SWIFTシステムの仕組み（SWIFTトランザクション）

銀行口座振込のSWIFT

海外に送金する必要がありますか？ 今日、銀行に足を踏み入れて世界中のどこにでも送金するのは簡単ですが、これはどのように起こりますか？ ほとんどの国際送金とセキュリティ転送の背後には、 国際銀行間通信協会 （SWIFT）システム。 SWIFTは、銀行やその他の企業が使用する広大なメッセージングネットワークです。 金融機関 送金指示などの情報を迅速、正確、かつ安全に送受信するため。

11,000を超えるSWIFTメンバー機関が、2020年にネットワークを介して1日あたり3,500万を超えるトランザクションを送信しました。 この組織は、2021年3月に、年初来（YTD）ベースで1日あたり平均4,250万件のメッセージを記録しました。 トラフィックは前年同期比で9.8％増加しました。

この記事では、SWIFTが何をするのか、どのように機能するのか、そしてどのように収益を上げるのかを探ります。

SWIFTトランザクションの内部

SWIFTは、金融機関が標準化されたコードシステムを介して情報と指示を安全に送信するために使用するメッセージングネットワークです。

SWIFTは、各金融機関に8文字または11文字の一意のコードを割り当てます。 このコードは、銀行識別コード（BIC）、SWIFTコード、SWIFT ID、またはISO9362コードと同じ意味で呼ばれます。 コードがどのように割り当てられているかを理解するために、ミラノに本社を置くイタリアの銀行UniCreditBancaを見てみましょう。 8文字のSWIFTコードUNCRITMMがあります。

• 最初の4文字：インスティテュートコード（UniCredit BancaのUNCR）
• 次の2文字：国コード（イタリアの国のIT）
• 次の2文字：場所/都市コード（ミラノのMM）
• 最後の3文字：オプションですが、組織はこれを使用して個々のブランチにコードを割り当てます。

バンクオブアメリカ（BAC）ニューヨークの支店の顧客は、ヴェネツィアのUniCreditBanca支店で銀行を利用している友人に送金したいと考えています。 ニューヨークの顧客は、友人の口座番号とUniCredit Bancaのベニス支店用の一意のSWIFTコードを使用して、バンクオブアメリカ支店に足を運ぶことができます。

Bank of Americaは、安全なSWIFTネットワークを介してUniCreditBanca支店に支払い転送SWIFTメッセージを送信します。 Unicredit Bancaは、入金に関するSWIFTメッセージを受信すると、そのお金を清算してイタリアの友人の口座に入金します。

SWIFTは強力ですが、メッセージングシステムにすぎないことに注意してください。 SWIFTは資金や証券を保有しておらず、顧客の口座を管理していません。

SWIFTの前の世界

SWIFTの前は、 テレックス のメッセージ確認の唯一の利用可能な手段でした 国際基金 移行。 テレックスは、低速、セキュリティ上の懸念、および無料のメッセージ形式によって妨げられていました。 言い換えれば、テレックスには、銀行に名前を付けて取引を説明するためのSWIFTのような統一されたコードシステムがありませんでした。 テレックスの送信者は、すべてのトランザクションを文で説明する必要があり、その後、 レシーバー. これは多くの人為的ミスにつながりました。

これらの問題を回避するために、1973年にSWIFTシステムが設立されました。 6つの主要な国際銀行が協同組合を結成し、金融メッセージを安全かつタイムリーに転送するグローバルネットワークを運営しています。

SWIFTが優勢なのはなぜですか？

ロンドンスクールオブエコノミクスによると、「共有ネットワークのサポートは...制度的形態を達成し始めました... 1960年代後半に SociétéFinancièreEuropéenne（SFE、ルクセンブルクとパリに拠点を置く6つの主要銀行のコンソーシアム）が「メッセージ交換」を開始しました 事業。'"

その後、SWIFTは1973年に設立され、15か国に239の銀行があります。 1977年までに、22か国の518機関に拡大しました。

Fedwire、Ripple、およびのような他のメッセージサービスがありますが クリアリングハウス銀行間決済システム （CHIPS）、SWIFTは引き続き市場での支配的な地位を維持しています。 その成功は、さまざまな金融取引を送信するために新しいメッセージコードを継続的に追加する方法に起因しています。

SWIFTは主に簡単な支払い手順を目的として開始されましたが、現在ではさまざまなメッセージを送信しています。 セキュリティ取引、財務取引、貿易取引、システムなどのアクション トランザクション。 SWIFTトラフィックのほぼ50％は依然として支払いベースのメッセージ用であり、47％はセキュリティトランザクション用であり、残りのトラフィックは財務、貿易、およびシステムトランザクションに流れます。

SWIFTを使用しているのは誰ですか？

当初、SWIFTの創設者は、財務および特派員の取引のみに関するコミュニケーションを促進するようにネットワークを設計しました。 メッセージフォーマットデザインの堅牢性により、 スケーラビリティ SWIFTは徐々に拡大し、以下にサービスを提供しました。

• 銀行
• 証券会社と商社
• 証券ディーラー
• 資産運用会社
• クリアリングハウス
• 保管庫
• 取引所
• コーポレートビジネスハウス
• 財務市場の参加者とサービスプロバイダー
• 外国為替およびマネーブローカー

SWIFTが提供するサービス

SWIFTシステムは、企業や個人がシームレスで正確なビジネストランザクションを完了するのを支援する多くのサービスを提供します。 提供されるサービスの一部を以下に示します。

アプリケーション

SWIFT接続により、さまざまなアプリケーションへのアクセスが可能になります。これには、財務および財務のリアルタイム命令マッチングが含まれます。 外国為替 取引、銀行間の支払い指示を処理するための銀行市場インフラストラクチャ、および証券 支払い、証券、外国為替、および デリバティブ トランザクション。

ビジネス・インテリジェンス

SWIFTは最近、ダッシュボードとレポートユーティリティを導入しました。これにより、クライアントは、メッセージ、アクティビティ、トレードフロー、およびレポートを監視する動的なリアルタイムビューを取得できます。レポートにより、地域、国、メッセージタイプ、および関連するパラメータに基づくフィルタリングが可能になります。

コンプライアンスサービス

SWIFTは、金融犯罪コンプライアンスに関するサービスを目的として、Know Your Customer（KYC）、制裁措置、およびマネーロンダリング防止（AML).

メッセージング、接続、およびソフトウェアソリューション

SWIFTビジネスの中核は、メッセージのスムーズな移動のための安全で信頼性が高く、スケーラブルなネットワークを提供することにあります。 SWIFTは、さまざまなメッセージングハブ、ソフトウェア、およびネットワーク接続を通じて、エンドクライアントがトランザクションメッセージを送受信できるようにする複数の製品とサービスを提供しています。

SWIFTはどのようにお金を稼ぐのですか？

SWIFTは、会員が所有する協同組合です。メンバーは、共有の所有権に基づいてクラスに分類されます。すべてのメンバーは、1回限りの参加費に加えて、メンバークラスによって異なる年間サポート料金を支払います。

SWIFTは、メッセージの種類と長さに基づいて、メッセージごとにユーザーに課金します。 これらの料金は、銀行の使用量によっても異なります。 さまざまな量のメッセージを生成する銀行には、さまざまな料金階層が存在します。

さらに、SWIFTは追加のサービスを開始しました。 これらは、SWIFTによって維持されているデータの長い歴史に裏打ちされています。 これらには、ビジネスインテリジェンス、参照データ、コンプライアンスサービスが含まれ、SWIFTに他の収入源を提供します。

SWIFTの課題

SWIFTクライアントの大多数は、大量のトランザクションを抱えているため、手動で指示を入力することは現実的ではありません。 SWIFTメッセージの作成、処理、および送信の自動化の必要性が高まっています。 ただし、これにはコストがかかり、運用上のオーバーヘッドが増加します。

SWIFTは自動化用のソフトウェアの提供に成功していますが、それにもコストがかかります。 SWIFTは、その大部分についてこれらの問題領域を活用する必要があるかもしれません。 クライアントベース. この分野での自動化されたソリューションは、SWIFTに新たな収入源をもたらし、クライアントを長期的に関与させ続ける可能性があります。

結論

SWIFTは、トランザクションメッセージのグローバル処理において支配的な地位を維持しています。 最近では、レポートユーティリティやビジネスインテリジェンス用のデータの提供など、他の分野にも進出しており、革新的であり続ける意欲を示しています。 短期から中期的には、SWIFTは引き続き市場を支配する態勢を整えているようです。