401(k) 詐欺とリスク: 注意すべきことと反撃

詐欺に遭わないようにするのはあなたの責任である必要はありません。 401(k) プラン 貢献。 残念なことに、世界には利己的で、権利があり、自暴自棄になっている人々がいます。その道徳的指針が機能不全に陥り、他人のお金を盗んでも大丈夫だと教えられています。

騙されたり、退職するための鍵となるお金を失ったりする可能性を減らすために、何に気をつけるべきかは次のとおりです。

不足している貢献

2021年度は、 従業員福利厚生セキュリティ管理 (EBSA) は、賃金から天引きされた従業員の拠出金によって全額または一部が賄われたプランに関連した刑事事件で、プラン関係者、会社役員、プランサービスプロバイダー16人を起訴した。 これらは政府が認識し、対応した事例にすぎません。 実際の犯罪行為の範囲 確定拠出制度、401(k) など 403(b)s、ほぼ確実に大きいです。

給与明細を退職計画の活動と照らし合わせて確認してください。 次のカテゴリで不足している投稿に注意してください。

• 給与から天引きされる金額
• 雇用者 マッチング寄付
• 賞与、残業代、その他の非正規給与から拠出されるはずだった金額

2022年5月、最高経営責任者（CEO）は、2015年に従業員の退職金から10か月間に12万5000ドル弱を横領したとして有罪を認めた。 彼は従業員の 401(k) 拠出金を給与から差し引いたが、その拠出金を制度に送金することはなかった。

不正配布

「雇用主による不正行為は確かに発生しますが、不正行為は外部の情報源によって発生する可能性の方がはるかに高いです」と彼は言います。 ジジ・ヴェリー、ChFC、CLU、GCG Financial の資産管理担当副社長。 「サイバー犯罪者は、不正なオンライン アクセスを取得して退職金口座から資金を盗んでいます。 これらの犯罪者は、一般的な当座預金口座よりも見返りが大きいため、401(k) 口座をターゲットにしています。」

あらゆる形式のハッキングから身を守ることは不可能ですが、アカウントをより安全にするための措置を講じることはできます。

• 紙の明細書をやめる—誰もが安全なメールボックスを持っているわけではありません。 郵便泥棒に、あなたの 401(k) 資金の保管場所、口座番号、貯蓄額を知る機会を与えないでください。
• オンラインアクセスを使用する—自分のアカウントへのオンライン アクセスを設定したことがない人もいます。つまり、四半期ごとの明細書を郵送で受け取ったときにのみアカウントのアクティビティを確認する可能性があります。 状況を把握し続けるには、それだけでは十分ではないことがよくあります。
• 難しいパスワードを使用する- 評判の良いパスワード管理サービスは、すべてのパスワードを安全に保存して追跡するのに役立ち、強力なパスワードを生成できます。
• 二要素認証を設定する- Google Authenticator などのアプリは、パスワードを入力した後にアカウントにアクセスするために入力する必要がある一意のコードを 30 秒ごとに生成するため、この用語が付けられました。 二要素認証. 残念ながら、多くの 証券会社 このオプションはまだなく、代わりに 2 番目の要素として電話番号または電子メール アドレスに依存しています。 これは最適ではありませんが、それでも何もしないよりはマシです。
• アカウント通知にオプトインする—あなたの 401(k) を保有する証券会社は、あなたの口座内のアクティビティについて知らせるためにテキスト メッセージや電子メールを送信できます。 これらの通知は、アクティビティが発生したらすぐに把握するのに役立ちます。
• 最新のフィッシングおよびソーシャル エンジニアリングの戦術について学ぶ—詐欺師があなたの好奇心や人間性を利用して、あなたが気づいていないスキームを使用してあなたのアカウントにアクセスしないようにしてください。

「詐欺師は、401(k) プランに関する投資家の知識不足に依存しています」と氏は言います。 ティリシャ・コンリー、全国的な専門雇用主組織である G&A Partners の退職計画マネージャー。 「従業員が 401(k) について知れば知るほど、詐欺や詐欺行為の防止に貢献できるようになります。」

投資詐欺

信頼できる金融専門家が従業員の退職後の貯蓄を巻き上げた。 あるケースでは、ある男性とその息子が顧客の信頼を得るために税務業を営んでおり、顧客の銀行を空っぽにしていた。 米国省によると、マセラティ、ランドローバー、高級住宅、ホテルの宿泊を購入するための 401(k) アカウント 正義。

2人は顧客に最大10％の年間リターンを約束したが、これは長期的な株式市場の平均リターンよりも高いが、おそらく投資家の疑惑を招くほど非現実的ではないだろう。 陪審は2022年4月、父親が電信詐欺、通信詐欺、マネーロンダリング、幇助教唆の共謀罪で有罪判決を下した。

注意してください: 暗号通貨

それは 暗号通貨 未来のやり方、それともネズミ講のようなものでしょうか？ それは誰に尋ねるか、そして議論されている仮想通貨によって異なりますが、経済的に保守的な人々は、新しい高リスクの通貨に頼って退職後の資金を調達しないよう警告しています。 資産クラス それは具体的なものに裏付けられていません。 これらの通貨は上昇と下落の両方が非常に速いため、ドルを暗号通貨に変えるとすべてを失うリスクが生じます。

証券会社によっては退職を認める場合もある 企画スポンサー 401(k) 内の投資オプションとして暗号通貨を提供すること。 たとえば、Fidelity はビットコインの提供を導入しました。

退職金制度 受託者 参加者のために慎重な投資オプションのメニューを選択する必要があります。 受託者は、最高水準の専門的ケアを提供する義務違反によって生じた計画損失に対して個人責任を負う可能性があります。

アメリカ。 労働省 2022年3月のメモによると、「プランの受託者は、プラン参加者向けの401(k)プランの投資メニューに仮想通貨オプションを追加することを検討する前に、細心の注意を払うよう警告している」という。 同省はまた、暗号通貨とその価値が暗号通貨に結びついている製品は「現在、存在している」とも述べている。 詐欺、盗難、犯罪などの重大なリスクを含む、参加者の退職金口座に対する重大なリスクと課題。 そして損失。」

暗号通貨は投機的で不安定です、そして多くの人がその仕組みを理解していません。 従来の投資よりも紛失や盗難に対して脆弱です。 評価 は疑問があり、他の種類の投資に比べて規制が不十分です。 EBSAは、401(k)以内に仮想通貨を提供する計画を調査し、受託者に質問する予定だ。

結論

従業員が 401(k) の貯蓄を騙し取られる可能性のある主な手口としては、拠出金の不足、不正配布、疑わしい仮想通貨への投資、投資詐欺などが挙げられます。 連邦法と監視プログラムは、雇用主と計画スポンサーが労働者の拠出金をどのように扱うかを規制および監督していますが、 残念なことに、従業員は、悪徳または無能な人々がどのようにして自分たちを自分たちの仕事から引き離す可能性があるかを認識する必要があります。 お金。 問題が起こらないのが理想ですが、問題が起こったとしても、早期に発見することで被害を最小限に抑えることができます。