モーゲージはモバイルホームで利用できますか？

製造された住宅は、占有されているすべての住宅の6％を占めていますが、住宅ローンの割合ははるかに少ないです。 オリジネーション、によって発行されたレポートによると 消費者金融保護局 （CFPB）。 多くの人々は今でもこのタイプの住宅をモバイルホームと呼んでいます。これは、1976年にHUDコード標準が確立される前に建てられた構造物を実際に指す用語です。

しかし、あなたがそれらを何と呼んでも、ローンの組成が非常に少ない理由の1つは、 製造された家 CFPBが述べているように、「経済的に脆弱」である傾向があります。高齢者や自己申告による収入のある人々です。 あらゆるタイプの有利なレートと条件よりも少なく提供される傾向がある最低所得層にありました ローン。

CFPBによると、製造された住宅に住む世帯の約32％が退職者によって率いられています。 彼らの収入の中央値は他の家族の半分であり、中央値の約4分の1を持っています 純資産 他の世帯の。 また、製造された住宅は、将来の住宅所有者が彼らが位置する土地を所有していないため、いかなる条件でも伝統的な住宅ローンの対象となるとは限りません。

取り出す前に 製造された家のローン、あなたの選択肢が何であるかを知り、あなたが最も有利なタイプの資金調達を申請することを確認することが重要です。 特にあなたが所有している財産の一部に家を置く場合は、あなたの選択を研究する前にローンの申し出を決して受け入れないでください。

限られた資金調達オプション

製造された住宅融資には2つのタイプしかありません：伝統的な モーゲージ と 動産抵当. ほとんどの人は伝統的な住宅ローンを理解しています：既存の家を見つけるか、それを建ててから、30年の固定住宅ローンまたは別の種類の住宅ローンを申請し、非常に有利に固定します 金利.

ただし、製造された住宅が、それが立っている土地に恒久的に固定されていない場合、および住宅所有者が リース 製造された住宅が配置されている土地—建物が考慮されます 動産 それ以外の 不動産. 2013年には、新築住宅の約14％のみが 不動産. これにより、借り手の86％近くが 動産 ローン、はるかに少ない保護とはるかに少ない寛大な条件を提供するカテゴリ。

伝統的な住宅ローン

構造物が不動産と見なされる場合、住宅ローンに付属するすべての保護が適用されます。 借り手は得ることができます FHA-保険付き住宅ローンまたは支援された住宅ローン ファニーメイ、製造された住宅へのローンも支援します。

ローンは、さまざまな州を含む従来の住宅ローンに適用される消費者保護法の対象となります 差し押さえ 不動産ローンには適用されない所有権法。 住宅ローンは動産抵当よりも有利なレートで利用できる可能性があります。

動産抵当

動産ローンは、「移動可能」と見なされる不動産の住宅ローンを可能にします。 動産譲渡担保は、動産の項目がローンの担保として機能するローン契約です。 動産、または動産はローンを保証し、貸し手はそれに関心を持っています。 トレーラーハウス、飛行機、ヨット、屋形船、および特定の農機具は、動産抵当の対象となる場合があります。

まず、最も重要なのは、動産ローンの価格がはるかに高いことです。 21^NS 動産ローンの最大のオリジネーターの1つであるMortgageCorporationは、製造された住宅の金利は5.99％から始まると述べています。 繰り返しになりますが、信用が薄れている人は、大幅に高いレートを期待できます。

動産ローンは一般的に短期間のものであり、支払われる利息の合計額が低くなります。 それでも、21^NS 住宅ローンは23年までの期間を提供しています。 最後に、動産ローンはしばしばより低い クロージングコスト そして、ローンを完了するのにかかる時間は、多くの場合、はるかに短いです。

結論

正しい種類の住宅ローンを申請することが重要です。 CFPBは、土地も所有している製造住宅所有者の少なくとも65％が動産ローンを利用していることを懸念しています。 これらの所有者の中には、動産ローンの管理をあきらめたくないなど、動産ローンを希望する理由がある場合があります。 彼らの土地—しかし、より可能性の高い問題は、伝統的な住宅ローンが彼らに利用可能であることを知らないことです。

あなたがそれが置かれている土地に恒久的に固定されている製造された家に住んでいる場合、そしてあなたがその土地を所有しているか、 それを購入することを検討してください-あなたはおそらく伝統的な住宅ローンの資格があり、その半分の金利である可能性があります 動産ローン。 両方のオプションを慎重に検討してください。