住宅ローン金利が急落、30年平均で2カ月で最低水準に低下

住宅ローン金利は今週も乱高下が続き、３日連続で２桁ベーシスポイント（ｂｐ）の変動となった。 ３０年平均は木曜日に３分の１ポイント低下し、７．６４％となった。 これは9月中旬以来の最低水準だ。 １５年平均も急落し、８月以来の低水準に沈んだ。

金利は金融機関によって大きく異なるため、どの金融機関を利用するかを検討することが常に賢明です。 あなたの最良の住宅ローンの選択肢 求めているローンの種類に関係なく、金利を定期的に比較してください。

貸し手のベストレートの全国平均
ローンの種類	新規購入	借り換え
30年固定	7.64%	8.12%
FHA 30 年固定	7.39%	7.75%
ジャンボ 30 年固定	6.94%	6.94%
15年固定	6.94%	7.26%
5/6アーム	7.85%	7.85%

今日の住宅ローン金利の平均: 新規購入

今週も30年レートで劇的なヨーヨーが続きます。 木曜日には主力平均が３３ベーシスポイント下落し、７．６４％に低下した。 これは9月以来最低の平均だ。 14日、そして現在は10月をはるかに下回っています。 １７年の測定値は８．４５％で、２３年ぶりの最高だった。

木曜日の１５年ローン金利は４分の１ポイント強低下したが、１５年平均金利を８月１日以来の最低水準に下げるには十分だった。 10. 現在6.94％となっており、15年平均は依然として10月に記録した過去最高の7.59％を大きく下回っている。 これは2000年以降の15年間の平均で最高だった。

ジャンボ 30 年金利は木曜日に 12 ベーシスポイント上昇し、6.94% まで低下しました。 デイリー ジャンボ レートは 2009 年以前には利用できませんでしたが、10 月 1 日の 7.52% のピークと推定されています。 ジャンボ30年ローンの平均額は19ドルで、過去20年以上で最も高額だった。

実質的に横ばいとなったいくつかの調整金利平均を除けば、他のローン平均も木曜日に大幅に低下した。

貸し手のベストレートの全国平均 - 新規購入
ローンの種類	新規購入率	日々の変化
30年固定	7.64%	-0.33
FHA 30 年固定	7.39%	-0.24
VA 30 年固定	7.18%	-0.37
ジャンボ 30 年固定	6.94%	-0.12
20年固定	7.41%	-0.23
15年固定	6.94%	-0.27
FHA 15 年固定	7.26%	-0.11
ジャンボ 15 年固定	7.02%	-0.13
10年固定	6.90%	-0.25
10/6 アーム	8.08%	-0.03
7/6 アーム	7.94%	+0.02
ジャンボ 7/6 ARM	6.71%	-0.12
5/6アーム	7.85%	-0.02
ジャンボ 5/6 ARM	6.81%	変化なし

今日の住宅ローン金利の平均: 借り換え

ほぼすべての借り換え金利の平均も木曜日に大幅な下落を示した。 ３０年リファイ平均は２６ベーシスポイント低下し、３０年の新規購入金利とリファイ金利の差は４８ベーシスポイントに広がった。 一方、15年リファイ平均は16ベーシスポイント下落し、ジャンボ30年リファイ平均は13ポイント下落した。

5/6 ARM とジャンボ 5/6 ARM の平均のみが木曜日に地盤を維持し、横ばいのままでした。

貸し手のベストレートの全国平均 - 借り換え
ローンの種類	借り換え金利	日々の変化
30年固定	8.12%	-0.26
FHA 30 年固定	7.75%	-0.26
VA 30 年固定	7.92%	-0.21
ジャンボ 30 年固定	6.94%	-0.13
20年固定	7.94%	-0.26
15年固定	7.26%	-0.16
FHA 15 年固定	7.33%	-0.07
ジャンボ 15 年固定	7.02%	-0.13
10年固定	7.20%	-0.19
10/6 アーム	8.16%	-0.08
7/6 アーム	8.03%	-0.06
ジャンボ 7/6 ARM	6.81%	-0.13
5/6アーム	7.85%	変化なし
ジャンボ 5/6 ARM	6.81%	変化なし

さまざまなローンシナリオに応じた月々の支払額を計算します。 住宅ローン計算機.

州別の最低住宅ローン金利

利用可能な最低住宅ローン金利は、組成が行われる州によって異なります。 住宅ローン金利は、個々の貸し手のさまざまなリスク管理戦略に加えて、信用スコア、平均的な住宅ローンの種類、規模の州レベルの変動によって影響を受ける可能性があります。

過去 30 年間の新規購入平均が最も低かった州は、バーモント州、デラウェア州、ノースカロライナ州、テネシー州、 最も高い平均値を示した州はオレゴン州、ネバダ州、アリゾナ州、ミネソタ州、 ワシントン。

住宅ローン金利が上昇または下降する原因は何ですか?

住宅ローン金利は、次のようなマクロ経済要因と業界要因の複雑な相互作用によって決定されます。

• 債券市場、特に10年国債利回りの水準と方向性
• 連邦準備制度の現在の金融政策、特に債券購入と政府保証の住宅ローン資金調達に関連した政策
• 間の競争 住宅ローン貸し手とさまざまなローンタイプ

変動はこれらの複数の要因によって同時に引き起こされる可能性があるため、通常、その変化を 1 つの要因に帰することは困難です。

マクロ経済的要因により、2021年の大半において住宅ローン市場は比較的低水準にとどまった。 特に、パンデミックによる経済的圧力に対応して、連邦準備理事会は数十億ドルの債券を購入していた。 これ 債券購入政策 住宅ローン金利に大きな影響を与えます。

しかし11月からは 2021年、FRBは債券購入額の縮小を開始し、2022年3月に純ゼロに達するまで毎月大幅な削減を行った。

それ以来、FRBは積極的に利上げを行っている。 フェデラルファンド金利 数十年ぶりの高インフレと闘うためだ。 フェデラル・ファンド金利は住宅ローン金利に影響を与える可能性がありますが、直接的に影響を与えるわけではありません。 実際、フェデラル・ファンド金利と住宅ローン金利は逆方向に動く可能性があります。

しかし、FRBの2022年と2023年の利上げの歴史的なスピードと規模を考慮すると、基準金利は5.25パーセントポイント引き上げられることになります。 過去 18 か月間、フェデラル ファンド金利の間接的な影響さえも、過去 2 年間の住宅ローン金利に上昇影響をもたらしました。 年。

FRBは9月に閉幕した過去2回の会合で金利を据え置くことを選択した。 20日と11月 1. しかし、ジェローム・パウエルFRB議長は明らかにした。 さらなる利上げの可能性はまだある 今後の会議で。 FRBの次回金利発表は12月に行われる予定だ。 13.

方法論

上記の全国平均は、国内のトップ金融機関 200 以上が提供する最低金利に基づいて計算されました。 ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV） 80% であり、FICO 信用スコアが 700 ～ 760 の範囲にある申請者。 結果として得られる金利は、顧客が資格に基づいて貸し手から実際の見積もりを受け取ったときに期待する値を表しており、宣伝されているティーザー金利とは異なる場合があります。

最良の州金利のマップでは、80% の LTV と 700 ～ 760 の信用スコアという同じパラメータを仮定して、その州で調査対象の金融機関が現在提供している最低金利がリストされています。