მზარდი-კაპიტალის იპოთეკური განმარტება
რა არის მზარდი კაპიტალის იპოთეკა (GEM)?
მზარდი კაპიტალის იპოთეკა (GEM) არის ფიქსირებული განაკვეთის ტიპი იპოთეკა სადაც ყოველთვიური გადასახადები დროთა განმავლობაში იზრდება განსაზღვრული გრაფიკის მიხედვით, ვიდრე დარჩება ფიქსირებული და თანაბარი სესხის ვადის განმავლობაში. სესხის საპროცენტო განაკვეთი არ იცვლება და არასოდეს ხდება რაიმე უარყოფითი ამორტიზაცია. სამაგიეროდ, პირველი გადახდა არის ა სრულად ამორტიზაციული გადახდა და როდესაც გადახდის თანხა დროთა განმავლობაში იზრდება, დამატებითი თანხა, რომელიც არ იქნება სრულად ამორტიზაციული გადახდა, გამოიყენება უშუალოდ დარჩენილი იპოთეკისთვის მთავარი, ამცირებს სესხის სიცოცხლეს და გაზრდის საერთო საპროცენტო დანაზოგს.
ძირითადი Takeaways
- მზარდი კაპიტალის იპოთეკა (GEM) არის ვარიაცია ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკაში, სადაც დამატებითი ძირითადი გადასახადები წინასწარ არის დაგეგმილი და იზრდება დროთა განმავლობაში, ხშირად 5% წელიწადში.
- დამატებითი გადასახადები იპოთეკის გადახდის საშუალებას იძლევა უფრო სწრაფად და დაბალი პროცენტული გადასახადებით.
- FHA გვთავაზობს GEM სესხებს მსესხებლებს, რომლებსაც აქვთ შემოსავლის ზრდის მაღალი პოტენციალი, რომელიც შეიძლება დაფარავდეს თანდათანობით გაზრდილ გადასახადებს, სადაც FHA დაზღვეავს კრედიტორებს ზარალისგან.
როგორ იზრდება-კაპიტალის იპოთეკა მუშაობს
მზარდი კაპიტალის იპოთეკა ეფექტურად აძლევს მსესხებელს დაჩქარდეს მათი დაფარვის განაკვეთის იპოთეკური სესხის დაფარვა დამატებითი ძირითადი გადახდების დაგეგმვით, რომლებიც დროთა განმავლობაში იზრდება. სესხის ნაადრევი დაფარვის გარდა, მზარდი კაპიტალის იპოთეკა ხელს უწყობს მშენებლობას სახლის კაპიტალი უფრო სწრაფად, ვიდრე მსესხებელს შეეძლო ბერკეტირება საჭიროების შემთხვევაში. როგორც წესი, წილი იპოთეკურ სესხებზე იზრდება ყოველწლიურად, იზრდება 5% -მდე წელიწადში.
ამ ტიპის დაფინანსებას აქვს ერთი გაფრთხილება. იმის გამო, რომ გადახდის თანხები ყოველწლიურად იზრდება, სახლის მესაკუთრეთა ხელფასი (ან მათი გადახდისუნარიანობა) ასევე უნდა გაიზარდოს უფრო დიდი გადასახადების დასაკმაყოფილებლად.
მზარდი კაპიტალის იპოთეკა არ უნდა იყოს დაბნეული დამთავრებული გადახდის იპოთეკით. ა დამთავრებული გადახდის იპოთეკა ასევე აქვს ა ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი და გადახდები, რომლებიც იზრდება განსაზღვრული ინტერვალებით. ამასთან, დამთავრებული გადახდის იპოთეკა ასევე აქვს უარყოფითი ამორტიზაცია. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მზარდი კაპიტალის იპოთეკისგან განსხვავებით, საწყისი გადახდები დამთავრებული გადახდის იპოთეკაზეა მითითებული ქვევით რა იქნება სრულად ამორტიზაციული გადახდა (ისინი რეალურად ქვემოთ არის მითითებული, თუ რა იქნება საპროცენტო გადახდა). ეს ქმნის უარყოფით ამორტიზაციას და არა პროცენტის დაზოგვას.
სხვა მოსაზრებები GEM– ებისთვის
მზარდი კაპიტალის იპოთეკაზე განაცხადი შეიძლება იყოს იგივე, რაც სხვა ტიპის იპოთეკური სესხებისათვის, საკრედიტო მოთხოვნებთან შედარებით. შეიძლება არსებობდეს ამ ტიპის იპოთეკასთან დაკავშირებული ქვედა გადასახადების ვარიანტები. ზოგიერთი კრედიტორი, რომელიც გვთავაზობს მზარდი კაპიტალის იპოთეკას, მიზნად ისახავს პირველად მყიდველებს, რომლებიც სხვაგვარად ვერ შეძლებენ შეძენის საწყისი ხარჯების დაფარვას.
უფრო მეტიც, ეს სესხები შეთავაზებულია მსესხებლებს, რომლებიც შესაძლოა არ იყვნენ დაკმაყოფილებული ჩვეულებრივი იპოთეკით. ის ფედერალური საბინაო ადმინისტრაცია გთავაზობთ მზარდი კაპიტალის იპოთეკურ პროგრამას სპეციალურად ამ მიზნით. FHA გაიდლაინები შეზღუდული შემოსავლის მქონე მსესხებლებისათვის ხელმისაწვდომი გახდის კაპიტალის იპოთეკას, მაგრამ მათ ასევე აქვთ გონივრული მოლოდინი მათი შემოსავლის გაზრდის შესახებ.
როდესაც ასეთი იპოთეკური სესხი დაზღვეულია FHA– ს საშუალებით, კრედიტორებს ეძლევათ დაცვა მსესხებლის მიერ ვადაგადაცილების შემთხვევაში. FHA დაზღვევა მზარდი კაპიტალის იპოთეკებზე შეიძლება დაფაროს ახალი შესყიდვები, რეფინანსირება და ქონების რეაბილიტაცია. დაფინანსება ასევე შეიძლება იყოს ამხანაგობის ერთეულებზე ან კოოპერატიულ საცხოვრებელ სახლებში.