住宅ローンを取得するチャンスを向上させる方法
家を買うことはおそらくあなたがこれまでに行う最大の単一の金融投資であり、あなたがほとんどの人のようであるならば、あなたは モーゲージ それを実現するために。 あなたが望む住宅ローンの資格があるという保証はありませんが、貸し手の目にあなたをより魅力的にするためにあなたが取ることができる特定のステップがあります。 住宅ローンを取得する可能性を高めるための最良のヒントを見つけるために読んでください。
1. あなたの信用報告書を確認してください
貸し手はあなたをレビューします 信用報告書 –あなたの信用履歴の詳細なレポート–あなたがローンの資格があるかどうか、そしてどのようなレートであるかを決定するために。 法律により、毎年、「ビッグ3」の信用格付け機関（Equifax、Experian、およびTransUnion）のそれぞれから1つの無料の信用報告書を受け取る権利があります。リクエストをずらすと、4か月に1回（同時にではなく）クレジットレポートを取得できるため、年間を通じてクレジットレポートを監視できます。
2. 間違いを修正する
信用報告書を入手したら、すべてが正確であると思い込まないでください。 よく見てください あなたの信用に悪影響を与える可能性のある間違いがないかどうかを確認します。 注意事項：
- すでに支払われた（または払い戻された）債務
- 間違いが原因であなたのものではない情報（たとえば、債権者が名前や住所が似ているため、または社会保障番号が間違っているためにあなたを他の誰かと混同した）
- あなたのものではない情報 個人情報の盗難
- もうそこにいるべきではない元配偶者からの情報
- 古い情報
- 閉鎖された口座の誤った表記（たとえば、実際にあなたが行ったときに債権者が口座を閉鎖したことを示しています）
住宅ローンの購入を計画する少なくとも6か月前に信用報告書を確認して、間違いを見つけて修正する時間を確保することをお勧めします。 信用報告書に誤りを見つけた場合は、できるだけ早く信用機関に連絡して誤りに異議を唱え、訂正してもらってください。 さらに安心するには、次のいずれかを利用することを検討してください。 最高の信用監視サービス 不審なアクティビティを監視し続けます。
3. あなたのクレジットスコアを改善する
クレジットレポートは、債務やその他の請求書の支払いの履歴を要約しますが、クレジットスコアは
NS 貸し手があなたの信用リスクを評価し、ローンを返済するためにタイムリーな支払いを行う可能性を判断するために使用する単一の数値。 最も一般的なクレジットスコアは FICOスコア、これは、クレジットレポートのさまざまなクレジットデータから計算されます。- 支払い履歴– 35％
- 未払い額– 30％
- 信用履歴の長さ– 15％
- クレジットミックス– 10％
- 新しいクレジット– 10％
一般的に、あなたが持っているクレジットスコアが高いほど、あなたが得ることができる住宅ローン率は良くなるので、可能な限り最高のスコアを達成するためにあなたができることをすることは報われます。 開始するには、信用報告書を確認して間違いを修正してから、債務の返済に取り組み、支払いのリマインダーを設定して、 時間通りに請求し、クレジットカードとリボルビングクレジットの残高を低く抑え、借りている債務の額を減らします（たとえば、クレジットの使用を停止します） カード）。
4. あなたの負債対収入の比率を下げなさい
NS 債務対所得比率 あなたが持っている借金の額をあなたの全体的な収入と比較します。 これは、毎月の経常債務の合計を毎月の総収入で割って計算され、パーセンテージで表されます。 貸し手はあなたの借金と収入の比率を見て、あなたが毎月行う支払いを管理するあなたの能力を測定し、あなたがどれだけの家を買うことができるかを決定します。
負債と収入の比率が低い場合は、負債と収入のバランスが取れていることを示しています。 貸し手は、36％以下の負債対収入の比率を望んでおり、その負債の28％以下が住宅ローンの支払いに向けられています（これは「フロントエンド比率」と呼ばれます）。 ほとんどの場合、43％はあなたが持つことができる最高の負債対収入の比率であり、それでも 適格住宅ローン.その上、あなたの毎月の費用があなたの収入と比較して高すぎるので、ほとんどの貸し手はローンを拒否します。
負債対収益の比率を下げるためにできることは2つあり、どちらも言うのは簡単です。
- あなたの毎月の経常債務を減らします。
- 総月収を増やします。
あなたがあなたの毎月の経常債務を減らすためにあなたがすることができる唯一の最も重要なことはより少なく買うことです。 あなたのお金が毎月どこに行くのかを注意深く見て、あなたがどこに節約してそれを実現できるかを考えてください。
収入を増やす簡単な方法はありませんが、2番目の仕事を見つけたり、主な仕事で余分な時間を費やしたり、もっと仕事をしたりすることができます。 職場での責任（および昇給）またはスキル、市場性、および収益を向上させるためのコースワーク/ライセンスの完了 潜在的な。 結婚している場合、世帯収入を増やすためのもう1つのオプションは、配偶者が追加の仕事を引き受けることです。または、あなたの1人が在宅の親であった場合は仕事に戻ります。
5. あなたの頭金で大きくなる
あなたが大物のように救う方法を知っているほど貸し手を示すものはありません 頭金. 大規模な頭金は、 ローン・トゥ・バリュー 比率、それはあなたのチャンスを増やします あなたが望む住宅ローンを取得する. ローン・トゥ・バリュー・レシオは、住宅ローンの金額を 家（あなたが支払う予定よりも少ない家の評価がない限り、その場合、評価された価値は 中古）。 これが例です。 あなたが$ 100,000で家を買うことを計画しているとしましょう。 あなたは$ 20,000（20％）を置き、$ 80,000の住宅ローンを探します。 ローン・トゥ・バリュー・レシオは80％になります（80,000ドルの住宅ローンを100,000ドルで割ると、0.8、つまり80％になります）。
頭金を大きくすることで、ローンとバリューの比率を下げることができます。同じ家に40,000ドルを支払うことができれば、住宅ローンは60,000ドルになります。 ローン・トゥ・バリュー・レシオは60％に低下し、より低いローン金額の資格を得るのが容易になります。 に加えて 住宅ローンを取得する可能性を高める、頭金が大きく、ローンとバリューの比率が低いということは、条件が良くなり（つまり、金利が低くなり）、月々の支払いが少なくなり、ローンの全期間にわたって利息が少なくなることを意味します。
頭金を設定するときは、20％以上の頭金は、頭金の対象にならないことも意味することに注意してください。 住宅ローン保険 要件、これらすべてはあなたにお金を節約することができます。
結論
より厳しい貸付慣行は、住宅ローンを確保することをより困難にしました。 良いニュースは、特にあなたが早く始めた場合、ローンの資格を得る可能性を高めるためにあなたが取ることができるステップがあるということです。 あなたの信用報告書をチェックして間違いを修正することからプロセスを開始し、次にあなたのクレジットスコアを改善し、あなたの負債対収入の比率を下げ、そしてあなたの頭金のために積極的に貯蓄することに取り組んでください。