普通預金口座と Roth IRA:違いは何ですか?
普通預金口座は、将来必要になる可能性のある流動資産を保有する有利子口座です。 普通預金口座は、夏休みや次の車などの短期的な目標のために集めている緊急資金やお金を保管するのに適した場所です。 普通預金口座によって得られた利子は、個人の課税所得の一部と見なされます。
NS 個人年金口座 (IRA)は 税制優遇 退職のためのお金を節約するために使用されるアカウント。 IRAにはいくつかの種類があります。 Roth IRAでは、寄付は税控除の対象にはなりませんが、口座名義人が引き出し時に59½歳である限り、お金は非課税になり、引き出しは通常課税されません。
RothIRAディストリビューションの税務上の取り扱い 変化; 特定の状況下では、ロスIRAの収益は 所得税.
重要なポイント
- 普通預金口座は、緊急時や短期的な目標のために資金に簡単にアクセスできる有利子口座です。
- 基本的な普通預金口座に加えて、さまざまな目的(たとえば、大学のための貯蓄)に特化したタイプがあります。
- Roth IRAは特別なタイプの退職金口座であり、緊急時の現金の良い源にもなり得ます。
普通預金口座
基本的な 普通預金口座 銀行や信用組合では、単に資金を保管する場所です( 緊急資金)そして名目金利を稼ぎます。 通常の普通預金口座に加えて、より高い利息を支払うが、最小限の預金を必要とする可能性がある高利回りの普通預金口座があります。
十分に長い時間枠を考えると、他の選択肢があります。 たとえば、 譲渡性預金証書 (CD)口座は、従来の普通預金口座より流動性が低くなりますが、より高い金利を獲得できます。
一部のオンライン銀行は ハイイールド普通預金口座、従来の普通預金口座よりも20〜25倍高い金利で。
ロスIRA
NS ロスIRA 特別なタイプのIRAアカウントです。 従来のIRAと同様に、収益は税金繰延ベースで累積され、参加者には年間拠出限度額などの特定の規則が適用されます。 ただし、ロスIRAの所有者は対象ではありません 必要な最小分布 (RMD)は、従来のIRAまたは401(k)プランの所有者として72歳です。
下 コロナウイルス支援、救済、および経済的安全保障(CARES)法は、COVID-19のパンデミックの中で人々に経済的救済を提供することを目的としており、2020年のすべての退職金口座でRMDが免除されます。
普通預金口座とは異なり、RothIRAに預け入れられたお金は現金のままである必要はありません。 株式、投資信託、上場投資信託など、さまざまなビークルに投資できます。 を設定した場合 自己管理型IRA、あなたも不動産に投資することができます。
ロスと普通預金口座に共通するもの
普通預金口座とは、現金にアクセスできることです。 そして、ロスは、税制上有利な退職金口座の貯蓄への最もアクセスしやすいものを提供します。
従来のIRAとは異なり、Rothに寄付したお金(収益ではない)は、いつでも理由を問わず、ペナルティなしで利用できます。 これにより、 緊急資金としてロスを使用する—そしてそれは、これらの退職金口座は、重い罰則なしではアクセスできない場所で必要になるかもしれないお金を締め出すことを心配している個人にとって特に役立つことを意味します。
従来のIRAと401(k)は、そこで節約したお金が必要な場合、はるかに厳しい規則と罰則があります。
良い計画の1つは、たとえば、必要に応じてRothでさらに多くを得ることができることを知って、普通預金口座に3〜6か月の緊急貯蓄を入れることです。 落とし穴:貯金を補充したい場合は、削除したロスのお金を再入金することはできません。 他のキャッチ:あなたはそれを年間6,000ドルの割合でしか蓄積することができません(あなたが50歳以上の場合は7,000ドル)。
貯蓄プランを立てる
さまざまな目的のためにお金を節約するためにさまざまな方法を使用してください。 クレジットカードでの購入と同じように、誰もが普通預金口座に現金を用意しておく必要があります。どのような人生があなたを襲うかはわかりません。その現金はあなたのものであり、利子はかかりません。 退職後の貯蓄にIRAアカウントを使用します。 ロスは行くのに良い方法です 資格がある場合.
などの他のアカウント 529プラン、教育のための貯蓄を手伝ってください。 各タイプの普通預金口座には特別なルールとガイドラインがありますが、お金を貯めて利息を稼ぐという共通の目標を共有しています。
アドバイザインサイト
レベッカ・ドーソン
シルバーベネットファイナンシャル、 カリフォルニア州ロサンゼルス
普通預金口座は、利息を支払うリテール銀行が保有する預金口座です。 普通預金口座のお金には、通常、当座預金口座のような小切手書き込み権限がありません。 普通預金口座では、利息を稼ぎながら流動資産(現金)の一部を確保することができます。
Roth IRAは、アカウントに入金するお金に税金を支払うタイプのIRAですが、特定の要件が満たされている場合、将来の引き出しは非課税になります。 IRSは、ロスと従来のIRAの年間拠出限度額を設定しています。 Roth IRAの主な利点は、その税制です。
あなたが収入を持っている限り、あなたはどんな年齢でもロスに貢献することができます。 Roth IRAは、株式、債券、投資信託、投資信託、上場投資信託、および不動産リミテッドパートナーシップに投資できます(ただし、これらに限定されません)。