学生ローンの借り手が SAVE プランに参加できるようになり、一部の人は月々の支払いが 0 ドルになります

10月に連邦政府が保有するローンの支払い再開に直面している学生ローンの借り手は、月々の支払い額が低くなる新しい種類の返済計画を申請できるようになった。

収入に応じた返済計画の意味

今月初め、教育省は 借り手が登録を申請できるウェブサイト の中に 価値ある教育 (SAVE) プランで節約は、以前に利用可能だった IDR プランよりも月々の支払額が低くなる、新しい種類の収入主導型返済プランです。 DOEによれば、完了までに約10分かかるというこの新しい申請は、世帯収入と家族の人数に基づいて借り手の支払いを計算する。

新しいIDRプランは 先月完成しました 最高裁判所で最大2万ドルのローン残高が免除されることを期待していた学生ローンの借り手に救済を提供するジョー・バイデン大統領の取り組みの一環として その計画は中止されました.

SAVE に登録する一般的な借り手は、以前の IDR プランと比較して年間 1,000 ドルを節約でき、100 万人の低所得借り手は、 財務省によると、0ドルの「支払い」を行いながら、ローンの残りの残高を免除してもらうための信用を獲得している 教育。

計画の仕組み

このプランは次のように機能します。SAVE が置き換える REPAYE プランなど、以前のバージョンの収入主導型返済と同様に、借り手は毎月、自由裁量収入の 10% を支払います。 20 年間（大学院ローンの場合は 25 年間）返済後、残りの残高は免除されます。

重要なのは、「自由裁量収入」の定義が異なり、借り手が月々の支払いを少なくできるようにすることです。 新しい計画では連邦貧困ラインの225%を超える収入のみが裁量所得としてカウントされ、旧REPAYE計画の150%から増加します。

たとえば、個人の借り手は、収入が 32,805 ドルを超える場合にのみ支払いを行う必要があり、それ以下の収入の場合は支払い義務がまったくありません。 4人家族の場合、その金額は67,500ドルになります。

もう 1 つの大きな変更点は、支払いがその月のローンの利息を下回る場合、教育省は残りの利息を請求しないことです。 つまり、借り手が支払いを行っている限り、利息によってローン残高が増えることはありません。

最後に、配偶者よりも収入が少ない人々、つまり申告をした既婚の借り手にとってお金を節約できる可能性のある変更です。 新しい SAVE の支払いを計算するときに、配偶者の税金を個別に計算する必要はありません プラン。

さらに、来年には変更が施行され、支払額はさらに減額され、必要な支払額は10％から5％に削減されます。 学部ローンの場合は、12,000ドル以下のローンを借りた借り手の返済期間を10年間短縮します。

DOE は、現在 REPAYE に登録している借り手は自動的に SAVE プランに切り替わり、他の借り手は新しいベータ版 Web サイトを使用して登録できると述べました。