RothIRAリターンを計算する方法

NS 個人年金口座 （IRA）は、退職のためにお金を節約して成長させるのに最適な場所です。 ようではない 一部のアカウント、IRAは設定された金利を支払いません。

代わりに、IRAは保持するアカウントです あなたが選んだ投資. つまり、Roth IRAの収益は、アカウントに選択した投資とそのパフォーマンスによって異なります。

あなたの RothIRAプロバイダー アカウントの収益を示す月次または年次の明細書を送信します。 また、プロバイダー（またはアプリ）のオンラインアカウントをお持ちの場合は、いつでも残高やその他の詳細を確認できます。

それでも、方法を知っていると役立つ場合があります RothIRAの収益を計算する あなたがあなたのリターンがどこから来ているかを正確に見ることができるようにあなた自身で。

架空のロスIRAポートフォリオ

今年の初めにロスIRAを開いたとしましょう。 あなたの目標は 年末までに5,000ドル節約. 毎月投資したいので、5,000ドルを12か月で割って、貯蓄目標を達成するために月額416.67ドルを節約する必要があると判断します。

アカウントに入金する各デポジットのうち、20％が 譲渡性預金証書 （CD）、40％は債券ミューチュアルファンドに、40％は株式ミューチュアルファンドに投資されます。

あなたはあなたの目標を達成し、最初の年の終わりまでに$ 5,000を寄付します。 あなたがあなたのIRAプロバイダーから受け取る声明はあなたの ポートフォリオ 5.88％のリターンを獲得しました。 しかし、どうやってその数を思いついたのでしょうか？

各投資の収益率

総収益を理解するには、アカウントへの各投資を確認する必要があります。 架空の例の場合：

• CDのリターンは1％です。 1,000ドルの投資は1,010ドルの価値があります。
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• であなたの$ 2,000 債券ファンドの利回りは4.2％. その投資は現在$ 2,084の価値があります。
• 株式ファンドの2,000ドルは、10％とかなり好調でした。 元の$ 2,000ではなく$ 2,200になりました。

これらは、アカウントの3つの持ち株のそれぞれの収益率です。 ここまでは順調ですね。 しかし、それでも5.88％のトータルリターンの数字を説明することはできません。

ポートフォリオ全体の収益を計算する方法

3つの投資すべての総収益を計算するには、次のようにします。

• あなたの総貢献（投資）を計算します。 この場合、$ 5,000（$ 1,000 + $ 2,000 + $ 2,000）です。
• あなたの現在の合計値を計算します 持ち株. この例では、$ 5,294（$ 1,010 + $ 2,084 + $ 2,200）です。
• 投資の現在の価値から元の投資を引きます。 この場合、それは$ 294（$ 5,294 – $ 5,000）です。 これはドルでのあなたのリターンです.
• 全体を見つけるには 利益率 ポートフォリオについては、収益（ドル）を元の投資で割ります。 この例では、収益は0.0588、つまり5.88％（$ 294÷$ 5,000）です。

だからあなたはそれを持っています。 そこから5.88％の収益率が得られました。

12か月の期間の初めに、アカウントに$ 0がありました。 今、年末には、5,294ドルがあります。 ただし、アカウントの「成長」のうち5,000ドルは、預金、つまり勤勉なものによるものであることを理解することが重要です。 貯蓄と投資. そのお金は、順番に、あなたに294ドルを稼ぎました。

また、各投資がどのように実行されたかを検討することも興味深いです。 ポートフォリオの全体的なリターン. あなたの株式投資信託は10％を返しましたが、アカウント全体はその半分強しか返しませんでした。 どうして？ 他の持ち株からのより少ないリターンは、特にCD（1％しか稼いでいない）のドラッグとして機能しました。 ポートフォリオの5分の1しか占めていないのは良いことです。 それは ポートフォリオ分散の重要性.

結論

IRAアカウントの全体的なパフォーマンスと、特定の投資ごとに受け取る収益を知ることは良いことです。 そうすることで、Roth IRAが順調に進んでいることを確認し、必要に応じて変更を加えることができます。

Roth IRAへの投資について支援が必要な場合は、 信頼できるファイナンシャルプランナーまたはアドバイザー.