個人ローンは学生にとって良い選択ですか?

大学の学費を支払うには、個人ローンよりも借り手に有利な方法がたくさんあります。 学生向けの個人ローンは選択肢の 1 つかもしれませんが、ほとんどの人にとって必ずしも最良の選択肢であるとは限りません。

教育に個人ローンを利用する

大学の教育費は上昇し続けています。 一部の潜在的な学生の場合、 個人ローン 学費を支払うかどうかが、大学に進学するか中退するかの決定要因となる可能性があります。

一部の金融機関は、支払いに個人ローンを使用することを制限しています 学費 および関連費用。 ただし、授業料に直接関係しないその他の学費を支払うために個人ローンを利用できる場合もあります。 たとえば、消耗品 (コンピューターや机など)、交通費 (キャンパスへの往復のバス代など)、または保育料 (デイケアやベビーシッターなど) の支払いができる場合があります。

しかし、個人ローンには学生ローンと同じ利点や保護はありません。 連邦と民間の. 個人ローンはすぐに返済する必要がありますが、ほとんどの学生ローンは返済期限を設けています。 猶予期間 まだ学校にいる間に。 個人ローンは学校関連の費用を支払う最後の選択肢の 1 つであるべきであり、最初に他の資金調達の選択肢をすべて使い切る必要があります。

教育のために個人ローンを使用することの長所と短所

長所

• 一年中使えます: 個人ローンには、連邦学生ローンのように申請期限がありません。 学期の途中であっても、必要なときに入手できます。
• 素早い資金調達: ほとんどの場合、資金を得ることができます。 支払われた 承認されてから 1 ～ 2 日以内に銀行口座に入金されます。
• お金は学校ではなくあなたに送られます: ほとんどの学生ローンは学校に直接支払われ、余剰がある場合はそのお金があなたに送られます。 個人ローンは最初にあなたに送られます。

短所

• 高額な支払いオプション：個人ローンは高額になる傾向にある 関心度 学生ローン（連邦政府と民間の両方）よりも。 また、返済期間が短いため、他の資金調達タイプに比べて月々の支払額が高くなります。
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• 強力な信用が必要: 良いものがなかったら クレジット またはそれ以上 信用履歴 あなたは個人融資を受ける資格がないかもしれません。 それでも必要な場合は、専門家の助けを得る必要があるかもしれません。 連帯保証人、あなたと一緒に相殺を申請する人 クレジットリスク.
• 保護も許しもありません: 連邦学生ローンは、次のような多くのメリットと保護を提供します。 延期 そして 忍耐, 収入主導型返済 (IDR) プラン、 そして 許し 公共サービスローン免除 (PSLF) などのオプション。 一部の個人ローン貸し手はハードシップ プログラムを提供していますが、資格はケースバイケースであるため、あなたの状況によっては貸し手が承認しない可能性があります。 そうなると返済が難しくなる可能性があります。

学費を支払う方法はいくつかあり、フロントエンドでより多くの作業が必要なものもあれば、バックエンドでより多くの作業が必要なものもあります。

資金調達の種類	信用調査？	関心度	返済期間	要件
奨学金と助成金	いいえ	該当なし	該当なし	各団体が定める
連邦学生ローン	通常はそうではありません	これらの借入オプションの中で最も低い	10年から30年。 猶予期間後に開始	FAFSAを完了する
私立学生ローン	はい	信用履歴によって異なります	通常は最長 15 ～ 20 年です。 猶予期間後に開始	貸主が設定する
個人ローン	はい	信用履歴によって異なります	通常は最長 5 年。 すぐに始まります	貸主が設定する

学校のための個人ローンを受けるためのオプション

就学のための個人ローンを利用できる場所はいくつかあります。

• 銀行: 銀行が大学教育の資金として使用できる、または少なくとも教育関連費用のカバーに使用できる個人ローン オプションを提供しているかどうかを確認できます。 あなたがすでに顧客である場合、銀行があなたを承認する可能性が高くなります。 ただし、お住まいの地域の他の銀行とオプションを比較することもできます。
• 信用組合（信用金庫：信用組合は銀行と同じ商品を提供していますが、それを必要とする人に対してはより寛大な傾向があります。 彼らは通常、顧客の信用状態に関係なく顧客と協力するため、これは強い信用履歴を持たない借り手には良い選択肢になる可能性があります。
• オンライン金融業者: いくつかの異なるオンライン金融業者が、それぞれさまざまな要件を備えた個人ローンを提供しています。 オンライン金融業者は、通常、次のようなサービスを提供しているため、他の種類の金融業者よりも比較するのが簡単かもしれません。 事前資格審査 そして簡単なアプリケーション。

学校に個人ローンを利用する代替案

個人ローンは学校関連の費用を支払う方法の 1 つかもしれませんが、他のすべての選択肢を使い果たした後に検討する必要があります。 奨学金 補助金、連邦学生ローン、民間学生ローンなどがあります。

奨学金と助成金

奨学金や助成金を通じて自由に得られるお金が増えれば増えるほど、学生ローンや個人ローンなど、他の資金源から借りる必要が減ります。

連邦学生ローン

完了したら、 連邦学生援助 (FAFSA) の無料申請, 連邦奨学金や補助金の資格を得ることができますが、連邦学生ローンのオファーも受け取ることになります。 これらのローンは、金利が最も低く、返済期間が最も長く、有利な返済オプションがあり、学生ローンが免除される可能性がある傾向があります。 学費を借りる必要がある場合、これが第一の選択肢となるはずです。

私立学生ローン

この種のローンは、銀行、信用組合、オンライン金融業者などの民間金融業者から提供されます。 連邦学生ローンは米国教育省から提供されています。 必要に応じて、年間を通じていつでも民間の学生ローンを借りることができます。 したがって、資金不足がまだある場合は、民間の学生ローンを申請できます。 個人ローンと同様に、これらには以下が必要です 厳しい信用調査. 自立するのに十分な信用履歴がない場合は、民間の学生ローンの連帯保証人が必要になる場合があります。 多くの民間学生ローン貸し手は、より長い返済期間や返済期間など、個人向けローンにはないいくつかの利点を提供しています。 6か月の猶予期間 学校を卒業した後。

個人ローン	連邦学生ローン
ローンの種類	通常は安全ではありません	無担保
興味	あなたの信用スコアと履歴によって決定されます	連邦政府によって設定されます。 誰にとっても同じ
返済条件	短期間、通常は 5 年以上	一部のオプションでは 30 年以上
資格	収入、信用履歴、目的に基づいて	FAFSAまたは貸し手によって設定された要件を完了する必要があります
使用	ほとんどすべてのものですが、いくつかの制限があります（貸し手による）	学校関連の費用のみ

結論

個人ローンは、特に大学関連の費用に関して、高等教育の費用を支払うのに役立つツールです。 ただし、ほとんどの場合、より伝統的な資金源、具体的には奨学金、助成金、学生ローンから資金を確保しようとする方がよいでしょう。 他の選択肢をすべて使い果たした後、残りのギャップを埋めるには個人ローンが良い選択肢になる可能性があります。