今日の住宅ローンの金利とトレンド

金曜日に大半の住宅ローンの平均金利が 4 分の 1 から 0.5 ポイント低下した後、月曜日にはほとんどの住宅ローンの種類で金利が急上昇しました。 30 年平均は月曜日に 0.1 ポイント上昇しましたが、それでも 5.75% を下回っています。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	購入	借り換え
30年固定	5.73%	6.11%
FHA 30 年固定	5.85%	6.16%
ジャンボ 30 年固定	4.94%	5.03%
15年固定	4.98%	5.24%
5/6アーム	5.52%	5.63%

今日の全国住宅ローン金利の平均

30 年平均は、金曜日の 4 分の 1 ポイントの落ち込みの一部を取り戻し、月曜日には 10 ベーシス ポイント上昇して 5.73% に達しました。 平均は現在、6 週間前に記録した 14 年間のピークである 6.38% から 65 ベーシス ポイント低下しています。

15 年ローンの金利も月曜に上昇したが、8 ベーシス ポイント上昇して 4.98% となったが、それでも平均は 5% を下回っている。 30 年ローンと同様に、15 年金利は 2008 年 6 月中旬に 5.41% に達して以来の最高水準を記録しました。

ジャンボの 30 年平均はもう少し上昇し、8 分の 1 パーセンテージ ポイントで 4.94% になりました。 ジャンボ 30 年物金利は 6 月初旬以降、5% 前後で変動しています。

昨年夏の大幅な金利下落の後、住宅ローン金利は急上昇し、30 年平均は 6 月中旬にピークに達し、2021 年 8 月の最低値である 2.89% を 3.49% 上回るという驚異的な上昇を見せました。

一方、6 月中旬の 15 年平均とジャンボ 30 年平均は、2021 年夏の谷よりもそれぞれ 3.21% と 2.38% 高くなっています。

30 年ローンの借り換え金利は月曜日に上昇し、17 ベーシス ポイント上昇しましたが、15 年平均はわずか 6 ポイント、ジャンボ 30 年借り換え平均は 13 ポイント上昇しました。 現在、固定金利ローンの借り換え費用は、新規購入ローンよりも 8 ～ 45 ポイント高くなります。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
新規購入	毎日の変化
30年固定	5.73%	+0.10
FHA 30 年固定	5.85%	+0.28
VA 30年固定	5.94%	+0.31
ジャンボ 30 年固定	4.94%	+0.12
20年固定	5.29%	+0.12
15年固定	4.98%	+0.08
ジャンボ 15 年固定	4.82%	変化なし
10年固定	4.95%	+0.10
10/6アーム	5.72%	+0.02
7/6アーム	5.66%	-0.01
ジャンボ7/6アーム	4.62%	変化なし
5/6アーム	5.52%	+0.02
ジャンボ5/6アーム	4.61%	+0.13

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え	毎日の変化
30年固定	6.11%	+0.17
FHA 30 年固定	6.16%	+0.08
VA 30年固定	6.39%	+0.08
ジャンボ 30 年固定	5.03%	+0.13
20年固定	5.64%	+0.18
15年固定	5.24%	+0.06
ジャンボ 15 年固定	4.90%	-0.01
10年固定	5.19%	+0.08
10/6アーム	5.90%	+0.04
7/6アーム	5.85%	-0.03
ジャンボ7/6アーム	4.79%	変化なし
5/6アーム	5.63%	-0.02
ジャンボ5/6アーム	4.68%	+0.12

さまざまなローン シナリオの毎月の支払いを計算する 住宅ローン計算機.

州ごとの最低住宅ローン率

住宅ローンの最低金利は、融資が行われる州によって異なります。 住宅ローンの金利は、信用スコア、住宅ローンの平均期間、規模の州レベルの変動、および個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略の影響を受ける可能性があります。

これらのレートは、200 を超える上位の貸し手から直接調査されています。

住宅ローンの金利が上昇または下落する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、10 年国債利回りを含む債券市場の水準と方向性など、マクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。 連邦準備制度理事会の現在の金融政策、特に政府が担保する住宅ローンの資金調達に関連するもの。 貸し手間およびローンの種類間での競争。 変動は一度にいくつもの要因によって引き起こされる可能性があるため、通常、変動を特定の要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、住宅ローン市場は今年のほとんどの期間、比較的低水準にとどまっています。 特に、連邦準備制度理事会は、パンデミックの経済的圧力に対応して数十億ドルの債券を購入しており、引き続きそうしています。 この債券購入政策 (より公表されているフェデラル ファンド レートではない) は、住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

5 月 4 日、FRB は 6 月 1 日からバランスシートの縮小を開始すると発表しました。 6 月、7 月、8 月にも同様に大幅な削減が行われ、9 月からは 2 倍になります。 これは、11 月に開始した、毎月の新規国債購入を段階的に減らす、いわゆるテーパーという既存の動きに加えて行われます。

連邦公開市場委員会 (FOMC) と呼ばれる Fed の金利および政策委員会は、6 ～ 8 週間ごとに会合します。 次回の予定されている会議は、7 月 26 ～ 27 日に開催されます。

方法論

上記の全国平均は、国内の 200 を超える主要な貸し手が提供する最低金利に基づいて計算されています。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% で、FICO クレジット スコアが 700 ～ 760 の範囲の申請者。 結果のレートは、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに表示されると予想されるものを表しており、宣伝されているティーザーレートとは異なる場合があります.

最良の州レートのマップについては、80% の LTV と 700 ～ 760 のクレジット スコアという同じパラメーターを想定して、その州で調査対象の貸し手によって現在提供されている最低レートがリストされています。