2021年8月の最高の住宅ローン貸し手

Amy Fontinelleは、保険、住宅所有、退職などの個人金融をカバーする15年以上の経験があります。 計画、財政援助、予算編成、クレジットカード、さらには企業の財務と会計、経済学、 投資。 に加えて Investopedia、彼女はのために書いています フォーブスアドバイザー, モトリーフール、信頼できる、 と インサイダー 経済学ジャーナルの編集長です。 彼女はセントルイスのワシントン大学を卒業しています。

結論

住宅ローンを取得することは、これまで以上に便利で、透明で、手頃な価格でした。 今日住宅ローンを購入している場合、多くの貸し手が申請書全体を完成させ、 オンラインで引受手続きを行い、場合によっては決算書類に電子的に署名することもできます。

何千もの貸し手があなたのビジネスを望んでおり、彼らはあなたに最低の手数料と最高の透明性を与えるために競争することによってそれを証明しています。 彼らは、最初の家に入るのに十分な現金がほとんどないか、500万ドルの大邸宅を買う余裕があるかどうかにかかわらず、ほぼすべてのタイプの購入者に住宅ローンを提供しています。 私たちの注目を集めている貸し手を使用していなくても、これらの格付けはあなたに何を示すことができます 貸し手は、あなたが取得したいときに、何を探し、何を解決しないかを提供しています。 モーゲージ。

プロバイダーを比較する

貸し手	最適
クイッケンローンズとロケット住宅ローン	全体的に最高
CMGファイナンシャル	初めての住宅購入者に最適
アメリカ太平洋地域の住宅ローン	カスタマイズされた住宅ローンに最適
ローンデポ	資金繰りに苦しむ借り手に最適
PNC銀行	ジャンボローンの借り手に最適
U.S. Bank	借り換えに最適
連邦海軍信用組合	軍の借り手に最適
エイムローン	透明性に最適

よくある質問

あなたは住宅ローンを申請する前に何をすべきですか？

住宅ローンを申請する前に、3つの信用局すべてで信用報告書とスコアを確認する必要があります。 間違いがあなたのスコアを傷つけていないことを確認してください。 スコアが620未満の場合は、スコアを改善するために何ができるかを学びます。 760の優れたスコアに近づくほど、住宅ローンの費用は安くなります。

退役軍人省のローンの資格がない限り、頭金のために少なくとも3％節約してください。 理想的には、閉鎖費用を支払うためにさらに節約し、閉鎖後に緊急資金を維持し、住宅ローン保険を節約するために頭金にもっとお金をかける必要があります。

住宅ローン会社を選択する際に考慮すべき要素はどれですか？

それが請求する料金とそれが提供する金利について率直であり、それらのコストで競争力のある住宅ローンの貸し手を探してください。 消費者が貸し手に対して行った苦情の数を検討するだけでなく、貸し手が行ったローンの数を知ることによって、その数を見通しに入れます。

オンラインで申請する場合は、書類のアップロードや署名など、簡単に申請できる貸し手を探してください。 人間にプロセスを案内してもらいたい場合は、ローンオフィサーと直接会うか電話で話すかを選択できる、より実践的な貸し手を探してください。

住宅ローンの貸し手は一般的に彼らのローンをに転送することに注意してください 住宅ローンサービサー 閉店直後なので、長期的に貸し手と仕事をしていない可能性があります。 彼らがあなたに良い価格設定を与え、あなたのローンを時間通りに終わらせることができることが最も重要です。

住宅ローンのプロセスはどのように機能しますか？

あなたが申請すると、住宅ローンのプロセスが始まります。 W-2、1099、納税申告書、銀行取引明細書などの補足文書とともに、収入と資産に関する貸し手情報を提供します。 貸し手はあなたの借金について学び、あなたの借金対収入の比率を決定するためにあなたの信用をチェックします。

あなたが最初の承認に合格すると、貸し手の住宅ローン引受人はあなたの あなたが申請しているローンを支払う余裕があることを確認し、あなたにいくらを許可するかを決定するための財政 かりて。 あなたが承認されると、貸し手はあなたが署名し、公証人によって目撃された一連の文書を作成します。 次に、それはあなたの新しいローンのための資金を配線します、それはクロージングと呼ばれます。

住宅ローンの種類は何ですか？

借り手のさまざまな財政状況や好みに対応するために、さまざまな種類の住宅ローンが存在します。

従来の固定金利

あなたの金利と毎月の支払いは、通常10、15、20、25、または30年であるローンの存続期間中同じです。

従来の調整可能なレート

あなたの金利は最初の期間、多くの場合5年間固定され、その後 調整します 残りのローン期間の所定のスケジュールで、多くの場合、25年間年に1回。

FHAローン

従来のローンの対象とならない借り手のためのオプション。 と FHAローン、あなたの金利は固定または変動することができます、そしてあなたが低頭金でローンを得ることができます、そしてあなたが貧弱から公正な信用を持っているならばローンを得ることができます。

VAローン

兵役メンバー、退役軍人、および生き残った配偶者のためのオプション。 VAローン 0％のダウンを許可し、競争力のある金利を持っています。

USDAローン

とも呼ばれます RHSローン、これは、人口の少ない地域の低所得から中所得の借り手のためのオプションです。

ジャンボローン

NS ジャンボ住宅ローン より多くを借りたい人のためです 適合ローン 制限は、ほとんどの地域で510,400ドル、高コスト地域で最大765,600ドルです。

住宅ローンの金利はどのように決定されますか？

経済的観点から、 住宅ローン金利に影響を与える最も重要な要因 インフレ、経済成長、連邦準備制度の金融政策、債券市場、住宅市場です。 借り手レベルでは、クレジットスコア、自宅の場所、住宅価格、ローン金額、頭金、ローン期間、ローンタイプ、ポイント、および金利タイプ（固定または調整可能）によって金利が決まります。

あなたはあなたの住宅ローンを借り換えることができますか？

はい、あなたはあなたの住宅ローンを借り換えることができます。 それが 借り換えに意味があります より低い金利を取得することです、 エクイティをキャッシュアウトする、またはFHA住宅ローン保険を取り除くため。 借り換えをするときは、通常、決算費用を再度支払う必要があります。そのため、長期にわたって満足できるようになった今、多額のローンを取得する方が費用効果が高くなる可能性があります。

方法論

まず、全国の貸し手82社のリストを作成して評価しました。 そもそも多くの借り手が住宅ローンを借りるのは、彼らがすでに働いている銀行か、彼らが持っている別の会社です。 聞いたところによると、消費者金融保護局（CFPB）を含む、いくつかの情報源からの貸し手のリストをまとめました。 最新 住宅ローン市場活動レポート （pp。 62–63）（ボリュームでトップの貸し手）、 スコッツマンズガイドのトップ住宅ローン貸し手に関するレポート、およびその他の「最高の住宅ローン貸し手」リスト。

CFPBの最新情報によると、米国には約12,000件の住宅ローンの貸し手がいます。 住宅ローン市場活動レポート （NS。 11）それにもかかわらず、82のリストは、貸し手をランク付けするための控えめな出発点です。 消費者は、私たちが調べたもの以外にも多くの選択肢があることを知っておく必要があります。 住宅ローンブローカーは、これらのあまり知られていないオプションのいくつかを見つけるのに役立ちます。これは、必要なローンの資格を得るのが難しい複雑な状況がある場合に重要になる可能性があります。

貸し手ごとに、貸し手のウェブサイトが、申請書や連絡先を提出する前に消費者が知りたいと思う基本的な情報を提供しているかどうかを評価しました。 情報：提供されたローンの種類、最小頭金、現在の金利、およびローン手数料（貸し手が金利に加えてAPRを提供する場合、開示したことに対してクレジットを付与します） ローン手数料）。

次に、貸し手が便利な申請プロセスを提供しているかどうかを調べました。 借り手がすべてのローン書類をオンラインで安全に完全に申請および提出できた場合はフルポイントを、オンラインで申請を開始できたが完了できなかった場合はハーフポイントを獲得しました。

貸し手のウェブサイトで、顧客がウェブサイトを通じて申請プロセスをどこまで進めることができるかが明確でない場合、ポイントは付与されませんでした。 貸し手は、電話または直接の申し込みのみを許可している場合もゼロポイントを受け取りました。 一部の借り手は、従来の対面または電話での体験を好むことを認識していますが、オンラインで申し込むことができないことは、借り手にとって大きな不便であると感じています。

次に、各貸し手の評判を検討しました。 2019年1月1日から2019年12月31日までのCFPB住宅ローン苦情データベースに各貸し手が持っている顧客の苦情の数を記録しました。 サンプルでは、​​リバースモーゲージ、住宅担保ローン、およびHELOCに関連する苦情は除外されています。 の数を割った 貸し手が必要以上に不幸な顧客を持っているかどうかを確認するために、貸し手ごとに発生したローンの数による苦情 その大きさ。 ローンの組成は、CFPBの住宅ローン開示法のデータブラウザから取得されます。

最後に、住宅所有者にとって素晴らしい仕事をしていると思われるさまざまな貸し手を紹介したかったので、貸し手が1つのカテゴリで「ベストオブ」を獲得することだけを許可しました。 とはいえ、たとえば、別のカテゴリで賞を受賞した企業からのFHAローンを探している場合でも、最高の貸し手は確実な選択になると思います。

議論されたすべての貸し手は、特に断りのない限り、50州すべてで貸し出します。