დაზღვევის ისტორია ამერიკაში

დაზღვევა არის ისეთი ყოფნა ჩვენს ყოველდღიურ ცხოვრებაში, რომ ძნელი წარმოსადგენია მის გარეშე ცხოვრება. მაგრამ კოლონიური პერიოდის უმეტესი პერიოდის განმავლობაში, ეს მხოლოდ ამერიკელებმა გააკეთეს. დაზღვევა შემოვიდა ამერიკულ ლანდშაფტზე დაახლოებით იმ დროს, როდესაც ერთი ერის იდეამ - შეერთებულმა შტატებმა - დაიწყო ჩამოყალიბება და მას საფუძველი ჩაუყარა ქვეყნის ერთ -ერთმა დამფუძნებელმა მამამ. მოდით შევხედოთ დაზღვევის ისტორიას აშშ -ში

ბენჯამინ ფრანკლინი: ამერიკის პირველი მზღვეველი

ქონების დაზღვევა რა თქმა უნდა არ იყო უცნობი კონცეფცია მე -18 საუკუნეში: ინგლისის ცნობილი მზღვეველი ლოიდ ლონდონი დაარსდა 1688 წელს. მაგრამ 1700-იანი წლების შუა ხანებამდე დასჭირდა ამერიკის კოლონიების აყვავება და დახვეწილობა იმდენად, რამდენადაც ეს კონცეფცია მიიღეს. ეს მოხდა ფილადელფიაში, რომელიც 15,000 მოსახლეობით იყო ერთ -ერთი უდიდესი ქალაქი ჩრდილოეთ ამერიკაში იმ დროს.

ქალაქს ცეცხლის შიში ადევნებდა. ისევე როგორც ლონდონი 1600 -იან წლებში, მაშინდელი სახლები თითქმის მთლიანად ხისგან იყო დამზადებული. უფრო უარესი, ისინი ერთმანეთთან ახლოს აშენდა. ეს თავდაპირველად უსაფრთხოების მიზეზების გამო ხდებოდა, მაგრამ ქალაქების ზრდასთან ერთად, დეველოპერებმა ააშენეს სახლები ერთმანეთთან ძალიან ახლოს იმავე მიზეზების გამო, რასაც ისინი დღეს აკეთებენ - რაც შეიძლება მეტი მოთავსდეს მათ მიწის ნაკვეთებზე. მიუხედავად იმისა, რომ ფილადელფიის უმეტესი ნაწილი აშენდა ფართო ქუჩებით და აგურის ან ქვის ნაგებობებით, ხანძარი მაინც შეშფოთებას იწვევს.

1752 წელს ბენჯამინ ფრანკლინმა და რამდენიმე სხვა წამყვანმა მოქალაქემ დააფუძნეს ფილადელფიის კონტრიბუცია სახლიდან ცეცხლის დაკარგვისგან დაზღვეული ლონდონის ფირმის მიხედვით. Პირველი ხანძრის დაზღვევა კომპანია ამერიკაში, ის იყო სტრუქტურირებული როგორც ურთიერთდაზღვევის კომპანია, და ფრანკლინმა რეკლამა გაუკეთა მას პენსილვანიის გაზეთი (რომელიც მას ეკუთვნოდა). თანამედროვე დამზღვევების მსგავსად, კომპანიამ გააგზავნა ინსპექტორები იმ ქონების შესაფასებლად, რომელთა მფლობელები ითხოვდნენ დაფარვას და უარყვეს ის, ვინც არ აკმაყოფილებდა მის სტანდარტებს; განაკვეთები ემყარებოდა ქონების რისკის შეფასებას. კონტრიბუციამ გამოსცა შვიდი წლიანი პოლიტიკა და პრეტენზიები გადაიხადა კაპიტალის სარეზერვო ფონდიდან.

ახალი რისკები, დაზღვევის ახალი ტიპები

ფილადელფიის კონტრიბუციამ დაადგინა მშენებლობის ახალი სტანდარტები, რადგან მან უარი თქვა ქონების დაზღვევაზე, რომელიც მას ხანძრის საშიშროებად მიაჩნდა. კრიტერიუმები, რომლითაც იგი შენობების შესაფასებლად გამოიყენებოდა, ერთ დღეს გადაიქცეოდა როგორც სამშენებლო კოდებში, ასევე ზონირების კანონებში.

შვიდი წლის შემდეგ, ფრანკლინმა ასევე შეუწყო ხელი პირველს სიცოცხლის დაზღვევა კომპანია აშშ -ში, პრესვიტერიანი მინისტრების ფონდი, ადგილზე.

იმ დროს სხვადასხვა რელიგიური ავტორიტეტი აღშფოთებული იყო ადამიანების სიცოცხლეზე დოლარის ღირებულების პრაქტიკით. მაგრამ მათი კრიტიკა გაცივდა იმ გაგებით, რომ სიკვდილის შემწეობის გადახდა ქვრივების დასაცავად მუშაობდა და ობლები. ის ინდუსტრიული რევოლუცია შემდეგ მოუტანა აუცილებლობა ორივემ ბიზნესის დაზღვევა და ინვალიდობის დაზღვევა, როგორც კომპანიებისთვის, ასევე ფიზიკური პირებისთვის.

აშშ -ს ისტორიის განმავლობაში, დაზღვევის სახეები, რომლებიც კომპანიებმა შესთავაზეს, გაფართოვდა ახალი რისკების საპასუხოდ. მაგალითად, 1897 წელს, მოგზაურთა სადაზღვევო კომპანიამ გაყიდა თავისი პირველი ავტოდაზღვევა პოლიტიკა და 1919 წელს, მისი პირველი თვითმფრინავების პასუხისმგებლობის დაფარვა. როგორც თანამედროვე ცხოვრება უფრო გართულდა, ახალი სახის დაზღვევა კვლავ გაჩნდა.

სკანდალი და თაღლითობა, ზრდა და რეგულირება

სადაზღვევო კომპანიებისა და სადაზღვევო პროდუქტების სწრაფი ზრდის შედეგად მე -19 საუკუნის ბოლოს, ახალგაზრდა ინდუსტრია მალევე მოექცა თაღლითობითა და საეჭვო პრაქტიკით. სკანდალები გავრცელდა იმ კომპანიებიდან, რომლებიც ყიდიან პოლიტიკას კაპიტალის გარეშე, რათა გადაიხადონ თავიანთი მოთხოვნები (მოქმედებენ ნაცვლად პონცის სქემები) მზღვეველებს, რომლებმაც დაუნდობლად აიძულეს კონკურენტები მონოპოლიის შექმნის მცდელობაში. ბევრმა სახელმწიფომ მიიღო კანონი პრობლემების გადასაჭრელად, მაგრამ 1900 -იანი წლების დასაწყისში ბოროტად გამოყენება კვლავ მძვინვარებდა.

1935 წელს ამოქმედდა სოციალური დაცვის კანონი, რომელიც ითვალისწინებდა ხანდაზმულთა დახმარებას და გრანტებს სახელმწიფოებისთვის უმუშევრობის ანაზღაურება. სადაზღვევო კომპანიების ტერიტორიის წართმევას, მან გამოაქვეყნა მკაფიო სიგნალი, რომელმაც წაახალისა მრეწველობა დაიწყოს საკუთარი თავის მოწესრიგება მთავრობის მეტი ჩარევის შიშით. მეორე მსოფლიო ომმა გამოიწვია ხელფასების გაყინვა და დამსაქმებლებმა, რომლებიც სასოწარკვეთილი იყვნენ ქვეყანაში მყოფი მუშების მოსაზიდად, დაიწყეს ჯგუფური ცხოვრების შეთავაზება და ჯანმრთელობის დაზღვევა როგორც თანამშრომლის სარგებელი. ეს დიდი პოლიტიკა, როგორც წესი, შემოთავაზებული იყო იმ კომპანიების მიერ, რომელთა დაფინანსებაც საკმარისი იყო - და უზრუნველყოს დაზღვეული მუშების დიდი ჯგუფი.

შედეგად, ძირითადი მზღვეველების ძალა გაიზარდა, შიმშილით დაიღუპნენ პატარა ბიჭები, მფრინავების ოპერატორების უმეტესობასთან ერთად. 1944 წელს უზენაესმა სასამართლომ დაადგინა, რომ სადაზღვევო ინდუსტრია უნდა იყოს ფედერალურად მოწესრიგებული. თუმცა, კონგრესმა მიიღო მაკკარან-ფერგიუსონის აქტი 1945 წელს და ზედამხედველობა დაუბრუნა სახელმწიფო დონეს. მარეგულირებელი კონტროლი ძირითადად რჩება სახელმწიფო დონეზე დღემდე.

იმავდროულად, მსხვილი სადაზღვევო კომპანიები აგრძელებენ ზომას, განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ისინი გაერთიანდებიან ერთმანეთთან და ფინანსურ ინდუსტრიის სხვა გიგანტებთან. ახლა ბევრი ეს კომპანია გთავაზობთ უამრავ ფინანსურ მომსახურებას, რომელიც სცილდება დაზღვევას.

დაზღვევა დღეს აშშ -ში

აშშ -ს სადაზღვევო ინდუსტრიაში ბოლო წლების ყველაზე ღრმა ცვლილება გამოიწვია ინტერნეტის ზრდამ. დაზღვევის მყიდველები სულ უფრო ხშირად ხვდებიან ინტერნეტში საყიდლებზე დაფარვის მიზნით და მზღვეველებმა შეცვალეს მათი გაყიდვებისა და ხელმოწერის პრაქტიკა. ინტერნეტის მსოფლიო მიღწევამ ასევე გამოიწვია ფინანსური მომსახურების ფირმების შემდგომი შერწყმა, რადგან ისინი კონკურენციას უწევენ გლობალურ ბაზარს.