LTVレシオと住宅ローンの支払い

あなたが家を買うとき、いくつかの要因があなたの住宅ローン率に影響を与えます。 貸し手はあなたの信用履歴、雇用履歴、貯蓄と資産、あなたの収入とあなたの 債務対所得比率.

もう一つの重要な要素はあなたです ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率. この比率は、住宅ローンの合計を住宅の購入価格のパーセンテージとして表します。 LTV比率が高いほど、少ないことを意味します 住宅資産 あなたのローンの開始時に、それはより高いに変換されます モーゲージ 毎月の支払い。

ローン・トゥ・バリュー・レシオの計算

LTVレシオの計算は簡単です。 簡単な方法は、100％から頭金の割合を差し引くことです。 または、住宅ローンの合計を住宅の購入価格で割ることもできます。

たとえば、$ 200,000の家に目を向けていて、10％、つまり$ 20,000を下げることができるとします。 住宅ローンは180,000ドルになり、ローンとバリューの比率は90％になります。 それは$ 180,000÷$ 200,000、つまり100％– 10％です。

ローン・トゥ・バリュー・レシオは低い方が望ましいです。 従来の住宅ローンの貸し手は、LTVが80％以下の場合、通常、より良い条件を提供します。

住宅購入者への影響

多くのプログラムは、頭金が20％未満の場合、住宅購入者を支援します。 NS 連邦住宅局（FHA） FHA承認の貸し手が行ったローンに住宅ローン保険を提供します。 彼らが持っている場合、それは3.5％の頭金を作る借り手のためのローンをバックアップします FICOスコア 少なくとも580の。 スコアが500から579の借り手は、少なくとも10％引き下げる必要があります。

ただし、LTV比率の高い住宅ローンを利用することには欠点があります。 まず、月々の支払いが高くなります。 これは高いためです 主要な 支払いだけでなく、より高い 住宅ローンの利子 貸し手がローンに関連するより高いリスクを補うために要求する支払い。 のプレミアム 住宅ローン保険 また、月額費用の増加にも貢献します。 LTV比率の高い借り手は、多くの場合、支払いが必要になります。 民間住宅ローン保険（PMI） 彼らが彼らの家で20％の公平レベルに達するまで。

PMIは、元のローン金額のパーセンテージとして毎年計算されます。 ローンの0.25％から2％の範囲で（LTV比率とクレジットスコアによって異なります）、毎月の住宅ローンの支払いに追加されます。 PMIのコストは、時間の経過とともにかなりの額になる可能性があります。 下

住宅所有者保護法、借り手は20％のホームエクイティを達成した後にPMIプレミアムをキャンセルでき、貸し手は22％を達成すると自動的にキャンセルする必要があります。