2023 年のベスト担保ビジネス ローン
Dawn Papandrea は、クレジット カード、銀行業務、個人金融、キャリアをカバーする 10 年以上の経験を持つクレジット カードの専門家です。 クレジット カードやその他の金融商品に関する彼女のレビューは、The Balance、Investopedia、およびその他の個人金融サイトに掲載されています。 ドーンはニューヨーク大学でジャーナリズムとマスコミュニケーションの修士号を取得し、セント ジョンズ大学で英語の学士号を取得しています。
個人金融と中小企業のライターおよび編集者として 15 年近くの経験を持つ Lars 氏 Peterson は、The Balance、Wise Bread、US News、Amex OPENForum などで執筆および編集を行ってきました。 編集者およびライターとしての 20 年以上の経歴には、書籍出版、マーケティング、テクニカル ライティング、旅行、個人財務などの分野での役割が含まれます。 ラース・ピーターソンは、ザ・バランスで編集者として4年間働いた後、2023年にインベストペディアに入社しました。
ビジネスを次のレベルに引き上げることを目指している場合でも、困難な状況を乗り切るために事業を続けるために現金が必要な場合でも、ビジネスローンはライフラインとして機能します。 いくつかの選択肢がありますが、競争力のある金利や要件がそれほど厳しくないローン プログラムを探している場合は、担保付きのビジネス ローンを利用するのが良い選択肢になる可能性があります。
安全なビジネスローンは、何らかの形で担保を差し入れる必要があり、貸し手のリスクの一部を軽減するため、貸し手はより有利な条件を提示することができます。 最も安全なビジネス ローンのリストを作成するために、20 社以上のビジネス ローン貸し手から数百のデータ ポイントを収集しました。 金利、手数料、融資額、借り手の要件など、約 30 の要素を評価しました。
最終評決
担保付きビジネスローンに関しては、適切な貸し手を見つけるには、資格要件を詳しく調べて、どのタイプのローンがニーズに最適かを決定する必要があります。 小規模企業にとって、American Express は最も安全なビジネス信用枠を提供していますが、別のローン オプションを探している場合は、Rapid Finance を検討する価値があります。
ビジネスを短期間だけ行うなど、特殊な状況がある場合は、Credibly のような金融業者が適している可能性があります。 または、より実績があり、銀行との関係を活用したい場合は、バンク オブ アメリカが融資を求めている法人顧客向けに特典を用意しています。 非常に早く現金にアクセスするには、OnDeck の即日資金調達に勝るものはありません。 しかし、最終的には、どこから始めればよいかわからない場合は、Lendio のマッチング サービスを利用して、条件を満たす潜在的な貸し手とつなぐことができます。
最高の担保ビジネスローンを比較する
| 貸し手 | 担保ローンの種類 | 融資額 | 融資条件 |
|---|---|---|---|
| アメリカン・エキスプレス | 信用限度額 | $500–$250,000 | 6～18ヶ月 |
| ラピッドファイナンス | 加盟店キャッシング、運転資金ローン | 5,000 ～ 1,000 万ドル | 6～36ヶ月 |
| アメリカ銀行 | 定期ローン、融資枠 | 25,000ドル以上 | 期間は最長60か月。 LOC は毎年更新されます |
| オンデッキ | 定期ローン | $5,000–$250,000 | 最長24ヶ月 |
| 確実に | 融資枠、運転資金ローン、設備ローン、加盟店現金前払い | 最大 250,000 ドル | 貸し手によって異なります |
| レンディオ | 信用限度額 | $1,000–$5,000,000 | 1～2年 |
最適な担保ビジネスローンを選択するためのガイド
安全なビジネスローンを受ける際に考慮すべき要素
調べてみると 中小企業融資、借入コストに影響を与える以下の要因を注意深く見てください。
- 金利と年利: 金利は重要ですが、APR には組成手数料などの追加料金が考慮されます。 APR に焦点を当てると、より適切な比較が可能になります。
- 手数料と貸し手手数料: 一部の金融機関では、開始から月々の維持費、延滞料などに至るまで、さまざまな手数料がかかります。 これらはすぐに増えてしまう可能性があるため、注意深く確認してください。
- 融資の最低額と最高額: 借り入れが過少（または過多）にならないように、将来の貸し手が目標とする金額の資金を提供していることを確認してください。
- 融資を受けるために必要な資産: 貸し手は、資産、設備、在庫、将来の販売に対する一般先取特権など、さまざまな種類の担保を受け入れます。 支払えない場合でも、自分が納得できる金額を用意してください。
- ローンを返済する能力: 一部のローンは毎日または毎週返済する必要がありますが、他のローンは毎月返済する必要があります。 返済義務を完遂できるかどうかを慎重に計算してください。
安全なビジネスローンを取得する方法
- 融資プログラムを調べてください。 最低資格要件を満たしていること、返済条件と融資額が希望の範囲内であることを確認してください。 定期ローンを希望するか、融資枠を希望するかを決定します。 このオプションが利用可能な場合は、事前に資格を取得することもできるため、承認されるかどうかをより正確に知ることができます。
- 申請プロセスを開始します。 一部の金融機関ではこれをオンラインで行うことができますが、他の金融機関では電話または直接の面談が必要です。
- 書類を集めます。 本人確認書類、事業銀行取引明細書、納税申告書、担保に差し入れている資産に関する情報などの提出が必要になる場合があります。
- 申請を完了します。 申請が完了したら、さらに情報が必要な場合はすぐに対応してください。 ビジネスに先取特権を設ける統一商法 (UCC) 財務報告書への同意、または個人保証への署名を求められる場合があります。
- 資金を受け取ります。 ローンが承認されると、数営業日以内に資金が到着します。 その後は、返済スケジュールを順守して、強力なビジネス信用履歴を築き、貸し手との良好な関係を維持してください。
ビジネスローン担保の種類
企業向け金融業者は、さまざまな種類の担保を受け入れる場合があります。 例としては次のようなものがあります。
- 事業資産: 原材料、知的財産、不動産など、ビジネス内のあらゆる価値あるアイテム。
- 金融資産： 売掛金、CD、現金準備金、または容易に現金化できるその他の資産
- 装置： 大型機械、車両群、コンピュータ、またはビジネスの運営に使用されるその他の機器
- 請求書: 顧客があなたに支払う代わりに、彼らの支払いはあなたの貸し手に送られ、あなたの借金を返済することになります。
よくある質問
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ビジネスローンの有担保と無担保の違いは何ですか?
安全なビジネスローンは、担保として使用する価値のあるものによって裏付けられています。 あなたがローンを返済しない場合、貸し手はあなたの担保を差し押さえる可能性があります。 無担保ビジネスローン 担保を使用しないので、貸し手にはより多くのリスクがかかります。 そのため、担保付きのビジネスローンを利用すると、より有利な金利や条件が得られたり、要件が緩和されたりする可能性があります。
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信用度が低くても担保ローンは受けられますか?
信用度が低いと、 ビジネスローン より困難ですが、担保ローンの場合はそれほど困難ではありません。 担保を差し入れているため、貸し手はある程度の経済的保護があることを認識しており、信用要件に関してはより柔軟な余地を提供する可能性があります。
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安全なビジネスローンを得るまでにどのくらい時間がかかりますか?
担保付きのビジネスローンを取得するには、1 日から数週間かかる場合があります。 それは、申請プロセスがどのようなものであるか、そしてどれくらい借りようとしているかによって異なります。
方法論
Investopedia は、担保付きビジネス ローン貸し手に関する公平で包括的なレビューを消費者に提供することに専念しています。 プロバイダーを評価するために、20 以上のビジネス ローン貸し手から数百のデータ ポイントを収集しました。 私たちは、金利、手数料、融資額、借り手の要件、全国的な利用可能性など、30 近くの要素に基づいてこれらの貸し手を評価しました。