28/36 წესის განსაზღვრა

რა არის 28/36 წესი?

ტერმინი 28/36 წესი ეხება საღი აზრის წესს, რომელიც გამოიყენება მისი რაოდენობის გამოსათვლელად ვალი ინდივიდმა ან ოჯახმა უნდა იფიქროს. ამ წესის თანახმად, შინამეურნეობამ უნდა დახარჯოს თავისი სახსრების მაქსიმუმ 28% მთლიანი ყოველთვიური შემოსავალი საერთო საცხოვრებლის ხარჯებზე და არაუმეტეს 36% მთლიანი ვალის მომსახურებაზე, მათ შორის საცხოვრებელი და სხვა დავალიანება, როგორიცაა მანქანის სესხები და საკრედიტო ბარათები. გამსესხებლები ხშირად იყენებენ ამ წესს იმის შესაფასებლად, გაეცემა თუ არა კრედიტი მსესხებლებს.

28/36 წესის გაგება

გამსესხებლები იყენებენ სხვადასხვა კრიტერიუმებს იმის დასადგენად, დაამტკიცებენ თუ არა საკრედიტო განაცხადები. ერთ -ერთი მთავარი მოსაზრება არის ინდივიდუალური საკრედიტო ანგარიში. ისინი ჩვეულებრივ ითხოვენ, რომ საკრედიტო ანგარიში მოხვდეს გარკვეულ ფარგლებში, სანამ საკრედიტო დამტკიცებას განიხილავენ. თუმცა, საკრედიტო ანგარიში არ არის ერთადერთი გასათვალისწინებელი. გამსესხებლები ასევე ითვალისწინებენ მსესხებლის შემოსავალს და ვალი-შემოსავალი (DTI) თანაფარდობა.

მეორე ფაქტორი არის 28/36, რაც არის მნიშვნელოვანი გაანგარიშება, რომელიც განსაზღვრავს მომხმარებლის ფინანსურ მდგომარეობას. ეს ხელს უწყობს იმის განსაზღვრას, თუ რამდენი ვალი შეუძლია მომხმარებელს უსაფრთხოდ აიღოს თავისი შემოსავლის, სხვა ვალებისა და ფინანსური საჭიროებების საფუძველზე. რომ 28/36 პარამეტრზე მეტი ვალის დატვირთვა, სავარაუდოდ, ძნელია შეინარჩუნოს ინდივიდმა ან ოჯახმა და შეიძლება საბოლოოდ გამოიწვიოს რათა ნაგულისხმევი. ეს წესი არის კრედიტორების სახელმძღვანელო სტრუქტურის შესაქმნელად ანდერრაიტინგი მოთხოვნები. ზოგიერთმა გამსესხებელმა შეიძლება შეცვალოს ეს პარამეტრები მსესხებლის საკრედიტო ქულის მიხედვით, რაც პოტენციურად საშუალებას მისცემს მაღალი საკრედიტო ქულის მსესხებლებს ჰქონდეთ ოდნავ მაღალი DTI კოეფიციენტები.

გამსესხებლები, რომლებიც იყენებენ 28/36 წესს საკრედიტო შეფასებისას, შეიძლება საკრედიტო განაცხადში შეიტანონ კითხვები საბინაო ხარჯების და ყოვლისმომცველი ვალის ანგარიშების შესახებ. თითოეული კრედიტორი ადგენს საკუთარ პარამეტრებს საბინაო დავალიანებისა და მთლიანი დავალიანებისათვის, როგორც მათი განკარგვის პროგრამის ნაწილი. ეს ნიშნავს, რომ საყოფაცხოვრებო ხარჯები, პირველ რიგში ქირა ან იპოთეკური გადასახადები, შეიძლება იყოს არაუმეტეს 28% ყოველთვიური ან წლიური შემოსავალი. ანალოგიურად, მთლიანი დავალიანების გადახდა არ შეიძლება აღემატებოდეს შემოსავლის 36% -ს.

სპეციალური მოსაზრებები

მას შემდეგ, რაც 28/36 წესი არის სტანდარტი, რომელსაც კრედიტორების უმეტესობა იყენებს ნებისმიერი წინსვლის წინ საკრედიტო, მომხმარებელმა უნდა იცოდეს წესი, სანამ ისინი მიმართავენ რაიმე სახის კრედიტს. ეს იმიტომ ხდება, რომ კრედიტორები იღებენ საკრედიტო ჩეკებს თითოეული მიღებული განაცხადისათვის. ესენი მძიმე გამოკითხვა გამოჩნდება მომხმარებელზე საკრედიტო ანგარიში. მოკლევადიანი კითხვების არსებობამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს მომხმარებლის საკრედიტო ანგარიშზე და ხელი შეუშალოს მათ მომავალში კრედიტის მიღების შანსს.

მაგალითი 28/36 წესისა

აქ არის ჰიპოთეტური მაგალითი იმის დასანახად, თუ როგორ მუშაობს რეალურად 28/36 წესი. ვთქვათ, ინდივიდს ან ოჯახს მოაქვს სახლში ყოველთვიური შემოსავალი $ 5,000. თუ მათ სურთ დაიცვან 28/36 წესი, მათ შეუძლიათ ბიუჯეტი $ 1,000 ყოველთვიური იპოთეკური გადასახადი და საცხოვრებელი ხარჯები. ეს დამატებით დატოვებს $ 800 სხვა ტიპის სესხებს დაფარვები.