今日の住宅ローンのレートとトレンド
30年住宅ローンの金利は、先週が新たなピークに達し、2009年以来の最高値を記録した後、月曜日に特に下落しました。
| 貸し手のベストレートの全国平均 | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 購入 | 借り換え |
| 30年固定 | 5.55% | 5.72% |
| FHA30年固定 | 5.61% | 5.69% |
| ジャンボ30年固定 | 4.82% | 4.90% |
| 15年固定 | 4.78% | 4.92% |
| 5/1 ARM | 4.29% | 4.34% |
今日の全国住宅ローン金利の平均
30年平均は月曜日に17ポイント大幅に下落し、5.55％に低下し、最近の大きなジャンプとディップのパターンを拡大しました。 金曜日の平均は5.72％に達し、13年間で最も高額なレベルになりました。
一方、月曜日の15年間の平均は38ポイント急落して4.78％になりました。 15年ローンの金利は、過去2週間、30年金利よりもさらに変動が激しくなっています。 フラッグシップ平均と同様に、15年平均は金曜日の2009年の5.16％以来最高の水準を記録しました。
一方、ジャンボの30年物金利は、月曜日の2日目も横ばいで、4.82％を維持しました。 これは、ジャンボの30年率の最近の最高値ですが、パンデミックの開始時に経験した2020年4月のピークをまだ下回っています。
3つの平均値はすべて、過去8か月で急上昇し、大幅な落ち込みが劇的に低下した昨年の夏に享受した最低値をはるかに上回っています。 30年平均は現在8月の最低値よりも目を見張るような2.66パーセントポイント高く、15年平均とジャンボ30年平均はそれぞれ2.57と1.76上昇しています。
30年ローンとジャンボ30年ローンの借り換え率は、月曜日にいくらか同じように動き、30年の借り換えがありました。 平均は15ポイント、15年平均は21ポイント、ジャンボ30年平均は時間を記録しました。 固定金利ローンで借り換えるコストは、現在、新規購入ローンよりも最大17ポイント高くなっています。
重要：
ここに表示される料金は、オンラインで宣伝されているティーザー料金と直接比較されることはありません。これらの料金は、最も魅力的なものとして厳選されているためです。 それらは、事前にポイントを支払うことを伴う場合もあれば、超高クレジットスコアを持つ架空の借り手に基づいて選択される場合もあれば、住宅の価値を考慮して通常よりも少ないローンを利用する場合もあります。
| 貸し手のベストレートの全国平均-新規購入 | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 新規購入 | 毎日の変化 |
| 30年固定 | 5.55% | -0.17 |
| FHA30年固定 | 5.61% | -0.11 |
| VA30年固定 | 5.67% | -0.05 |
| ジャンボ30年固定 | 4.82% | 変化なし |
| 20年固定 | 5.47% | -0.22 |
| 15年固定 | 4.78% | -0.38 |
| ジャンボ15年固定 | 4.69% | -0.13 |
| 10年固定 | 4.73% | -0.23 |
| 10/1 ARM | 4.46% | -0.12 |
| 10/6 ARM | 5.96% | -0.08 |
| 7/1 ARM | 4.45% | -0.12 |
| ジャンボ7/1ARM | 4.24% | -0.12 |
| 7/6 ARM | 5.69% | -0.08 |
| ジャンボ7/6ARM | 4.37% | -0.12 |
| 5/1 ARM | 4.29% | -0.12 |
| ジャンボ5/1ARM | 4.08% | -0.12 |
| 5/6 ARM | 5.64% | 変化なし |
| ジャンボ5/6ARM | 4.36% | 変化なし |
| 貸し手のベストレートの全国平均-借り換え | ||
|---|---|---|
| ローンの種類 | 借り換え | 毎日の変化 |
| 30年固定 | 5.72% | -0.15 |
| FHA30年固定 | 5.69% | -0.12 |
| VA30年固定 | 5.70% | -0.20 |
| ジャンボ30年固定 | 4.90% | 変化なし |
| 20年固定 | 5.67% | -0.22 |
| 15年固定 | 4.92% | -0.21 |
| ジャンボ15年固定 | 4.77% | -0.12 |
| 10年固定 | 4.89% | -0.21 |
| 10/1 ARM | 4.51% | -0.12 |
| 10/6 ARM | 6.17% | -0.17 |
| 7/1 ARM | 4.49% | -0.12 |
| ジャンボ7/1ARM | 4.29% | -0.11 |
| 7/6 ARM | 5.74% | -0.15 |
| ジャンボ7/6ARM | 4.55% | -0.12 |
| 5/1 ARM | 4.34% | -0.11 |
| ジャンボ5/1ARM | 4.13% | -0.11 |
| 5/6 ARM | 5.57% | -0.09 |
| ジャンボ5/6ARM | 4.45% | 変化なし |
さまざまなローンシナリオの毎月の支払いを計算します 住宅ローン計算機.
州別の最低住宅ローン金利
利用可能な最低の住宅ローン金利は、オリジネーションが発生する州によって異なります。 住宅ローンの利率は、クレジットスコア、平均住宅ローン期間、規模の州レベルの変動、および個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略の影響を受ける可能性があります。
これらの料金は、200を超える上位の貸し手から直接調査されています。
住宅ローンの利率が上昇または下降する原因は何ですか？
住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済と業界の要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が支援する住宅ローンへの資金提供に関連している場合。 貸し手間およびローンの種類間の競争。 変動は一度にこれらの数によって引き起こされる可能性があるため、一般に、変化を1つの要因に帰することは困難です。
マクロ経済的要因により、今年のほとんどの期間、住宅ローン市場は比較的低く抑えられています。 特に、連邦準備制度は、パンデミックの経済的圧力に応えて数十億ドルの債券を購入しており、それを続けています。 この債券購入方針（そしてより公表されたフェデラルファンド金利ではない）は住宅ローン金利に大きな影響を及ぼします。
3月16日、FRBは、5月にバランスシートの削減を開始する予定であると発表しました。これは、FRBが所有する債券の総量を削減し始めることを意味します。 これは、11月に始まったいわゆるテーパーと呼ばれる、毎月の新規債券購入を減らすという既存の動きに加えて行われます。
連邦公開市場委員会（FOMC）と呼ばれるFRBの金利および政策委員会は、6〜8週間ごとに開催されます。 彼らの次の予定された会議は5月3-4日に開催されます。
方法論
上記の全国平均は、200を超える国のトップ貸し手が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80％で、FICOクレジットスコアが700〜760の範囲の申請者。 結果として得られるレートは、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取るときに期待するものを表しています。これは、宣伝されているティーザーレートとは異なる場合があります。
州の最高レートのマップでは、80％LTVの同じパラメーターと700〜760のクレジットスコアを想定して、その州で調査対象の貸し手が現在提供している最低レートがリストされています。