住宅ローン金利が再び上昇、15年間の平均は新高値を更新

金曜日に1日としては過去6カ月で最大の下落を記録した後、今週に入って30年住宅ローン金利は急上昇し、再び8％の大台に近づきました。 15年金利の上昇が歴史的最高値を更新するなど、他のほぼすべてのローンタイプでも同様に動きが顕著に見られました。

最新３０年の固定金利平均は７．９８％。 金利は金融機関によって大きく異なるため、どの金融機関を利用するかを検討することが常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 購入するローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	7.98%	8.35%
FHA 30 年固定	7.83%	8.05%
ジャンボ 30 年固定	7.27%	7.27%
15年固定	7.35%	7.54%
5/6アーム	7.47%	7.70%

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

３０年の新規購入住宅ローン金利は月曜日に１７ベーシスポイント上昇し、平均は７．９８％に上昇した。 この上昇はここ数日の劇的なパターンを継続しており、木曜日には主力銘柄の平均株価が8.10%に上昇し、23年間で最高の平均値となった。 翌日は２９ベーシスポイント（ｂｐ）下落し、１日の平均下落率としては３月以来最大となった。

月曜日には１５年ローン金利も上昇し、平均は１３ベーシスポイント上昇して７．３５％となった。 これにより、過去15年間の平均は2001年以来の最高水準となる。 前回の最高水準は７．３３％だった。

ジャンボ 30 年金利も月曜日に約 8 ポイント上昇し、金曜日に放棄したのと同じ 12 ベーシスポイントを追加して平均を 7.27% に戻しました。 日次ジャンボ平均は 2009 年以前には入手できませんが、現在のピークはジャンボ 30 年ローンとしては少なくとも過去 20 年間で最も高価な水準であると推定されています。

月曜日に大幅な上昇を示さなかった唯一の新規購入平均は、5/6 ARM とジャンボ 5/6 ARM の平均で、どちらも比較的安定していました。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	7.98%	+0.17
FHA 30 年固定	7.83%	+0.14
VA 30 年固定	7.73%	+0.08
ジャンボ 30 年固定	7.27%	+0.12
20年固定	7.94%	+0.20
15年固定	7.35%	+0.13
FHA 15 年固定	7.29%	+0.12
ジャンボ 15 年固定	7.27%	+0.12
10年固定	7.32%	+0.14
10/6 アーム	7.73%	+0.13
7/6 アーム	7.61%	+0.07
ジャンボ 7/6 ARM	7.08%	+0.12
5/6アーム	7.47%	-0.02
ジャンボ 5/6 ARM	7.06%	変化なし

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

月曜のリファイナンス金利は新規購入金利の上昇とほぼ一致して上昇したが、5/6のARMリファイ平均は17ベーシスポイントの顕著な下落となった。 30年リファイ平均は18ベーシスポイント急上昇し、30年リファイと新規購入金利のスプレッドは37ベーシスポイントに縮小した。 一方、15年リファイ平均は13ベーシスポイント、ジャンボ30年リファイ平均は12ポイント増加した。

この日最も大幅にリファイが上昇したのは20年債と10/6ARMローンで、どちらのリファイ平均も21ベーシスポイント上昇した。

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	8.35%	+0.18
FHA 30 年固定	8.05%	+0.19
VA 30 年固定	8.09%	+0.15
ジャンボ 30 年固定	7.27%	+0.12
20年固定	8.28%	+0.21
15年固定	7.54%	+0.11
FHA 15 年固定	7.36%	+0.15
ジャンボ 15 年固定	7.27%	+0.12
10年固定	7.46%	+0.13
10/6 アーム	8.04%	+0.21
7/6 アーム	7.81%	+0.09
ジャンボ 7/6 ARM	7.19%	+0.13
5/6アーム	7.70%	-0.17
ジャンボ 5/6 ARM	7.06%	変化なし

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

金曜日の過去30年間の新規購入平均が最も低かった州は、バーモント州、デラウェア州、ミシシッピ州、ノースダコタ州、 ウィスコンシン州とワイオミング州で、平均値が最も高かった州はテキサス州、ネバダ州、アリゾナ州、ジョージア州、 ミネソタ州。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし11月からは 2021年、FRBは債券購入額の縮小を開始し、2022年3月にネットゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

それ以来、FRBは積極的に利上げを行っている。 フェデラルファンド金利 数十年ぶりの高インフレと闘うためだ。 フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。 実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模を考慮すると、基準金利は累積で5.25％引き上げられることになります。 過去 18 か月間 — フェデラル ファンド金利の間接的な影響さえも、過去 2 年間で住宅ローン金利に上昇影響をもたらしました 年。

FRBは2023年にあと2回の金利設定会合を予定しており、11月に閉幕する。 1日と12月 13. 中央銀行の次の行動を確実に予測するには時期尚早だが、ジェローム・パウエルFRB議長は次のように明言した。 さらなる利上げの可能性は確かにあります どちらの会議でも。

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。