ビジネスローン vs. 個人ローン: 違いは何ですか?

個人ローンは通常、無担保であり、誰でもほぼ何でも借りることができます。 ビジネス ローンは特定のビジネス ベンチャーやニーズに合わせて作成されており、ローンを確保するために担保を差し入れる必要がある場合があります。

ビジネスローン

ビジネスローンはあなたのビジネスのために作られています。 通常、この制度は個人ではなく会社に向けて提供され、資格要件、金利、条件が異なります。

ビジネスローンのメリット

• 返済期間が長期化する. 米国が提供する融資 中小企業庁 (SBA) 返済期間は最長25年です。
• 上限額の引き上げ. SBA ローンでは最大 200 万ドルを借りることができます。 一部の銀行や金融機関は、SBA の金額よりも高いまたは低い、異なる最大金額を設定しています。
• さまざまなニーズに応じたさまざまなローン. ビジネスローンにはいくつかの異なるタイプがあり、お金が必要な用途に応じて多かれ少なかれ役立ちます。 これらには政府からの SBA ローンが含まれます。 運転資金ローン 支払うために 営業経費、機器のローンなど。 さまざまな金融機関がさまざまな種類のビジネスローンを提供しているため、あなたの会社に適したものを利用することができます。

ビジネスローンのデメリット

• 資格を得るためのより高い閾値. ビジネスローンの場合、あなたのビジネス クレジットスコア と 歴史 資格があるかどうかを確認するためにチェックされます。 あなたのビジネスに信用履歴がない場合、ビジネスローンの資格を得るのが難しくなる可能性があります。
• 入手までにさらに時間がかかる可能性があります. ビジネスローンの承認が得られるまでに数日、場合によっては数週間かかる場合があります。 すぐに資金が必要な場合は、時間がかかりすぎる可能性があります。
• 個人保証が必要な場合があります. あ 個人保証 ビジネスローンを利用しているということは、会社が返済できなくなった場合に備えて、あなたが個人的にビジネスローンを返済する責任を負うことを意味します。 これは、あなたの個人の信用スコアと履歴がチェックされ、ローンを返済できない場合、あなたのスコアが打撃を受けることを意味します。

個人ローン

を使用できます 個人ローン 必要なものはほぼすべて揃っています。 個人ローンは事業関連の経費に利用できますが、事業に影響を受ける他のことに利用することもできます。 あなたは制限されていません 企業関連のニーズのみに対応します。

個人ローンの長所

• ほぼ何にでも使えます. 個人ローンは個人的なものであるため、次のようなほぼあらゆる用途に使用できます。 起動 事業コスト。 ただし、そのお金をビジネスに関係のない経費に使用することもできます。
• 迅速な承認. ほとんどの個人ローン貸し手は、 事前資格審査 このプロセスにより、完全な申請を完了しなくても資格があるかどうかを確認できます（申請には申請が必要です） 厳しい調査、信用スコアが短期間低下する原因となります）。 実際の申請を完了すると、通常、承認されたかどうかがすぐにわかります。
• 素早い資金調達. 貸し手に応じて、資金は 1 ～ 2 日以内に入金されます。

個人ローンの短所

• 返済期間と融資額の短縮. 金融機関によって融資条件は異なりますが、多くの金融機関は返済期間を 5 年、7 年、さらには 10 年に制限しています。 多額のお金 (たとえば、10 万ドル以上) を借りる必要がある場合、毎月の支払いが多すぎて支払えない可能性があります。 ほとんどの貸し手 借りられる金額の上限は 40,000 ドルまたは 50,000 ドルです。つまり、それ以上が必要な場合は、他のところを探す必要があります。
• より高い金利. 個人向けローンは高額になる傾向にある 関心度 ビジネスローンよりも。 今のところ、 個人ローンの平均金利 11％を超えています。 従来の銀行は通常、約 6% ～ 7% の金利でビジネス ローンを提供しています。
• ビジネスの信用を築くのが困難になる. 個人ローンは個人の信用スコアや履歴を構築するのには役立ちますが、ビジネスにはあまり役に立ちません。 たとえそのお金をビジネス関連の経費に使ったとしても、期日どおりに支払ったからといってビジネスの信用スコアが上がるわけではありません。

個人ローンとビジネスローンの主な違い

用途

ビジネスローンは、以下のような事業関連の費用に利用できます。 給与計算、設備、スタートアップ資金など。

個人ローンは、会社として立ち上げたばかりの場合に必要になる可能性のある、個人的なニーズとビジネス上のニーズを組み合わせて使用​​できます。

どこで入手できますか

個人向けローンとビジネスローンの両方を多くの企業から受けることができます 銀行, 信用組合（信用金庫、およびオンライン金融業者。 一部の銀行はビジネス向けのローンを提供している場合がありますが、他の銀行はより一般的なローンを提供している場合があります。 信用枠.

融資額

個人ローンから受け取ることが期待できる金額は貸し手によって異なりますが、通常、最低で 1,000 ドル、最高で 40,000 ドルまたは 50,000 ドルが期待できます。

ビジネスローンの資金調達も金融機関によって異なります。 最高額が 50 万ドルになるものもあれば、200 万ドル、さらには 500 万ドルなど、さらに高額な金額を提示するものもあります。

資格

個人ローンの適格性はあなたの信用スコアと履歴に基づいています。 信用スコアが高いほど、利用可能な最低金利の対象となる可能性が高くなります。 スコアが低いほど、資格を得る可能性は低くなります。

ビジネスローンの資格は、会社のビジネス信用スコアと履歴に関連付けられています。 ビジネスがまだ新しい場合は、これらが存在しない可能性があります。 一部の銀行は、ビジネス ローンの資格を得るために個人の信用スコアと履歴を使用しますが、必要な場合があります。 ビジネスの場合は、個人的にローンを返済する責任があると主張する個人保証人としてサインオンします。 できません。

担保

一部の個人ローンは、 安全な、我慢できるという点で 貯蓄 または 譲渡性預金証書（CD） としてアカウント 担保, ただし、融資限度額は通常、それらの口座にある金額に関連付けられています。 ほとんどのビジネス ローンは無担保ですが、一部の金融機関は有担保のビジネス ローンを提供しています。 担保付きビジネスローンの担保は通常、不動産、設備、設備などの事業資産に関連付けられています。 在庫.

関心度

個人向けローンはビジネスローンに比べて金利が高くなる傾向があります。 現在、個人向けローンの金利は平均約 11.5% ですが、ビジネス ローンの平均金利はその半分強です。

ローンの長さ

個人ローンは 3 年、5 年、場合によっては 7 年間借りることができます。 いくつかの貸し手は、ローンの目的に応じて、10 年または 12 年以上の長い期間を設定しています。

ビジネス ローンの中には 1 ～ 5 年以内に返済する必要がある短期のものもありますが、多くのビジネス ローンは住宅ローンと同じくらい長い期間 (つまり 25 年以上、場合によっては 30 年以上) を設定しています。 ビジネスローンにはさまざまな種類があるため、返済条件も異なります。

税制上の優遇措置

個人ローンには税制上の優遇措置はありません。 あなたが住んでいる場所によっては、 興味 ビジネスローンの支払いは税金控除の対象となる場合があります。

個人向けローンとビジネス向けローンのどちらを選択すべきですか?

個人ローンは次の場合に意味があります。

• まだ単独でお金を借りられるビジネスはありません。
• あなたのビジネスが融資の対象となることを証明するためのビジネス信用スコアや履歴がありません。
• ビジネス上の理由と個人的な理由が混在して資金が必要です。
• ローンを確保するために担保を差し出す必要はありません。
• 今すぐ（つまり、数日以内に）お金が必要です。

ビジネスローンは次のような場合に適しています。

• ビジネスの信用を築き、維持したいと考えています。
• 多額のお金を借りる必要があります。
• できるだけ低い金利を希望します。
• 返済期間が長くなり、ローンの選択肢が増えることでメリットが得られる可能性があります。
• 資金がアカウントに入金されるまでにはしばらく時間がかかる場合があるため、資金を受け取るまで待つ余裕があります。

結論

ビジネス関連の費用には個人ローンとビジネス ローンの両方を利用できますが、どちらを選択すべきかは、仕事上だけでなく個人的なニーズによって異なります。 可能であれば、完全な申請を完了する前に、最適な返済条件で対象となるものを見つけてください。