რა არის უკანონო სესხი?

რა არის უკანონო სესხი?

ტერმინი რეკურსული სესხი ეხება სახის სესხი რაც დაეხმარება კრედიტორს ინვესტიციის ანაზღაურებაში, თუ მსესხებელი ვერ გადაიხდის და ღირებულებას ძირითადი აქტივი არ არის საკმარისი მისი დასაფარავად. სესხი არის დაფინანსების ფორმა. ეს აძლევს გამსესხებელს მიჰყვეს მოვალის სხვა აქტივებს, რომლებიც არ იყო გამოყენებული სესხის სახით უზრუნველყოფა ან იურიდიული ქმედების განხორციელება ნაგულისხმევის შემთხვევაში სესხის სრულად დაფარვის მიზნით.

გასაგები რეკურსული სესხები

მსესხებლებს აქვთ რამდენიმე ვარიანტი მათთვის საჭიროებისამებრ დაფინანსება. ერთი ტიპის სესხი არის უზრუნველყოფილი დაწესებულება. ამგვარი დავალიანება მოითხოვს უზრუნველყოფას აქტივი რომ მსესხებელი აყენებს გარანტიას. გამსესხებელს შეუძლია აიღოს ეს აქტივი და გაყიდოს იგი, რათა დაკმაყოფილდეს სესხის მიმღები ნაგულისხმევი.

სესხი არის ერთგვარი უზრუნველყოფილი ვალი, რომელიც ჩვეულებრივ გვხვდება ზოგიერთში უძრავი ქონება და საავტომობილო სესხები. ისინი კრედიტორებს ანიჭებენ ძალაუფლების უფრო მაღალ ხარისხს, რადგან მათ აქვთ ნაკლები შეზღუდვები იმაზე, თუ რა აქტივებზე შეიძლება წავიდნენ გამსესხებლები სესხის მისაღებად დაფარვა. ფაქტობრივად, რეკურსული სესხი კრედიტორს საშუალებას აძლევს დაიკავოს გირაო, ისევე როგორც მოვალის ნებისმიერი სხვა აქტივი. გამსესხებელს ასევე შეუძლია მიიღოს სამართლებრივი ზომები მსესხებლის მიმართაც.

გამსესხებელს შეუძლია აიღოს ფული მსესხებლის დანაზოგებიდან, შემოწმებიდან ან სხვა ფინანსურიდან ანგარიშები. ისინი ასევე ანიჭებენ გამსესხებელს უფლებას გამოიყენოს გარკვეული შემოსავალი მსესხებლის წყაროები. ეს შეიძლება შეიცავდეს მათი ხელფასის გაფორმებას. მორთულობა არის სამართლებრივი პროცედურა, რომლის დროსაც გამსესხებელი იღებს სასამართლოს ბრძანებას, რომლის მიხედვითაც პირის დამსაქმებელი ვალდებულია გადაიხადოს თავისი შემოსავლის ნაწილი დავალიანების გადახდის მიზნით. ეს შემოსავალი შეიძლება შეიცავდეს ხელფასს, კომისიები, ბონუსებიდა თუნდაც შემოსავალი საპენსიო ან საპენსიო პროგრამიდან.

ხელშეკრულება და სესხის პირობები ზოგადად ასახავს იმ აქტივების ტიპებს, რომლებზედაც კრედიტორს შეუძლია მიმართოს, თუ მოვალე ვერ შეძლებს შეინარჩუნოს თავისი ფინანსები ვალდებულებები. მაგალითად, სესხის სრული რესურსი კრედიტორს საშუალებას აძლევს, დაიცვას ნებისმიერი და ყველა აქტივი. შეზღუდული სესხების შემთხვევაში კრედიტორს შეუძლია განახორციელოს მხოლოდ ის აქტივები, რომლებიც კონკრეტულად სახელდება ხელშეკრულებაში.

რეკურსული სესხების სახეები

დაფინანსების გარკვეული ტიპები შეიძლება კლასიფიცირდეს როგორც სესხი. Მაგალითად, მძიმე ფულის სესხები ამისთვის უძრავი ქონებაშეძენა ჩაითვლება უკანონო სესხებად. მყარი ფულის სესხის პირობები აძლევს კრედიტორებს შესაძლებლობას დაიკავონ ქონება ნაგულისხმევის შემთხვევაში და შემდეგ თავად გაყიდონ იგი. გამსესხებლები შეიძლება შეთანხმდნენ, რომ უზრუნველყონ ეს დაფინანსება ქონების მფლობელობის იმედით, რადგან მათ მიაჩნიათ, რომ მათ შეუძლიათ მისი გაყიდვა უფრო დიდი სარგებელისთვის.

სასესხო სესხი vs. არასაბრუნო სესხი

არასაბრუნო სესხები ასევე უზრუნველყოფილია დაფინანსების ფორმები, მაგრამ ისინი არსებითად განსხვავდება სესხებისგან. თუ მსესხებელი ვალდებულებას არ დაასრულებს, კრედიტორს უფლება აქვს დაიჭიროს მხოლოდ სესხის უზრუნველსაყოფად გამოყენებული გირაო და სხვა არაფერი. ეს ნიშნავს, რომ ნებისმიერი ბალანსი, რომელიც რჩება ფასიანი ქაღალდის გაყიდვის შემდეგ, უნდა ჩამოიწეროს. ბევრი ტრადიციული იპოთეკური სესხი არასაბრუნო სესხია, გირაოს სახით იყენებს მხოლოდ საკუთარ სახლს. ასე რომ, თუ სახლის მეპატრონე ნაგულისხმევია, გამსესხებელს შეუძლია წაართვას სახლი, მაგრამ არა მსესხებლის კუთვნილი სხვა აქტივები.

სესხის აღების უპირატესობები და უარყოფითი მხარეები

კრედიტორებმა, რომლებიც გვთავაზობენ მძიმე ფულის სესხებს, შეუძლიათ დაამტკიცონ მსესხებლები სხვა ფინანსური ინსტიტუტები უარს იტყოდა. ამ მიზეზით, მსესხებლები შეზღუდული ან ღარიბებით საკრედიტო ისტორია შეიძლება მიმართოს ამ ტიპის სესხს. დამტკიცებისადმი სიმსუბუქეს გააჩნია გაფრთხილება მსესხებლებისთვის. კრედიტორს შეეძლო დაეკისრა მოვალის სხვა აქტივები დეფოლტის შემთხვევაში. ამასთან, გაითვალისწინეთ, რომ შეიძლება არსებობდეს შეზღუდვები აქტივების ტიპზე, რომელიც კრედიტორს შეუძლია დაურთოს სესხს - კარგი მიზეზი ნებისმიერი ხელშეკრულების ყურადღებით წაკითხვისთვის.

კრედიტორების თვალსაზრისით, რეკურსული სესხი ამცირებს აღქმულს რისკი ასოცირდება ნაკლებად საკრედიტო მსესხებლებთან. კრედიტორების მიერ პოტენციურმა პირმა დაიკავოს ქონება პირველადი გირაოს მიღმა შეიძლება შეაჩეროს გარკვეული შეშფოთება იმის თაობაზე, რომ მსესხებელი არ დაფარავს ვალს. მაგრამ სესხები, როგორიცაა მყარი ფულის სესხები, ხშირად უფრო ძვირი ჯდება მსესხებლისთვის, ვიდრე ტრადიციული დაფინანსება ბანკების მიერ მიმდინარე კურსით. ამიტომაც კრედიტორები, როგორც წესი, უპირატესობას ანიჭებენ სესხის გაცემას, ხოლო მსესხებლები ურჩევნიათ ურეკურსორო სესხებს.

სესხის აღების მაგალითი

აქ არის რეპრესირებული სესხის ჰიპოთეტური მაგალითი. დავუშვათ, სახლის მესაკუთრემ აიღო სესხი 500,000 აშშ დოლარად სახლის შესაძენად და შემდეგ გადავიდა ყადაღის დადება მას შემდეგ, რაც ადგილობრივი საბინაო ბაზარი შემცირდება. თუ სახლის ღირებულება ახლა 400,000 აშშ დოლარამდეა და ის შეძენილია რეკრეაციული სესხით, სესხის გამცემი დაწესებულება შეუძლია დაიცვას მსესხებლის სხვა აქტივები, რათა შეადგინოს დარჩენილი $ 100,000 და დაფაროს სესხი დახურვის მიზნით ის