替手段になる可能性があります。 あなたはあなたの第二の家に対して、あるいはあなたの第一と第二の家の両方に対してさえ、住宅担保ローンまたはHELOCを借りることができます。
どちらのオプションを選択する場合でも、最初のリバースモーゲージの居住規則を遵守し、長期的に計画するようにしてください。 資産から資産を引き出すことは短期的には魅力的かもしれませんが、長期的には資金が不足しないように慎重に計画する必要があります。
リバースモーゲージを2つ持つことはできますか?
いいえ。借り手は、一度に1つの既存のリバースモーゲージしか持つことができません。 ただし、リバースモーゲージを完済した借り手は、別のリバースモーゲージを取得できます。 また、既存のリバースモーゲージを所有している借り手は、リバースモーゲージを別の借り換えに借り換えることができます。
リバースモーゲージはあなたの主たる住居にある必要がありますか?
はい。 リバースモーゲージの居住規則では、1年の大部分を住宅ローンのある不動産で過ごす必要があるとされています。 6か月以上不在の場合、貸し手は貸付条件に違反したと言う可能性があり、差し押さえ手続きを開始することさえあります。
リバースモーゲージを使用して別荘を購入できますか?
はい、でも注意してください。 リバースモーゲージに関連する手数料と利子は、最初の家に投資したよりもはるかに少ないお金で終わる可能性があることを意味します。 キャッシュアウトの借り換えや住宅担保ローンなど、エクイティにアクセスする他の方法は、長期的にはより理にかなっている可能性があります。
結論
多くのスノーバードは、主な住居と休暇用の家の2つの家に資本を持っています。 リバースモーゲージはこのエクイティにアクセスするための良い方法ですが、一度に1つしか持つことができません。 リバースモーゲージは、主たる住居、つまり1年の大半を過ごす場所でのみ取得できます。
ただし、プロパティのエクイティにアクセスする方法は他にもあります。 これらには、キャッシュアウト借り換えまたは住宅担保ローンが含まれます。