ヴァンガードIRAにロールオーバーする前に知っておくべき5つのこと

その膨大な数の超低コストのおかげで インデックスミューチュアルファンド と 上場投資信託 （ETF）、バンガードは世界最大の投資会社の1つになりました。 職場からの退職後の貯蓄をロールオーバーしようとしている人にも人気があります 401（k）プラン に 個人年金口座 （IRA）。 多くの投資会社は、 転がる 資産を引き付けるために可能な限り単純なプロセスであり、Vanguardも例外ではありません。

ロールオーバープロセスの遅延を回避するには、トランザクションを完了するために何を期待し、どの情報が必要かを知ることが重要です。 ここに注意すべき5つの事柄があります：

1. 事務処理が必要

ロールオーバーを開始するには、Vanguardと雇用主の両方に連絡する必要があります。 VanguardのWebサイトを使用して、 IRAへのロールオーバー. サポートが必要な場合は、電話で会社のカスタマーサービスに連絡してサポートを受けることもできます。

まず、IRAに必要なアカウントの種類を選択する必要があります。 バンガードのミューチュアルファンドとETFを会社から直接購入するか、 バンガード以外のプロバイダーからの資金、および個々の株式、債券、 と 譲渡性預金 （CD）。 アカウント情報を確認するために、四半期ごとの401（k）ステートメントの最近のコピーを含めてください。

多くの雇用主は、401（k）から資金を解放するために記入する必要がある、独自のロールオーバー書類を持っています。 これを完了し、ロールオーバーチェックを行ってVanguardに直接送信するように指示して雇用主に返送する必要があります。

すべての事務処理が完了すると、ロールオーバーは通常、完了するまでに約2〜3週間かかります。

2. 料金と費用

Vanguardは、ロールオーバーを完了するための処理料金を請求しません。 ほとんどの場合、あなたの雇用主はあなたにいかなる種類の料金も請求しません。

ロールオーバーする金額と選択する投資に応じて、特定の手数料が適用される場合があります。 Vanguardは、特定の最小投資要件を満たしているか、電子明細書の配信に登録していない限り、年間20ドルのアカウント保守料金を請求します。

証券会社の口座には追加費用がかかる場合があります。 の購入 バンガードインデックスファンド ETFには取引費用はかかりませんが、バンガード以外の投資信託や商品の株式を購入するには手数料がかかる場合があります。 さらに、個々の株式、債券、または オプション契約 アカウントの全体的な残高に応じて、独自のコミッションスケジュールが付属しています。

3. 利用可能な投資の選択肢

退職金をIRAにロールオーバーすることの大きな利点の1つは、 それがあなたに与える選択肢. 401（k）は一般的に少数の投資オプションに限定されていますが、ほとんどすべての種類の証券または投資は IRAで利用可能.

401（k）をVanguard IRAにロールオーバーすると、次のアクセス権があります。 ヴァンガードのラインナップ 何百ものインデックスミューチュアルファンドとETFの。 IRAの仲介口座を選択している場合は、アクセスできます 個々の株式に加えて、バンガードファミリーのファンドや他のほとんどのファンドファミリー商品に 絆。

4. 間接ロールオーバー

一部の雇用主は、Vanguardではなく直接あなたにロールオーバーを送信することを選択する場合があります。 これはとして知られています 間接ロールオーバー. これが発生した場合は、遅滞なく小切手をヴァンガードに転送してください。 お金は60日以内にヴァンガードに到着する必要があります だからあなたは避けることができます IRSの罰則。

5. Rothアカウントのロールオーバー

多くの雇用主は現在、 ロス401（k） 彼らの退職計画内のオプション。 Roth 401（k）をVanguardにロールオーバーすることに興味がある場合、プロセスは基本的に同じです。 あなたはただあなたのお金をに移動しているでしょう ロスIRA 従来のIRAの代わりに、追加費用はかかりません。

結論

401（k）をVanguard IRAにロールオーバーすることを決定する前に、何を期待するか、料金、および 関係するルール、および以前の雇用主とヴァンガードに提供する必要のある情報 取引。