今日の住宅ローンのレートとトレンド

金曜日には、30年の住宅ローン金利が上昇し、最近の最高値を上回り、2022年の新しい最高水準点を設定しました。これは、2009年以来の主力平均の最高値でもあります。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	購入	借り換え
30年固定	5.72%	5.87%
FHA30年固定	5.72%	5.81%
ジャンボ30年固定	4.82%	4.90%
15年固定	5.16%	5.13%
5/1 ARM	4.41%	4.45%

今日の全国住宅ローン金利の平均

30年間の平均は金曜日に12ポイント上昇し、5.72％に達しました。 これにより、火曜日に登録された最近のピークである5.66％を6ポイント上回り、13年間で最も高額なレベルになります。

金曜日の15年間の料金も高くなり、14ポイントが追加され、平均が最近のピークである5.16％に戻りました。 30年率と同様に、15年平均は2009年春以来の最高の領域にあります。

一方、ジャンボの30年率は金曜日に横ばいで、4.82％を維持しました。 これは、ジャンボの30年率の最近の最高値ですが、パンデミックの開始時に経験した2020年4月のピークをまだ下回っています。

3つの平均値はすべて、過去8か月で急上昇し、大幅な落ち込みが劇的に低下した昨年の夏に享受した最低値をはるかに上回っています。 30年平均は現在8月の最低値よりも目を見張るような2.83パーセントポイント高く、15年平均とジャンボ30年平均はそれぞれ2.95と1.76上昇しています。

30年ローンとジャンボ30年ローンの借り換え率も同様に金曜日に変動し、30年のリファイ平均は11ポイント上昇し、ジャンボ30年の平均マーキング時間は上昇しました。 しかし、15年間のrefi平均は金曜日に8ポイント下がった。 固定金利ローンで借り換えるコストは、現在、新規購入ローンよりも最大15ポイント高くなっています。

貸し手のベストレートの全国平均-新規購入
ローンの種類	新規購入	毎日の変化
30年固定	5.72%	+0.12
FHA30年固定	5.72%	+0.05
VA30年固定	5.72%	-0.02
ジャンボ30年固定	4.82%	変化なし
20年固定	5.69%	+0.16
15年固定	5.16%	+0.14
ジャンボ15年固定	4.82%	+0.13
10年固定	4.96%	-0.02
10/1 ARM	4.58%	+0.12
10/6 ARM	6.04%	+0.43
7/1 ARM	4.57%	+0.12
ジャンボ7/1ARM	4.36%	+0.12
7/6 ARM	5.77%	+0.23
ジャンボ7/6ARM	4.49%	+0.12
5/1 ARM	4.41%	+0.12
ジャンボ5/1ARM	4.20%	+0.12
5/6 ARM	5.64%	-0.11
ジャンボ5/6ARM	4.36%	変化なし

貸し手のベストレートの全国平均-借り換え
ローンの種類	借り換え	毎日の変化
30年固定	5.87%	+0.11
FHA30年固定	5.81%	+0.10
VA30年固定	5.90%	+0.03
ジャンボ30年固定	4.90%	変化なし
20年固定	5.89%	+0.13
15年固定	5.13%	-0.08
ジャンボ15年固定	4.89%	+0.12
10年固定	5.10%	+0.06
10/1 ARM	4.63%	+0.12
10/6 ARM	6.34%	+0.54
7/1 ARM	4.61%	+0.12
ジャンボ7/1ARM	4.40%	+0.11
7/6 ARM	5.89%	+0.55
ジャンボ7/6ARM	4.67%	+0.12
5/1 ARM	4.45%	+0.11
ジャンボ5/1ARM	4.24%	+0.11
5/6 ARM	5.66%	-0.06
ジャンボ5/6ARM	4.45%	変化なし

さまざまなローンシナリオの毎月の支払いを計算します 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低の住宅ローン金利は、オリジネーションが発生する州によって異なります。 住宅ローンの利率は、クレジットスコア、平均住宅ローン期間、規模の州レベルの変動、および個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略の影響を受ける可能性があります。

これらの料金は、200を超える上位の貸し手から直接調査されています。

住宅ローンの利率が上昇または下降する原因は何ですか？

住宅ローン金利は、10年国債利回りを含む債券市場の水準や方向性など、マクロ経済と業界の要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度の現在の金融政策、特に政府が支援する住宅ローンへの資金提供に関連している場合。 貸し手間およびローンの種類間の競争。 変動は一度にこれらの数によって引き起こされる可能性があるため、一般に、変化を1つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、今年のほとんどの期間、住宅ローン市場は比較的低く抑えられています。 特に、連邦準備制度は、パンデミックの経済的圧力に応えて数十億ドルの債券を購入しており、それを続けています。 この債券購入方針（そしてより公表されたフェデラルファンド金利ではない）は住宅ローン金利に大きな影響を及ぼします。

3月16日、FRBは、5月にバランスシートの削減を開始する予定であると発表しました。これは、FRBが所有する債券の総量を削減し始めることを意味します。 これは、11月に始まったいわゆるテーパーと呼ばれる、毎月の新規債券購入を減らすという既存の動きに加えて行われます。

連邦公開市場委員会（FOMC）と呼ばれるFRBの金利および政策委員会は、6〜8週間ごとに開催されます。 彼らの次の予定された会議は5月3-4日に開催されます。

方法論

上記の全国平均は、200を超える国のトップ貸し手が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80％で、FICOクレジットスコアが700〜760の範囲の申請者。 結果として得られるレートは、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取るときに期待するものを表しています。これは、宣伝されているティーザーレートとは異なる場合があります。

州の最高レートのマップでは、80％LTVの同じパラメーターと700〜760のクレジットスコアを想定して、その州で調査対象の貸し手が現在提供している最低レートがリストされています。